面對危機時審視您的首要財務目標。

基於2020年9月7日發表的TD新聞中心文章。

在2019冠狀病毒(COVD-19)疫情初期,Cyrus Pourmoslemi開始注意到他的客戶提出的問題有所轉變。

這位多倫多的TD財務顧問習慣客戶向他查詢有關如何實現長期目標的建議,例如首置或為退休儲蓄的問題。但是,隨著2019冠狀病毒(COVID-19)形勢逐漸嚴峻,他注意到客戶的優先目標出現了變化。

Pourmoslemi表示:「疫情爆發帶來了行為上的轉變,人們更傾向建立短期儲蓄並確保有足夠資金來應付基本開銷。 」

「人們發現自身收入正在損失或減少,而同時又沒有可以應急的儲蓄。」 很遺憾,我們很多人往往並不認為這種事情會發生在自己身上,或者我們認為情況能夠迅速好轉。但是,現在我與客戶的談話重點大部分已經變成設立應急儲蓄基金的重要性以及如何做到這一點。 」

在加拿大的2019冠狀病毒(COVID-19)形勢不斷發展的同時,Pourmoslemi的客戶再次開始查詢與長期投資相關的事宜。他仍然建議客戶花些時間建立應急儲蓄基金,以助為將來的危機或意外財務事件作好準備。他表示:「在疫情出現之前,您可能一直把錢花在旅行之類的事情上。

但是現在您將這筆資金用於旅行的概率很低,改變這筆資金的用途,將其用來建立應急儲蓄基金是一個好主意。」

Pourmoslemi向希望在面對危機時審視財務優先目標的客戶提出以下四個建議,而這些建議可能對您也有幫助:

了解您的現金流。

Pourmoslemi表示,了解現金流一貫重要,不過,在發生意外的財務事件後,了解資金流入和流出的變化變得尤其重要。

Pourmoslemi一直建議客戶認真考慮將所有流入的資金用於眼前的基本需求,並暫時擱置任何長期的財務目標。

他表示:「第一步,我建議您細分薪水或家庭的任何現金流進賬,查看其中有多少現金可以用於您的必要需求和支出,然後確定是否還有任何資金可用於非必要支出或長期儲蓄。

使用個人現金流計算機確實有助完成這項工作而不必花費數小時來制定包含若干支出類別的最新預算。 」

注意您財務狀況的變化

Pourmoslemi表示,在存下任何可用的額外資金(滿足基本需求之後)和使用這筆資金來還清債務之間作出選擇是許多加拿大客戶糾結的問題,該怎麼做取決於多種因素,當中包括利率環境、目標、債務負擔和目前財務狀況。

Pourmoslemi說,在一般情況下,用必要開銷以外的資金建立應急基金,不論金額高低都有助減輕對未來財務狀況的焦慮。在購置必需品之後,透過定期儲蓄建立應急儲蓄基金,讓您不必依靠信用貸款來支付未來的意外費用。

如果您發現自己難以為應付未來的不時之需而進行儲蓄,則Pourmoslemi表示您可以考慮重組債務以助改善現金流,但您應該與顧問討論您的特殊情況。

他表示:「我始終建議人們不要害怕諮詢顧問,在緊急的情況下尤甚。當您與顧問交流時,請提出問題以確保您理解他們的建議。

很多人在與顧問交流和談論財務事宜時仍然會感到膽怯,而且在出現危機時甚至可能更加畏縮,但是打破沉默並進行對話可以促成許多良好的財務習慣和策略。」

當客戶對自己的財務狀況開誠布公時,對Pourmoslemi也非常有幫助,因為這使他能夠為其提供最佳建議。

透過預先授權轉賬服務養成儲蓄習慣

即使在危機期間也可以建立應急儲蓄賬戶。為了協助逐漸建立起應急儲蓄賬戶,Pourmoslemi建議考慮使用預先授權轉賬服務(PTS)。

這樣,您就可以設定定期自動從賬戶扣除並存入獨立賬戶的金額,藉以避免這筆錢被花掉。

您可以在網上設定此項服務,選擇按照合適的時間安排從賬戶扣除任何金額的資金。Pourmoslemi建議,您首個儲蓄目標的金額應約相當於三個月的生活費。

他說:「我告訴那些初次設立PTS並想知道每個月應儲蓄多少金額的客戶,可以從確定自己現在能夠存下的金額開始。」

「堅持三到四個月,然後再重新評估。最好從小金額着手,看看情況如何,然後再根據需求和儲蓄目標調整金額。」

他補充說,最重要的是養成儲蓄習慣,然後體會看著儲蓄隨著時間增長的滿足感。

小額儲蓄

如果預先授權轉賬服務似乎不適合您,則每次使用轉賬卡時都預留少量資金是您可以嘗試的另一種儲蓄策略。

擁有儲蓄賬戶的TD客戶可以使用我們的<易儲蓄(Simply Save)計劃,開始將資金存入儲蓄賬戶。透過該計劃,轉賬卡的購物金額將會按四捨五入的原則處理(最少50美分,最多5美元,具體金額由您設定),然後因四捨五入而多扣的金額將存入指定儲蓄賬戶。Pourmoslemi表示,這種儲蓄方法雖然金額較低,但卻可以成為養成重要習慣的好方法。

他說:「在儲蓄方面,任何金額都是一個好開始。」

「當您開始看到儲蓄金額不斷增加時,將會有想要存下更多錢的動力,包括尋找減少支出的方法。這樣做可以助您專注實現可能擁有的任何長期財務目標。」

本內容討論的主題僅作一般參考之用,可能不適合所有情況。請務必就您感興趣的主題向適當的專業人士、顧問或主題專家尋求個人化建議。



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