檢討財務目標

2019冠狀病毒(COVID-19)疫情時代,財務目標評估考量因素

基於2020年7月16日發表的TD新聞中心文章

無論您的財務前景如何,在任何重大的人生或財務事件之後花點時間重新檢討財務計劃始終是一個好習慣,此舉可確保財務計劃能夠反映您不斷變化的需求和情況。

如何開始重新審視您的財務未來

在展望未來之前,請確保您了解自身現時狀況。您可能會發現對財務狀況進行全面的自我評估會有所幫助。這意味著要回顧您最近數月的收入和儲蓄變化情況,以及所有貸款、房屋貸款或信用貸款的狀態。

您還需要花些時間確定自己的財務優先任務,以幫助您調整計劃,確保該計劃切合實際並且與您的生活方式相符 - 特別是大流行已經導致您的生活方式或日常生活發生變化。您應該確定哪些事情對您和您的個人情況而言較為重要,並相應調整您的計劃。

需要考慮的一些事情:您首要考量的是償還債務,還是進行儲蓄以建立應急資金?或者您是否正在努力實現諸如退休規劃或購置房屋等長期財務目標?

無論是現時無法回答這些問題,抑或無法立即解決所有問題,這都不要緊,但是您應該了解自己的財務目標,因為這對於以可行和可控方式努力實現這些目標至關重要。財務顧問可以在此方面向您提供幫助。財務顧問可以幫助您確定優先事項,告知您如何制定切合實際的計劃,助您實現財務目標。

如何為意外情況做好財務準備?

儘管一些加拿大人將重返工作崗位並開始恢復2019冠狀病毒(COVID-19)大流行前的正常生活,或在某種程度上恢復正常生活,但對於某些人來說,未來仍然充滿不確定性。過去幾個月已經發生了巨大變化,並且我們可能會在一段時間內繼續面臨各種變化。您能採取的最佳措施就是為意外情況做好準備。制定每月預算,監測開銷,這是為意外情況做好準備的主要方法之一。看看錢都花在了哪裡,然後將開銷劃分為需求(例如飲食和住房成本)和願望(例如娛樂和外出就餐)。

在光景好時進行儲蓄本已是一項挑戰,而在大流行期間想要儲蓄甚至更加困難

如果您在大流行期間能夠省下一些錢,那麼最好從中留出一部分以應對“不時之需”。在您可以負擔的前提下,建議您每月存$25.00,建立應急資金。您會驚訝地發現,隨著時間的流逝,這筆資金會積少成多,而且還能夠幫助您減輕意外開銷帶來的負擔。一旦您對應急資金中的儲蓄金額感到滿意,就可以將注意力轉向其他人生大事,為其制定長期儲蓄目標,無論是購置房屋、為教育提供資金還是為退休進行儲蓄。

儘管評估財務狀況和調整計劃似乎令人生畏,但養成經常重新檢討預算和儲蓄計劃的習慣,您可以為將來出現的意外情況做好更充分的準備。

本內容討論的主題僅作一般參考之用,可能不適合所有情況。請務必就您感興趣的主題向適當的專業人士、顧問或主題專家尋求個人化建議。



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