中斷或還清房屋貸款會發生什麼情況?


還清房屋貸款之前需要考慮的事宜

還清房屋貸款之前需要考慮的事宜

您想要還清或「中斷」房屋貸款的原因可能包括出售房產、改換房屋貸款機構,或者進行再貸款以合併債務、翻新房屋或進行大額消費。

您首先要做的是了解自己的房屋貸款提前還貸權限。這些權限可能為您提供了無需支付提前還貸費用的靈活還款選項。您的房屋貸款協議(包括最新續約的協議)條款中對這些權限進行了詳細的說明。

還清房屋貸款需要支付多少費用?

您的房屋貸款協議條款確定了您是否需要支付提前還貸費用,以及在需要支付的情況下此費用的計算方法:

  • 如果您選擇的是開放式房屋貸款:
    無論您的房貸利率是固定利率還是浮動利率,您都可以全額償還開放式房屋貸款,而無需支付提前還貸費用。
  • 如果您選擇的是封閉式房屋貸款且房貸利率為浮動利率:
    您一般需要支付三個月的利息。請諮詢房屋貸款專員以了解此費用的具體詳情。
  • 如果您選擇的是封閉式房屋貸款且房貸利率為固定利率:
    這種情況較為複雜。您的提前還貸費用為下列金額中較高者:
    1. 三個月的利息,或
    2. 利息差額(IRD)

什麼是IRD金額?

您在提前還貸時所欠的本金與使用類似房屋貸款的公佈利率應欠本金之間的差額,減去您享受的任何利率折扣,即為IRD金額。

轉移您的房屋貸款

如果您打算出售現有房屋並搬至新房,您可以選擇轉移您的房屋貸款。您的本金、利率、剩餘年期和攤還期會從您現有的房屋轉移至新房,而且您無需支付提前還貸費用。

利用您房屋的資產淨值

隨著您支付房屋貸款的本金或您房產價值的增長,您房屋的資產淨值也在不斷增加。您可以通過諸如道明房屋資產淨值靈活信用貸款等房屋資產淨值信用貸款(HELOC)來利用此資產淨值。這類貸款通常可以提供比無擔保信用貸款更低的利率。

提前續貸您的房屋貸款

您或許可以提前續貸您的房屋貸款而無需支付提前還貸費用。您可以在TD房屋貸款到期日的120天前進行續貸。您也可以在任何時候提前續貸,但可能需要支付一定的費用。房屋貸款專員可以幫助您了解相關費用。


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