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什麼是良好的信用評分?

那麼,什麼是良好的信用評分?讓我們從頭開始說明。

加拿大政府披露,信用評分是一個3位數字,代表徵信機構認為您準時支付賬單的可能性。 1信用評分可能是建立財務信心和保障的重要組成部分。 1例如,建立良好的信用評分可以幫助您通過貸款和購房等大額消費的審批。 1您可能還可以獲享更優惠的利率。 1

加拿大有兩個主要的徵信機構:EquifaxTransUnion1這些私人公司可以跟踪您的信用使用情況。 1他們評估銀行、債務追收公司和信用卡發卡機構等貸款機構的公開記錄和資料,以確定您的信用評分。 1

什麼是良好的信用評分?

信用評分取決於所使用的評分模型。據Equifax表示,在加拿大,良好的信用評分通常在660至724之間。如果您的信用評分在725至759之間,則可以算得上是非常出色的信用評分。通常認為760及以上的信用評分是極好的信用評分。 2 信用評分範圍介於300至900之間。 2分數越高,您的信用評級就越好。 2

您的信用評分可幫助貸款機構評估您的信用狀況。 1評分越高,您通過貸款和信貸批准的可能性就越大。 1在申請租房或申請某些工作時也可能要檢查信用評分。 1但是,每個人的財務狀況都不盡相同,您的信用評分也會隨著時間發生改變,具體取決於您的信用記錄和債務金額。

什麼是信用記錄?

加拿大政府披露,信用記錄記錄了信用卡、貸款和信用貸款的還款記錄。 1 您的信用記錄有助於確定您的信用評分。 1 因此,對使用和管理信用的方式保持謹慎具有重要意義。

如何檢查信用評分

聯邦政府表示,檢查您的信用評分具有重要意義,這樣您才能了解自己的財務狀況。EquifaxTransUnion均可提供信用評分,但需要付費。

如何提高信用評分

加拿大政府指出,如果您負責任地管理信用,則您的信用評分將提高,如果難以妥善管理信用,信用分數則會降低。 1

以下是加拿大政府有關提高信用評分的一些提示:

  • 通過獲取信用卡並將其用於消費,可以建立信用記錄。 3 您可以通過從征信機構獲取信用報告來瀏覽和查看信用記錄。您可以每12個月從Equifax和Transunion請求免費獲得一份信用報告副本,而不會影響您的信用評分。您可通過電話、電子郵件和網絡索取報告。 4
  • 盡量按時並全額支付賬單,以保持良好的還款記錄並提高評分。 3如果您無力支付全額賬單,則盡量償還最低還款額。 3如果您認為自己在支付賬單方面遇到麻煩,請與您的貸款機構聯絡。 3
  • 請勿過於頻繁地申請信用卡或變更信用卡。 3盡力控制您的債務總額,勿讓小額欠款積少成多。 3

這是我們的提示:嘗試充分利用您的信用卡,並確保按時還款。幫助您保持按時還款的一種方法是設置從銀行賬戶轉賬到信用卡的預先授權付款。

觀看此短片,輕鬆了解其詳細說明:

短片圖片

什麼是信用額度利用率或負債信用比?

Equifax披露,您的負債信用比(也稱為信用額度利用率)是您的債務與信用額度之比。 5 您的負債信用比十分重要,因為如果該比率較高,可能表明您是風險較高的借款人。 5 這是因為貸款機構認為信用額度利用率較高的借款人存在更大的風險。 5

例如,假設您有多張信用卡和一項信用貸款,債務總額為$14,000,合併額度為$20,000。您的負債信用比將為70%。

加拿大政府披露,建議將信用卡、貸款和信貸貸款的信用額度利用率保持在35%或以下。 3

如何維持您的信用評分

維持您的信用評分的一種方法是嘗試將信用額度利用率保持在上述35%範圍之內。 3 計算所有信用額度的總和再乘以35%。理想情況下,這是您應該盡量避免在藉貸或使用信用貸款時超過的金額。 3

避免申請過多信用貸款

信用卡過多有一些弊端。您可能會禁不住想要使用這些信用卡花更多錢。

聯邦政府表示,您還應該避免在短時間內申請過多貸款、擁有過多信用卡以及申請進行過多信用檢查。 3 這是因為它也會對您的信用評分產生負面影響。 3

不要超出您的信用額度

避免超出信用額度。如果超額消費,您的信用評分可能降低。 3

總體而言,擁有良好的信用評分可以幫助您提高財務信心和保障。因此,恭喜您邁出第一步,了解信用評分的作用機制以及如何提高信用評分!


法律聲明

1信用報告和評分基礎。加拿大政府,2020年5月13日,https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report- score-basics.html。

2什麼是良好的信用評分? Equifax Canada, www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/what-is-a-good-credit-score。

3提高您的信用評分。 加拿大政府,2020,年5月13日,www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/improve-credit -score.html。

4訂購您的信用報告。 加拿大政府,2018年10月3日,https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/order-credit- report.html。

5什麼是負債信用比? Equifax Canada,2019年9月6日,https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/debt-to-credit-ratio/ 。



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