制定退休使命宣言：開啟有方向的退休策劃之路

你可能需要一個退休使命宣言。企業會起草使命宣言來明確其經營理念，而你的退休使命宣言也應列明對你而言重要的價值觀。明確的價值觀可以幫助你在退休後找準人生方向和目標。一份好的使命宣言通常只需要一到三句話。雖然内容簡短，但您也需要認真思考。

道明財富的財富規劃辦公室主管Nicole Ewing表示：「退休使命宣言有點像是北極星。它為人們指明方向，並幫助他們看清可能實現的目標。」 她表示，自己經常遇到一些難以清楚表達自己對退休生活期待的人。

思考退休後的生活，不單止關乎身心健康，也同樣關係到您的財務狀況。如果您不清楚自己的儲蓄目標，就很難判斷您的儲蓄是否足夠。

Ewing說：「人們有時會發現自己擁有的資源遠超預期，而這種情況並不少見。」 換句話說，有些加拿大客戶或許可以現在多享受一些財富，而不是一味等待未來。

這份退休使命宣言可以幫助您明確和整理自己下一個人生階段的計劃和想法。Ewing表示，使命宣言有助您定義自己想要的退休生活，也能作為一份書面證明，在您覺得自己偏離了軌道時作為參考。他又提議：「您可以將它寫在紙上，讓這份聲明更準確。」

您想在哪裡居住？您想住在湖邊某個安靜的地方，還想待在家人身邊？

您想處理哪些方面？您希望每年去幾次一個月的遊輪旅行、學彈吉他、平日打高爾夫球，還是回饋社區？也許您會希望打一份兼職。

在回答這些問題時，想想自己真正喜歡的事情，以及是否願意為此付出更多。但同時，您也要考慮到，如果事情不如預期，那麽您該怎麼辦。

如果您需要健康方面的幫助，您會去哪裡尋求協助？您會搬去與孩子同住，還是請一位駐家護工？

還有一點值得您考慮：您可能不必等到退休後再嘗試這些生活方式的改變。Ewing指出，連續幾個月的旅行或多年的房車之旅現在聽起來或許很誘人。但在您決定投資購買房車前，不妨先去幾趟短途旅行，看看自己是否真的享受這種生活方式。

在思考過程中，也別忘了把親朋好友納入其中。她表示：「您可能也想更了解他們的目標。您的計劃是否和他們的計劃密切相關？ 」 例如，如果您的使命宣言強調與家人和朋友共度時光的重要性，那就要先確保他們不打算搬到其他地方。同樣，如果您考慮在墨西哥買房子，以便離朋友家近一些，那麽您可能需要確認他們是否真的打算在當地待上幾年。

Ewing又說：「我們不要過度依賴別人對未來的設想。您需要清楚自己是否應該拓展思路，或者考慮其他可能性。」 而這一點同樣適用於你的伴侶。身為夫妻，有共同的願景固然重要，但也要認識到你們可能有不同的興趣與嗜好。

當您撰寫好一份滿意的使命宣言後，就可以以此為依據來規劃你的退休儲蓄計劃。Ewing指出：「您並不需要現在就明確所有的答案。我們只需要了解整體方向，以便進行適當的規劃。」

您可以先確定退休生活所需的合理現金流，並識別潛在風險。舉例來說，如果您計劃退休後在加拿大境外待很長時間，那麽您便可能需要以不同的方式來建立自己的投資組合，以確保在其他國家提取資金時不會面臨不必要的稅務負擔。

如果您自行管理投資組合，則您需要考慮夢想的生活方式所需的成本， 也別忘了考慮通膨因素。財務顧問可以根據您的收入、支出和投資情況，幫助您計算可能實現的目標。根據這些數字，他們甚至會提出一些您未曾考慮過的建議，包括購買一處度假房產，或將比您預期更多的錢留給子女和慈善機構。

Ewing表示：「檢討具體數字能有效推動這類對話。人們驚訝於自己可能達到的目標。這不但讓他們為之興奮，也能減輕某些心理壓力。」

考慮退休後自己想做什麼固然重要，但同樣重要的是要認識到這些計劃可能會改變。您或您的親人可能會意外受傷、出現健康問題，通貨膨脹的上升，或某些突如其來的支出，都可能對您的退休計劃造成影響。

Ewing指出，在臨近退休時，最好繼續與自己的顧問保持聯繫：「我們希望確保一切都在正確軌道上。如果偏離正軌，那麽我們便要思考該如何重新回到正軌。」 而擁有一份清晰有力的退休使命宣言，正好可以在過程中不斷提醒您：您正朝著一個值得期待的方向前進。

她補充道：「設想和規劃自己的未來是一件令人興奮的事，而當你知道自己如何實現它時，您會更有信心。其中最美妙的地方在於，這一切都高度個人化，而你可以自己定義它的意義。 」