如何為退休作打算並管理RSP

根據TD新聞中心於2020年7月15日發表的文章

每個人的退休願景和實現願景的計劃各不相同。

一些加拿大人可以選擇參加由僱主主導的退休儲蓄計劃,而另一些加拿大人則可能無法選擇此方案,或者更願意選擇其他方式為未來儲蓄,例如通過退休儲蓄計劃(RSP)為退休生活進行儲蓄。

無論您的個人狀況如何,經濟形勢和個人財務狀況的變化都可能意味著您可能需要重新思考自己的退休計劃,並評估自己是否有望實現目標。

審視您的退休投資目標和實現目標的時間安排

在做出任何調整或決定之前,瞭解您的投資時間跨度十分重要。這意味著要明確您的投資目標並審視您希望實現這些目標的時間安排。

在某些情況下,這可能意味著需要與財務顧問交流,財務顧問可以幫助您概述當前狀況、目前需求並幫助消除您對財務前景的擔憂。即使您覺得自己的方向正確,財務顧問也可以幫助檢查您的計劃是否仍然與目標保持一致。

考慮調整退休計劃時應當牢記的要點

首先要考慮的一點是市場的長期歷史業績以及當前的市場變化是否可能延續。財務顧問擁有豐富的知識,可以提供有關這些變化的更多資訊和觀點,而且,如果您退休儲蓄的價值在短期內發生了顯著變化,他們還可幫助您克服情緒。

此外,定期審視您的財務計劃至關重要,不僅僅要在市場發生重大變化的情況下進行審視,而且還應至少每年一次或在遇到重大人生事件(例如購房或失業)時進行審視。

哪些常見的退休投資錯誤應當避免?

在進行投資時,為避免市場波動而試圖預測未來的市場可能導致在錯誤的時機做出買賣決定,從而造成您錯失長期增長。

解決此問題的一種方法是設立預先授權投資供款計劃。這可向您的RSP定期自動供款,有助於消除市場的波動起伏,而且您也無需考慮買入的最佳時機。此類計劃可以幫助您自動且始終如一地朝著目標前進,同時避免您在市場下跌時做出衝動的決策。

當市場形勢看起來充滿挑戰時,投資者很容易感情用事,忘記堅持退休投資計劃。因此,與財務顧問進行交流是一個好主意,讓您可以徵求他人的意見,並確定堅持自己制定的計劃是否符合您的最佳長期利益。

RSP賬戶是否僅限於退休用途?

人們通常想知道自己RSP賬戶中的資金是否僅在退休時才可動用。通常,他們是年輕的投資者,希望利用自己RSP中的資金購房或支付學費。好消息是,如有必要,他們可在退休前動用這些儲蓄。若想購置首套住房,可通過加拿大購屋計劃(HBP)從RRSP中提取多達$35,000(或每對夫婦$70,000)以購買或建造符合要求的房屋,這些資金必須在15年內還清。如果您想為自己或配偶支付學費,則可以選擇將RSP用於「終身學習計劃」。請記住,通過這些計劃提取的所有RSP資金必須償還。

本內容討論的主題僅作一般參考之用,可能不適合所有情況。請務必就您感興趣的主題向適當的專業人士、顧問或主題專家尋求個人化建議。



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