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如何投資


本文將幫助您了解如何自行投資、不同投資賬戶之間的區別以及不同類型的投資。

如何投資

在考慮如何進行投資時,您首先想到的是什麼?

  • 是發現一支您認為可以盈利的股票時的興奮?
  • 是對如何開始投資的猶豫?
  • 是在生活其他領域所取得的成功使您渴望征服新事物的信心?

學習如何投資對不同的人可能意味著不同的事情。它可激發您的無限潛能,並點燃您甚至沒有意識到自己擁有的夢想。當您負責掌管自己的投資時,您可能會因為自己可以學會的技能和實現的目標而深受鼓舞。

為什麼要投資?

無論您是為退休、住房、教育還是為未來而儲蓄,投資都可以幫助您實現資金增值。如果您把錢存在儲蓄賬戶中,可能無法賺到足以跑贏通脹的利息。

了解一些投資基礎知識有助於打下基礎,因此您可以設定財務目標並確定哪些類型的投資可以幫助您實現這些目標。

DIY投資

自管(DIY)投資是指一種投資方法,即您可以透過成熟的交易平台或基於目標的簡化應用程式來管理自己的投資組合。

您可能會考慮以自管投資者的身份獨立管理投資的一些原因如下:

  1. 費用較低。
  2. 根據自己的時間自由做出投資決策。
  3. 更好地控制您的資金增值。
  4. 靈活選擇廣泛的投資工具。

還需要考慮的其他因素包括投資知識水平、可進行DIY投資的金額和風險承受能力。

我們可提供廣泛的教學資源、工具、市場資料和研究以及見解,助您一臂之力。

投資前進行規劃

規劃時間範圍、風險水平、投資目標和賬戶類型有助於使您的個人投資過程更加順暢。在研究不同類型的投資之前,請先問自己以下問題:

  • 您將投資多長時間?
    確定時間範圍取決於您的財務目標,以及您將在投資多長時間後才需要動用這筆資金。為退休之類的長期目標進行投資時,您可能會考慮對回報進行再投資以幫助實現每年的複合增長 - 這可能使您的資金加速增值。
  • 您可以承擔多少風險?
    您的風險承受能力可以分為保守型、穩健型或激進型。您的風險承受能力可以決定您選擇哪種類型的投資。例如,如果您有短期目標,則可以考慮風險較低的投資(保守型)。就長期目標而言,您對市場波動的承受能力可能更高(激進型)。
  • 您的目標是什麼?
    在開始做出投資決定之前,您應該牢記一個明確的目標。考慮一下您的生活方式以及您的目標可能隨時間而發生變化這一事實。例如,今天您的目標可能是將X美元存入您的註冊退休儲蓄計劃(RRSP)或為購買特定的商品進行儲蓄。生活無常,優先事項會變,您的目標也會變。
  • 哪些賬戶類型可滿足您的不同需求?
    確定財務目標後,您可以選擇不同類型的賬戶以達成您的儲蓄目標。

哪種投資賬戶最適合我?

開設合適的投資賬戶可幫助實現您的財務目標。以下是不同賬戶的一些特點:

  • RRSP(註冊退休儲蓄計劃)通常用於為退休進行儲蓄。通過向RRSP供款,您可以為計劃中投資產品的收益延期繳稅,並在退休後取用這些資金(退休後可享有較低的所得稅稅率)。
  • 免稅儲蓄賬(TFSA)可用於為短期目標儲蓄,因為您的儲蓄可以不斷增長,而且不用繳稅。TFSA可以用於為實現各種目標而儲蓄,例如未來假期或大額消費。
  • 保證金賬戶1可以通過利用投資組合中的價值來幫助您提高購買力。您可以利用持有的證券的價值借貸資金,以進行其他投資並使用複雜的投資策略,包括期權交易2和賣空。不過,槓桿交易並不適合所有人。更高的回報潛力也意味著更大的敞口與風險。
  • 現金賬戶可以用於為各種目標儲蓄、靈活輕鬆地取用賬戶中的現金,並在北美市場交易各種證券。

道明自管投資提供針對不同情況的多種賬戶類型,包括RESP、RIF、LIRA、LIF和RDSP。以下是四種常見賬戶類型的簡要說明。

RRSP賬戶

註冊退休儲蓄計劃(RRSP)的目的是在延遲繳稅的基礎上投資並實現增值,直到您在退休後需要動用這筆資金為止。在您年滿71歲當年的年末之前,您必須將RRSP轉換為允許的退休收入形式,例如註冊退休收入基金(RRIF)或年金,或者取現。由於此時您的收入可能較低,因此與高收入期間相比,您可享受的稅率可能更低。通過RRSP賬戶,您可以:

  • 在年度納稅申報中將您的RRSP供款作為收入扣除額申報。
  • 讓您的投資在RRSP中增值,在提取資金之前,無需為投資收益或增值繳納任何所得稅。

RRSP賬戶旨在增加您的退休儲蓄,但根據購房者計劃或終身學習計劃,您可以在免稅基礎上使用RRSP資金,以幫助您支付首次購房或教育費用,但必須符合相關資格和條件,包括還款要求。

免稅儲蓄賬戶

當您將資金投資到免稅儲蓄賬戶(TFSA)時,您無需為任何投資收益繳稅。當您從TFSA提款時,您無需為提款繳稅。

您可以每年根據聯邦政府規定的供款限額供款。2021年免稅儲蓄賬戶的供款限額為$6,000。如果您從TFSA中取款,則可以按照提取的金額再次供款。請注意,提款額僅在下一個日曆年開始時才會添加至您的供款額度中。

RRSP對比TFSA - 您應當選擇哪種賬戶?

