常見問答 | 2026道明自管投資和TD簡易交易春季優惠
道明自管投資與TD簡易交易
投保資格
1. 如何註冊參加本優惠活動？
本優惠活動的註冊在客戶層面進行，換言之您是為您本人進行註冊，而非為賬戶進行註冊。如您已有道明自管投資或TD簡易交易賬戶，可填寫登記表並提供您的一個合資格賬戶的賬號來進行註冊。如您尚未擁有道明自管投資或TD簡易交易賬戶，可開設新賬戶並在申請時提供優惠碼以進行註冊。如您在分行或透過電話開攝賬戶時需要協助，請務必告訴TD代表您的優惠碼。註冊完成後，您的所有合資格賬戶均將納入優惠範圍，並用於確定資金總額 (TFA)。
2. 哪些賬戶類型符合本優惠資格？
合資格賬戶分為兩大類別：核心賬戶和獎勵賬戶。
核心賬戶可參與主要優惠，具體包括：
- 註冊賬戶，可享2%現金回贈
- 非註冊賬戶，可享1%現金回贈
獎勵賬戶必須與符合資格的核心賬戶一同使用方可參與優惠，無法單獨獲得獎勵。
核心合資格賬戶
2%現金回贈獎勵級別：
- - 免稅儲蓄賬戶 (TFSA)
- 註冊退休儲蓄計劃（RRSP）
- 首次購房儲蓄賬戶（FHSA）
- 鎖定退休賬戶 (LIRA)
- 鎖定退休儲蓄計劃 (LRSP)
1%現金回贈獎勵級別：
- 現金賬戶 (個人或聯名賬戶）
- 孖展(保證金)賬戶 (個人或聯名賬戶)
- 企業賬戶
符合獎勵資格的賬戶
可享2%現金回贈的合資格賬戶（僅在與下方所述已完成全額入資的核心合資格賬戶同時持有時適用）
TD簡易交易不提供RIF和LIF賬戶。有關核心及獎勵合資格賬戶的詳情，請查看條款及細則。
TD簡易交易不提供LIRA、LRSP、RIF、LIF、孖展及企業賬戶。有關核心及獎勵合資格賬戶的詳情，請查看條款及細則。
以下賬戶類型不適用於本次優惠，即這些賬戶內的任何交易均不會計入您的資金總額或獎勵：
- 註冊教育儲蓄計劃 (RESP)
- 註冊殘障儲蓄計劃（RDSP）
- 除企業賬戶以外的任何非個人賬戶 (例如正式信託、遺產和投資俱樂部)
3. 獎勵合資格賬戶在本次優惠中具體如何發揮作用？
RIF或LIF只有在與本優惠下任一核心合資格賬戶同時開立和/或注資時，才可作為符合獎勵資格的賬戶。
- 如需將RIF或LIF資產計入資金總額，您需先在核心合資格賬戶中滿足本優惠的全部條件。這意味著需依照本優惠條款，向任一核心合資格賬戶轉入不少於$10,000 CAD的資金。[RF5] [MJ6] $10,000可分散轉入多個核心合資格賬戶。
- 只有在核心合資格賬戶達到最低注資門檻後，獎勵合資格賬戶中的資產才會被納入資金總額計算。
- 符合獎勵資格的賬戶無需滿足最低資金要求。
4. 我能否同時參加多項優惠活動？
可以，除非各優惠的條款另有規定，否則您可同時參與多個優惠活動。請留意，您轉入的資金和證券僅能參與一次優惠並獲得一次獎勵，即使之後轉出再轉入亦不會再次獲得獎勵。
5. 參與資格與登記方式
如果我在開設新賬戶時忘記輸入優惠碼，是否仍能登記參加本優惠活動？
如果您在開設新賬戶時忘記輸入優惠碼，您仍可在擁有有效的合資格賬號後填寫登記表格來進行登記。您可在2026道明自管投資和TD簡易交易春季優惠頁面取得登記表格。
6. 我能否使用企業賬戶進行註冊？
您可使用企業賬戶註冊參加本優惠活動。但是，由於此類賬戶被視為與您的個人資料不相關，因此必須單獨進行註冊。TD簡易交易不提供企業賬戶。如需登記企業賬戶，您需填寫登記表格，該表格可在2026道明自管投資和TD簡易交易春季優惠頁面取得。
7. 聯名賬戶可如何享受本優惠活動？
轉移至聯名賬戶的資產只能分配給主要賬戶持有人，換言之為參加本優惠而轉移至聯名賬戶的任何資產只能計入賬戶主要持有人的TFA。如果賬戶的第二持有人希望分配為參加本優惠而轉移的資產，則需將資產轉入其作為主要賬戶持有人的賬戶中，或開設一個其作為主要賬戶持有人的新賬戶。
當主要賬戶持有人達到獎勵上限後，即使聯名賬戶的第二持有人仍有額度，資產也不會重新分配給第二持有人。
TD簡易交易不提供聯名賬戶。
8. 我已有賬戶並已註冊參加優惠，但之後希望開設另一個賬戶，會有什麽影響？
本優惠活動的註冊在客戶層面進行，換言之您是為您本人進行註冊，而非為賬戶進行註冊。因此，只要您在2026年6月30日前完成登記，之後新開設的任何合資格賬戶都會自動參與本次優惠。您在申請新賬戶時無需提供優惠碼。請留意，儘管新賬戶可在2026年6月30日後開設，但轉入該賬戶的資產需在2026年7月31日註資截止日前完成，才能計入資金總額。
如新賬戶是不符合資格的賬戶類型，則該賬戶不會對優惠產生影響。
轉賬和資金總額 (TFA)
9. 哪些類型的轉賬符合本優惠資格？
