首次購房者建議

針對初次購房者的建議

初次購房,但不確定從何入手?並非只有您才有這種感覺。

為幫助您推進購房進程,我們整理出了這份方便的檢查清單。我們希望這些資訊可以在您購買第一套房屋、公寓或聯排別墅的過程中為您提供幫助。

您是否知道購房包含3個階段?首先是規劃,然後是找到您理想的房源,最後是過戶。


財務規劃

如果您是首次置業,這個過程會讓您既興奮又有些恐懼。 但是,如果您事先做一些準備工作,那麼購買第一套房可能充滿樂趣和回報。您可以透過以下方式確保自己做好準備:

了解自己在維持舒適生活的情況下的負擔能力

您很容易就會對一套房子產生感情。但在此之前,請務必了解自己是否已經做好財務準備。在計算所需資金時,請考慮與購房相關的其他費用 - 保險、稅金、水電費等。TD房屋貸款負擔能力計算器可以幫助您了解自己是否有能力購買夢想中的家園。

處理現有債務

現有的債務金額將影響您積攢購房首期款的能力。使用TD房貸還款計算機可幫助您更好地了解在貸款購房時可選擇的各種還款方案。除了首期款外,您還需要資金來支付過戶費用以及入住費用,例如緊急房屋維修。作為未來的房屋業主,重要的是要量入為出,並避免承擔過多的額外債務。將債務控制在自己可承受的範圍內有望讓您攢下更多首期款。

確定首期付款金額

首期款是指您在購買房屋時預先支付的購房款,這筆錢通常來自儲蓄。首期款金額通常以房屋總價的百分比表示。

如果您的首期款低於房屋總價的20%,則您必須購買房屋貸款違約保險。如果您無力履行房屋貸款的還款義務,此保險將為您的銀行提供保障。


最低首期款金額

購買價格
要求的最低首期款金額
不超過$500,000
房屋購買價格的5%*
$500,000至$999,999
$500,000以内*的5%
$500,000*以上部分的10%
$100萬或以上
購買價格的20%

*必須購買房屋貸款違約保險。

了解您的第一套房要具備哪些特點

在購房過程中,您很自然會感到興奮。但切記不要感情用事。您可以問問自己以下幾個問題來做出理性的決定:

  • 您要在這所房子裡住多久?
  • 您可以在維持舒適生活的情況下買入這套房嗎?
  • 您想住在這裡嗎?
  • 它有擴建的空間嗎?
  • 交通是否便利?
  • 您的通勤時間是多久?
  • 學區如何?

利用首次置業者激勵措施1

聯邦政府出台了多項激勵措施,以幫助加拿大人購置首套房屋。

  • 購房者計劃讓首次購房者可從其退休儲蓄計劃(RSP)中提取資金用於購置首套房屋。
  • 購房免稅額是一筆價值$5000的不可退還的所得稅抵免額,適用於某些符合條件的房屋。
  • 首次購房者激勵計劃讓首次購房者可在不提高首期款的情況下降低月供。符合條件的借款人可以向加拿大政府申請5%或10%的共有產權淨值房屋貸款。
  • GST/HST新房退稅為符合條件的購房者提供基於購房價格的GST/HST退稅。

申請房屋貸款預批

嘗試按照系統性方法購置房屋。在聯絡房地產經紀人並尋找房源時,請考慮申請房屋貸款預批。這將幫助您了解貸款機構可以批准您獲得的貸款金額。一旦找到自己喜歡的房源,這還將幫助您更加自信地做出購買決定。線上申請TD房屋貸款預批,通過審批後,我們將把您的利率保留長達120天。


找到您夢想中的家園

接下來就是有趣的部分了。在這一階段,您將踏上發現之旅,找到適合自己的房源。您可以採取以下措施來避免陷阱:

在尋找房源的過程中獲得幫助

房地產經紀人通常可以在購房過程的各個方面為您提供幫助。在選擇房地產經紀人之前,請儘量與不同的房地產經紀人會面,並選擇擁有優秀證書和推薦人的經紀人。請記住,房地產經紀人通常由賣方支付傭金,因此您無需為他們的服務支付任何費用。如果您發現適合自己的潛在房源,建議雇用驗房師以確保沒有任何隱藏的問題。

將所有購房成本納入規劃

除了積攢首期款外,您還應該留出一些錢支付過戶費用。這些額外開銷最終可能占到房屋購買價格的4%。 過戶費用可能包括驗房費、產權保險、調整費、律師費等。

找到適合自己的房屋貸款

貸款購房時,了解自己可選擇的所有方案非常重要。房屋貸款的種類很多:

開放式/封閉式:這兩種類型的房屋貸款提供不同的提前還貸方案。開放式房屋貸款讓您可以靈活地偶爾或全額提前還貸,而無需支付任何費用。封閉式房屋貸款在到期前不能預付還款、重新協商或再貸款,除非有相關條款依據。

常規/高比率:常規房屋貸款是指您的首期款超過房屋購買價格20%的房屋貸款。如果您沒有攢夠20%的首期款,並且所需資金中有超過80%需要進行貸款,那麼您將申請高比率房屋貸款。

固定利率/浮動利率:對於TD固定利率房屋貸款,利率在房屋貸款期限內將保持不變。對於TD浮動利率房屋貸款,利率將隨著TD房屋貸款最優惠利率變化。如果利率下降,則更多還款將計入本金。如果利率上升,則更多還款將計入利息。

請查看最新的TD房屋貸款利率

出價

找到符合條件的房源後,請委託您的房地產律師/公證人審核出價,然後再遞交出價。出價必須包括您的真實姓名、出價金額、出價失效日期以及過戶前需要滿足的任何其他條件。


過戶及後續。

購買房屋保險

您的貸款機構將要求您在入住之前購買房屋保險。現在是時候開始尋找適合您的房屋保險計劃了。該房屋保險還必須滿足您貸款機構的要求,並且要足夠全面,以賠付維修或重建房屋的費用。尋找可定制的房屋保險計劃,以便您可以對承保範圍進行細微調整。

過戶

為購買的房屋辦理過戶時,有很多文書工作要處理。您的房地產律師/公證人可以幫助您了解複雜的法律條款。如果您有任何顧慮,請務必提出問題。在過戶當日,您的律師將把最終的結算過戶資金交給賣方的律師。最後一步是拿到新房的鑰匙。

暢想未來。

開始為未來進行規劃。建議與您的貸款機構討論房屋貸款保障方案。 如果您遇到承保範圍內的意外事件,TD房屋貸款保障可為您償付房屋貸款的未償付餘額。這可以幫助減輕您親人的經濟負擔。

現在也是開始為應對緊急情況進行儲蓄的好時機。嘗試每月將一小部分薪水存下來,以便為任何額外支出做好準備。

1首次購房者激勵措施:https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/buying/financial-information-and-calculators/government-of-canada-programs-to-support-homebuyers



分享本文

相關文章

房屋貸款預批

獲取您網上申請的即時回覆。

請聯絡我們

找到您的夢想家園?

如果您已提出意願購買,請立即在網上完成房屋貸款申請!
播放「貸款限額」視頻

電話洽詢

想開始進行預先批准流程?讓TD房屋貸款專員打電話給您。

預約會面時間

在您方便的時間親臨分行

無暇親臨分行?

在家中、工作場所、咖啡館或其他便利的地點與房屋貸款專員會面。
返回頂部