無論您是為退休、購房還是教育而儲蓄,RRSP和TFSA都是一種可行的選擇。在評估是通過RRSP還是TFSA進行DIY投資時,確定您的收入需求可以幫助您做出選擇。

  • RRSP是一種延稅儲蓄工具。金融機構在提款時按照規定的稅率預扣稅費;最終,提取的金額將作為收入按您的邊際稅率徵稅。如果您知道退休後的收入會減少,那麼您將要繳納的稅款可能會少於您賺取收入時要繳納的稅款。
  • 借助TFSA,您可以用稅後收入進行投資,並且您的投資增值部分可免於納稅。這意味著您無需為任何增值部分繳稅,也無需為提款繳稅。

查看TFSA與RRSP賬戶特點對比。

現金賬戶

現金賬戶是一種投資賬戶,該賬戶中的所有投資產品都必須使用您的自有現金購買,且不得借貸。通過這種類型的賬戶,您可以立即開始投資股票、互惠基金、固定收入產品和ETF。

保證金賬戶1

在現金賬戶中,購買的所有投資產品都必須全額付款。

保證金賬戶中,您可以向經紀人借貸資金,並按照股票價值的一定百分比(例如30%)付費。這可以讓您提高購買力,以購買更多股票。這就好比是用更高金額的房屋貸款購買更大的房子。保證金交易確實會帶來更高風險,因此在考慮開設保證金賬戶之前,您必須花時間了解所有風險和賬戶特點,這一點至關重要。

您可以投資哪些產品?

選擇投資產品與您的賬戶類型和風險承受能力息息相關。許多投資者將投資分散到不同的資產類別中,以幫助維持均衡的投資組合。

請注意,註冊計劃(例如RRSP和TFSA)僅限於持有符合計劃投資條件的投資產品。

同樣,如果您打算在註冊計劃中持有外國證券,請諮詢您的稅務顧問,因為這可能會產生稅費。

股票或股本

買入股票後,您將擁有這家公司的一部分所有權,並可通過股價上漲或公司股息分派(或兩者結合)而受益。某些情況下,您還有權對公司的各種事務進行投票。

交易所買賣基金

交易所買賣基金(ETF)是像股票一樣在證券交易所交易的一組證券。

  • ETF中持有許多不同的資產,而不僅僅是一隻股票,這與買入單隻股票相比可能使您更容易分散自己的資金。
  • ETF可以在市場上全天買賣,因此價格會發生變化。相比之下,互惠基金每天只在閉市時確定一次價格。
  • 一些ETF追踪主要持有付息投資的指數。這些股息ETF旨在為投資者提供固定的收入來源。

互惠基金

互惠基金類似於ETF,因為它也集合了不同的投資產品,使您僅需一筆交易即可投資於許多不同的公司或資產類別。互惠基金內的投資通常按行業或其他相似特性組合在一起。

互惠基金與ETF的區別在於ETF在股票交易所進行交易,並可在交易日的任何時間買賣,而互惠基金在交易日結束時進行交易。

Fixed Income Securities(固定收入證券)

固定收入證券提供固定利率回報,包括政府債券和公司債券。此類證券十分靈活,如果您要兌現,則可以按照市價出售。

作為自管投資者,您可以買賣政府和公司債券,包括:

  • 加拿大政府債券
  • 政府機構債券
  • 省級債券和市政債券
  • 投資級企業債券
  • 已分拆利息債券(零息債券)和剩餘債券
  • 美國支付式債券

其他固定收入選擇包括擔保投資證、抵押擔保證券和貨幣市場工具。

擔保投資證(GIC)

當您投資擔保投資證(GIC)時,就是在指定時間內將資金借給金融機構,以獲得一定的回報率。

GIC會提供100%的回報,加上購買時根據為GIC設置的利率確定的利息。

期權交易2

期權2賦予您在指定時間範圍內以固定價格購買(“看漲期權”)或出售(“認沽期權”)某一證券的權利,旨在幫助您利用股票的價值變動並保護您免受市場下跌的影響。

IPO和新發行股票

首次公開募股(IPO)是指首次公開出售未上市公司的股票或股份。新發行股票是指一家公司首次向公眾提供的任何證券,包括IPO、二級或國庫券。

IPO之後可以新發行股票,但是當一家未上市公司決定上市時,只會進行一次IPO。

平衡您的在線投資組合

為了幫助您規避投資風險,您可以通過將投資分散於不同的資產類別來平衡您的投資組合。一些不同的資產類別包括:

  • 股票或股本
  • 債券和固定收入證券
  • 現金等價物和貨幣市場

個人投資計劃的重要性

個人投資計劃可以幫助您理清自己的財務狀況並了解實現目標所需的時間。您可以製定一個計劃,並隨時間根據您的生活方式和環境的變化進行調整。

現在是時候開始您的網上投資之旅了!

既然您已經了解了一些投資基礎知識,您現在可以自信地邁出下一步了。

在道明自管投資,我們可以通過多種投資類型的交易平台幫助您實現投資目標:

道明自管投資擁有許多投資資源,可幫助您建立起進行自管投資的信心。



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