TFSA是甚麼?

現時如何為個人財務目標儲蓄

毫無疑問,新冠病毒(COVID-19)對經濟產生沉重影響,很多人失業,企業面臨眾多不確定因素。儘管如此,近半數加拿大人稱,他們的財務在這段時間受到的影響很小,甚至完全沒有受到影響1

事實上,由於我們在通勤、外出就餐和購物等方面的消費減少,當中很多人目前可能還擁有正現金流。您或許還會暢想如何處理額外的資金。

「我們知道,一些加拿大人意外發現自己有能力儲蓄,因此讓外界知道自己有哪些選擇是非常重要的。」TD個人儲蓄和投資副總裁Agnes Vandenberg表示, 「很明顯,對某些人而言,儲蓄是為了滿足短期需求,例如償還債務或度假消費。但對其他人來說,將這些儲蓄用於進一步投資退休等長期目標,可能是最理想的做法。」

以下提供的建議,有助您利用預算的額外資金實現個人短期、中期或長期目標。

有疑問或需要建議? 我們的理財顧問會致力了解您的儲蓄和投資目標,並制定適合自己的財務計劃,從而步入正軌。 預約會面時間,開始諮詢。

短期理財目標

由於無須再通勤、支付停車費或為車輛加油,您每月或許能夠儲畜數百美元的金額。您也許會想,如果現在開始儲蓄,幾年後就會有足夠的錢購買新車, 為客廳購買新家私, 或者舉辦婚禮。

為短期目標儲蓄時,您希望資金增長的同時只須繳付少額稅款,甚至無須納稅,不過仍希望有需要時可以隨時動用。可以考慮使用免稅儲蓄賬戶(TFSA)。TFSA是註冊儲蓄計劃,有助您儲蓄,並使資金獲得免稅增長,讓您有足夠的資金購買費用高昂的物品或舉辦大型活動。

您可以將TFSA想像為一個籃子,這個籃子讓您持有符合條件的投資產品,而這些投資產品可以生息、締造資本收益與股息,並且無須就此納稅。

也可以考慮開設高利息儲蓄賬戶(HISA)。相較簡單的支票賬戶,HISA有更高的利息,並且旨在用於儲蓄而不是日常交易。如果您還未開設HISA,要預備應急基金,HISA不失為絕佳途徑。

中期理財目標

很多加拿大人渴望能夠和朋友外出遊玩、慶祝人生重要時刻、看電影或於下午時間購物,但無法這樣做的好處是,我們可以通過在家就餐、看老電影和遠離購物中心而積少成多,省下一大筆錢。平均而言,單單在外出用餐方面,每名加拿大人每月就花費超過$2002。您可以節省這筆金錢,從而逐步邁向更理想的目標,例如置業、獲得大學學位或開設業務。

由於每年會提供新的供款額,讓您從往年將未用的供款額結轉,因此TFSA也可以作為實現中期目標的儲蓄工具之用。

RRSP是儲蓄計劃,並於加拿大聯邦政府註冊,讓您可以為退休生活供款。透過RRSP持有的投資所賺取的所有收入,提款前均可以延遲稅項的形式增長。RRSP的供款可抵扣稅款,這表示於當年度納稅時可以扣減這筆金額,並可能會減少應繳稅款的總額。

儘管RRSP主要用於儲蓄退休金,但也可以提供其他好處,包括為置業儲蓄。視乎資格和條件,置業計劃讓您借取RRSP多達$35,000的資金,用以購買或建造合資格的新屋,前提是必須在15年內將這筆錢償還至您的RRSP。

視乎資格和條件,RRSP還讓您借取多達$20,000的資金,用以支付終生學習計劃的教育或培訓費用。

長期理財目標

或許您已習慣於午膳時間跑步,或每日第一樣會做的活動是遠程瑜伽運動。歸根結底,您希望自己健康長壽。然而,要享受長壽的人生,就需要有足夠的儲蓄保障。從健身室會員費用節省的資金,可以考慮將之用作儲蓄退休金。

Vandenberg稱:「養成每月至少投資$25的習慣」。「隨著時間推移,自動供款會產生複利息,能加快實現個人理財目標。」

如要了解退休時需要的資金,以及獲得這些資金的方法,請使用退休計數機。您應與理財顧問制定自己的退休計劃,而且理財顧問會為您考慮退休期間所有的潛在收入來源、可以積蓄的資金金額以及須繳納的稅款。您的收入來源可能包括來自政府的收入、公司退休金以及個人儲蓄,例如個人RRSP、TFSA或其他投資產品等。

借助理財專業人士的協助,您可以找到理財目標的儲蓄及投資方案,並符合自己的計劃展望、風險承受能力和理財目標。即使您認為目前沒有額外預算,通過與理財顧問交談,或許會發現不同方法,助您實現理財目標。


法律聲明

1 https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/200420/dq200420b-eng.htm

2 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110022201



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