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近年來，免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 越來越受到人們的青睞。這是因為該賬戶可提供一種簡單的方法來幫助您在無需繳納加拿大所得稅的情況下實現投資增值。如果您想努力實現自己的財務目標，您應該了解TFSA的諸多優勢。
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如何使用免稅儲蓄賬戶？
TFSA不單只是儲蓄賬戶。將其用做投資工具，就可以獲得切切實實的價值。管理TFSA時，亦須要考慮個人風險偏好，以及目標是長期還是短期。
根據所得稅法的規定，您只能在TFSA中持有符合資格的投資；這些投資可能包括互惠基金、上市股票、政府債券、某些企業債券、交易所買賣基金 (ETF)、擔保投資證 (GIC)、現金，甚至某些期權
可以購買的投資類型也取決於個人持有的TFSA賬戶類型。
TFSA供款限額
每年的TFSA供款額度將決定您可以向TFSA供款的最高金額。以下是每年的TFSA供款限額：
每年一次 |
Contribution |
2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 |
$6,500 $6,000 $6,000 $6,000 $6,000 $5,500 $5,500 $5,500 $10,000 $5,500 $5,500 $5,000 $5,000 $5,000 $5,000 |
一旦您年滿18歲，您就合資格開設TFSA賬戶並開始供款。加拿大政府於2009年面向加拿大居民推出了此計劃。如果您在2009年滿18歲，並且從未向TFSA供款，您在2023年將有$88,000的供款額度。
從TFSA中提取的任何金額都將在下一個日曆年年初重新加入到您的供款額度中。
使用TFSA投資
以下列出使用TFSA投資更為普遍的兩種方法：
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一般TFSA賬戶：
持有一般TFSA賬戶只是表示，您在銀行開設了一個TFSA的注册計劃。換言之，在此TFSA可以持有的投資僅限於銀行向您提供的投資類型。通常包括擔保投資證、儲蓄賬戶以及銀行的互惠基金。 -
自管TFSA：
借助自管TFSA，您不再局限於金融機構提供的基金。您可以投資互惠基金、擔保投資證、股票、債券、交易所買賣基金等，比起任何金融機構提供更多的其他投資産品。作為賬戶持有人，您可以自行作出所有投資決策。此外，可以掌控不同投資產品的管理。借助道明自管投資提供的TFSA，您可以做好準備，充分把握加拿大和美國市場的機會。購買投資產品前，請務必考慮個人風險概況。
在TFSA可以持有的不同投資類別
TFSA中的儲蓄賬戶
假設您在物色短線投資， 短期投資，並且您很忙，沒有時間關注自己的投資。如果屬於這種情況，TFSA的儲蓄賬戶則可能適合您。它是一項相對簡單的投資選項，與普通的儲蓄賬戶大體相同。您可以存入現金。隨著時間推移，亦可以按照保證回報率賺取利息。不同之處在於使用TFSA賺取的利息是免稅的。
TFSA的擔保投資證
但如果您否希望按照保證利率賺取利息，同時保障到本金呢？ GIC或擔保投資證可以幫助您實現這一目標。如果您有定期儲蓄目標，例如為首期付款儲蓄，擔保投資證則會使理想的投資工具。此外，擔保投資證的回報率通常高於大多數高息儲蓄賬戶。但是，在投資期限內一般無法輕易提取投放的資金，這是需要要平衡的。擔保投資證的期限各不相同，最短僅為一個月，最長可達5年。您可以選擇最適合自己的投資期限。通常還可以選擇獲得利息支付的頻率。至於多年期擔保投資證，則可以提供複合利息。由於您在投資期限結束時可以收回初期投資本金（加上累算利息），擔保投資證通常獲認為是較為安全的投資。 自管TFSA使您能夠在同一個地方持有並管理來自多家金融機構的GIC。
TFSA的債券
將債券當作您向某機構或政府實體提供的貸款。自管免稅儲蓄賬戶讓您獲得政府債劵（聯邦、省、市）或公司債劵。政府債券的風險通常被認為低於企業債券，但缺點是回報率可能偏低。在整個投資期限內，債券會定期支付款項。此外，相較於股票，債券通常被認為是更為安全的投資。可以選擇投資期限與實現目標的時段相匹配的債券。
TFSA的互惠基金
下文簡述了互惠基金。每個互惠基金都是投資組合，其中可能包括股票、債券，或者由專業基金經理挑選及管理的其他可投資資産。讓專業人士為您管理投資，則可以獲得顯著優勢。您可以根據自己的風險承受能力和成長目標，從多種多樣的互惠基金中選擇。由於互惠基金的價值會隨著市況而起伏不定，因此存在一定程度的波動性和風險。很多投資者都會考慮將投資組合分散投資，以提高潜在的投資回報。如果您希望從不同金融機構的挑選互惠基金，自管TFSA可能是理想的選擇。道明自管投資於各個資産類別提供一系列專業管理基金。
TFSA的交易所買賣基金
顧名思義，正如普通的股票，交易所買賣基金（ETF）可以在證券交易所買賣。大部分互惠基金均致力超越指數表現，而交易所買賣基金通常則會追踪某個指數或商品。如果您希望長線投資，交易所買賣基金可能最適合您。另一個潛在優勢是，交易所買賣基金的管理費用比率（MER）通常低於需要深入研究的互惠基金。但請緊記，交易所買賣基金是在交易所買賣的，因此其價值可能會因應供需關係的變化而波動。
TFSA的股票
如果您無懼細幅波動，則可以考慮在TFSA購買股票。願意承擔額外風險就有可能獲得更高的回報率。應該確保購買的股票是合資格的投資，即這些股票應在多倫多證券交易所（TSX）或紐約證券交易所（NYSE）等指定的證券交易所上市。在TFSA中投資股票的實際流程基本上與非註冊投資賬戶相同，但是您無需為任何資本盈利納稅。這代表如果以高價賣出股票，所賺取的盈利是免稅的。
透過道明自管投資，您可以在加拿大和美國市場進行交易，包括TSX、全國證券交易商自動報價協會 (NASDAQ) 和紐約證券交易所。
有的放矢投資
如果您希望在投資中發揮更積極的作用，可以使用自管TFSA實施個人投資策略。此外，如果您希望購買個別股票和債券，就必須開設自管TFSA。簡而言之，它可以提供更為廣泛的投資選擇，讓您更具掌控能力。
在道明自管投資開設自管TFSA，並透過實時市場資料和富有洞見的研究報告進一步了解投資組合的表現。
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