如需參與本次優惠，您需將來自與道明銀行集團無關聯的其他金融機構 (OFI) 的現金或可投資資產直接轉入您的合資格道明自管投資或TD簡易交易賬戶。可投資資產可包括股票、債券、互惠基金等。凡是來自或經由任何TD業務部門進行的轉賬，均不會計入資金總額。轉賬所需時間因轉出機構及轉帳類型不同而有所差異，最長可能需要30個工作天或更久。
10. 可以報銷從另一家金融機構向我的道明自管投資或TD簡易交易賬戶轉賬時被收取的費用嗎？
您可為最多4個賬戶報銷每個賬戶最高$150的費用，每個家庭最多可報銷$600，前提是達到$25,000 CAD1的最低轉賬金額要求。請咨詢TD代表以確認轉出費用。
11. 推廣活動期間是否可以從賬戶中提取資金？
可以，您可隨時從賬戶中提取資金，資金不會被鎖定。但請注意，在推廣活動期間（2026年4月13日至2027年7月31日）從任何合資格賬戶提款，將會減少您的資金總額。這涵蓋了從賬戶中提取在推廣活動開始前已有的資產，以及提取股息和利息。從任何非合資格賬戶進行的提款均不會影響您的資金總額。
提款會降低可享受相應百分比獎勵的資金總額。如您從享有2%回贈比例的賬戶中提取資金，您的2%獎勵金額將相應減少。如您從享有1%回贈比例的賬戶中提取資金，您的1%獎勵金額將相應減少。
如您只向關聯至單一獎勵級別的一個或多個賬戶轉入資金，則從任何賬戶取款均將減少該獎勵級別的TFA。
從您的退休收入基金或終身收入基金 (RIF或LIF) 賬戶進行的任何提款（包括每年最低取款額 (AMP)) 都會降低您的資金總額。不過，您可將AMP存入非註冊的道明自管投資或TD簡易交易賬戶，以避免對資金總額產生影響。
12. 能否在賬戶間轉移資產？
資產可在合資格賬戶間轉移。如果您在分屬於不同獎勵級別的賬戶間轉移資產，用於獎勵計算的TFA將按照初次轉賬的級別來決定。例如，如您從1%級別賬戶向2%級別賬戶轉移資產，則您的獎勵將基於符合1%獎勵資格的TFA來計算。
但如您從一個合資格賬戶向一個非合資格賬戶轉移資產，則將被視為取款，原因是非合資格賬戶中的資產不計入本優惠的TFA。
13. 如果我的資產總額在截止日期前由於市場波動而降至低於最低要求 (未進行取款、取消註冊或轉移資產)，我是否仍合資格獲得獎勵？
可以，只要您沒有進行任何被認定為減少資產的操作 (例如提款、註銷或轉出資產)，您仍然符合參與資格。
獎勵
14. 獎勵將如何存入我的賬戶？
現金回贈獎勵將在2027年8月31日前存入您的賬戶。
現金回贈獎勵總額將基於合資格註冊賬戶 (定義見上文) TFA的2%以及合資格非註冊賬戶 (定義見上文) TFA的1%來計算，回贈金額最高可達$10,000 CAD。現金回贈獎勵將以截至2027年7月31日您合資格賬戶內維持的資金總額為基礎進行計算。
如您只將資金轉入單一賬戶，則您的現金回贈獎勵將全部存入該賬戶。
如您將資金轉入多個賬戶，則現金回贈獎勵將根據各賬戶的轉入金額比例分配並存入相應賬戶。
15. 如果我轉移的是美元資產，那麽將如何確定獎勵？
資金總額將以賬戶內各貨幣部分所存入的加元及美元資產的總價值為根據作計算。任何美元轉賬在存入時均將換算為相應的加元金額，用以計算TFA從而確定是否符合資格。
1轉戶即省回贈：凡開設新的道明自管投資賬戶，並從其他金融機構向該賬戶轉入不少於$25,000資產的新客戶或現有客戶，均可參與此優惠。
為了符合資格，客戶必須提供顯示轉出金融機構所收取轉賬費用的結單作為憑據。符合條件的轉賬費用退還將在轉賬流程完成後的下一個日曆月內存入該新賬戶。每位客戶每次合格轉賬最高可退還$150，最多退還四次轉賬費用。客戶是指擁有關聯賬戶組合的法人或個人，這些賬戶具有相同的6位數識別碼。此識別碼可在賬戶結單上找到。
本退還可能產生稅金。客戶應諮詢其個人稅務顧問以了解詳情。對於註冊計劃，退還金額墜直接發放到計劃賬戶中，不會被視為對退休儲蓄計劃、註冊教育儲蓄計劃、免稅儲蓄賬戶或退休收入基金的供款。
除鎖定註冊賬戶和註冊殘障儲蓄計劃（RDSP）賬戶之外的所有賬戶類型均可享受這一優惠。
費用退還將以加元支付到合格賬戶中。
本優惠可能隨時變更或撤銷，恕不另行通知。
資訊披露
道明自管投資是道明銀行附屬機構道明宏達理財加拿大有限公司（TD Waterhouse Canada Inc.）的部門。
TD簡易交易是道明銀行子公司道明宏達理財加拿大有限公司下屬部門道明自管投資提供的一項服務。
道明銀行集團 ( TD Bank Group) 是指道明銀行及旗下提供存款、投資、貸款、證券、信託、保險和其他產品或服務的相關公司。
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