財務建議和規劃技巧​​​​​​​

想要提升您的財務信心?以下是一些財務建議和規劃技巧,可以幫助您前進:

首先,並不只是您一個人這樣。

TD財務健康指數發現,39%的加拿大人面臨著財務困境1。談及管理資金和規劃未來時,對於面臨的大量資料和術語,我們明白有時會讓人感到不知所措和困惑。您可能需要有與您語言相通的人為您提供一些財務建議。您的目標可能會隨著時間而改變,這很正常。TD顧問可幫助您制定計劃,以兼顧您當下的生活需求和未來的財務目標。


起步早

一旦您了解複利的力量,您可能就會有動力開始製定財務計劃並開始為對您來說很重要的目標進行儲蓄。


設定財務目標

對於未來,每個人都有自己的想法。但是,人們有一些共同的目標。例如,夢想擁有自己的住房。為退休儲蓄。如果您有子女,為他們的教育儲蓄。這就是為什麼設定目標具有強大的力量。了解您的目標使您能夠設置一些重要的參數,例如您需要的金額和您的時間範圍。這些輸入可以幫助您制定更好的計劃。

了解與設定財務目標相關的詳情


還清債務

因為您很有可能要為您的債務(例如個人貸款或信用卡欠款餘額)支付利息,您可能需要考慮償還這些債務以減少您支付的利息。


量入為出

我們都聽過這句話,量入為出。但是,當您的財務目標還包括為未來的人生大事進行投資和儲蓄時,流入的資金必須大於流出的資金。當您了解自己的現金流時,它就可以歸結為一個如此簡單的等式。

了解如何減少支出的詳情


制定每月預算

財務策劃與設定目標有很大關係。為了使這些目標可以實現,從預算著手可能會有所幫助。如果您邁出這一步以製定預算,我們建議您堅持並定期重新審視預算,尤其是當您的生活出現重大改變時。

了解如何制定每月預算


為您的退休儲蓄供款

退休後,您有可能需要依靠自己的錢生活。TD顧問可以幫助您計算退休所需的儲蓄金額。​​​​​​​ 最好儘早著手行動, 同時考慮納稅因素。您對儲蓄的承諾,再加上我們的財務知識,可以讓您過上幸福的退休生活。

了解為退休儲蓄的詳情


著手投資並執行交易

您無需成為最精明的投資者即可做出明智的投資決策。這就是財務顧問的用武之地。通過制定財務計劃,您和您的TD顧問可以共同創建旨在實現您的特定目標的投資組合。

了解投資詳情


查看您的保險和遺囑

人生總是充滿變化。因此,應確保您擁有所需的保險並在生活出現任何變化時調整相關保險。您的遺囑也同樣如此(如果您有遺囑的話)。確保遺囑為最新狀態。現在進行遺產規劃可減輕您的親人在為您處理後事時面臨的壓力。

了解道明保險詳情


常備應急資金

減輕在緊急情況下所面臨壓力的一種方法是手頭常備資金以幫助支付任何意外費用。這是以備不時之需的資金。建議預留足夠支付三到六個月的生活費用的資金。這可能看起來很多,但開始儲蓄總有好處。


提交稅款

及時掌握自己所欠的稅款十分重要。作為一種管理納稅的更好方法,您可以考慮按季度分期付款,以避免在納稅年度結束時產生一筆大筆開支。

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1 https://stories.td.com/volumes/default/media_file/TD-Financial-Health-Index-ENG.pdf?lang=swap



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