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高壓強制附帶推銷 - 您不可不知

收起我們為什麼要提供這項資訊?

「銀行法」規定,銀行必須以淺顯的語言告訴客戶高壓強制附帶推銷是非法行為。為遵守該法令,道明銀行財務集團提供此資訊以說明下列事項:

  • 何者是高壓強制附帶推銷,以及
  • 何者不是高壓強制附帶推銷。


展開如何聯絡我們?

如果您與道明銀行財務集團往來時有任何的問題或疑慮,請務必告訴我們。

您可親臨任何分行、瀏覽網站www.td.com或撥打免付費電話1-800-430-6095,索取我們專為解決客戶問題所印製的《如果您有任何的問題或疑慮》小冊子。



展開高壓強制附帶推銷是什麼?

《銀行法》第459.1節嚴禁高壓強制附帶推銷。更具體而言,銀行對「某客戶施以不當壓力或強制迫使其向某特定一方,包括該銀行以及任何其附屬機構,取得一項產品或服務,以作為取得該銀行另一項產品或服務之條件」的做法是違法的。

您不應在遭受不當的壓力之下向一家銀行或其附屬機構購買一項您不需要的產品或服務,以取得該銀行同意提供您另一項銀行產品或服務。

以下兩個例子將說明高壓強制附帶推銷的情形以及法律所禁止的行為。

  • 您銀行的房屋貸款專員告訴您,您符合申請房屋貸款的資格。但您也同時被告知,只有在將您的投資轉到該銀行或其附屬機構時,銀行才會核准您的房屋貸款。您需要房屋貸款,但並不想移動您的投資。
  • 您銀行的信用部經理告訴您,您符合貸款資格,而您不打算使用該貸款購買道明銀行財務集團的投資產品。但您也同時被告知,只有在使用該資金購買道明銀行財務集團的投資產品時,銀行才會核准您的貸款。您需要該筆貸款,但想用在別處投資。

以上兩種做法都是違法的。如果您符合申請一項產品的資格,銀行代表不可對您不當施壓,以購買另一項您不想購買的產品或服務作為取得您想要的產品的條件。



展開我們對您的承諾是什麼?

我們要求道明銀行財務集團的所有員工都遵守該法令而不從事高壓強制附帶推銷的行為。我們提供員工關於合理銷售行為的資訊和培訓計劃。如果您認為在與我們洽談時遭到任何的高壓強制附帶推銷,請務必通知我們。



展開哪些情況不屬於高壓強制附帶推銷?

大部分的企業,包括道明銀行財務集團在內,都在尋求實際的方法來表達對您業務往來和忠誠惠顧的關注和感謝。某些銷售行為,例如產品和服務的優惠組合價格,都對潛在或現有客戶提供較好的價格或更優惠的條件。合理的信用風險管理做法一般會要求借款的客戶開設一個賬戶。這些做法不應與《銀行法》中所定義的高壓強制附帶推銷互相混淆。許多這些做法在您與其他企業往來時都很常見。



展開優惠定價是什麼?

優惠定價是指以較好的價格或費率提供給客戶的所有或部分業務項目。例如,在快餐店中如果客戶買一份大份薯條和飲料,快餐店便以$0.19提供漢堡。鞋店提供第二雙鞋半價優惠。

同樣的,如果您使用銀行更多的產品或服務,該銀行也可以提供您優惠定價:如更高的投資利率或更低的貸款利率。以下兩個例子將說明銀行優惠定價的做法。

  • 在銀行核准了您所申請的房屋貸款之後,您銀行的房屋貸款專員告訴您,如果您將投資轉至該銀行或其附屬機構,您的房貸將可獲得較低利率的優惠。
  • 在銀行核准您申請用於為註冊退休儲蓄計劃(RRSP)供款的貸款後,如果您用該筆貸款購買該銀行的互惠基金,該銀行的信貸經理將提供您更低的房貸利率。

以上做法是可以接受的。您房屋貸款和註冊退休儲蓄計劃貸款的核准並不取決於您必須接受另一項銀行產品或服務。而是,銀行提供您優惠定價以鼓勵您與銀行有更多的業務往來。



展開產品和服務捆綁式銷售是什麼?

產品或服務通常會組合在一起以給予客戶更好的價格、獎勵或更優惠的條件。企業通常透過將產品或服務加以連結或組合,而能提供給客戶相較於購買個別產品較低的組合價格。例如,一家連鎖快餐店推出包括漢堡、薯條和飲料的套餐。套餐的價格比您分別單買這三樣為低。

同樣的,銀行也可能提供您理財服務或產品組合,讓您充分利用比各單項產品的總價來得低的組合價格。

以下例子將說明銀行產品和服務的捆綁式銷售組合。

  • 您想要開設銀行賬戶,其中每筆交易皆須付費。銀行的理財服務代表提供您一項組合服務,內容包括相似的銀行賬戶、免年費的信用卡以及打折購買旅行支票等。組合的總價會比您分別購買該組合中的各個單項來得低。

以這種方式組合產品是允許的,因為您有購買單項產品或組合產品的選擇。



展開我們如何管理信用風險?

為確保其存款戶、債權人和股東們的安全,銀行必須謹慎管理他們所核准的貸款和信用卡的風險。因此,法律允許我們對借款人設定某些規定以作為授予貸款的條件,但僅限於銀行風險管理的必要範圍內。

以下例子將說明銀行如何管理這類風險。

  • 您申請貸款以供商業營運之用。銀行為了管理與該貸款相關的風險而要求您開設一個賬戶以作為取得貸款的條件。

以上例子是合法並恰當的。在銀行開設公司賬戶可讓銀行評估與您公司現金流量相關的風險和管理與貸款相關的風險。

在道明銀行財務集團,我們對借款人的要求將是合理的,而且與我們的風險評級保持一致。

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道明銀行財務集團是指道明銀行及其附屬機構,本集團提供存款、投資、貸款、證券、信託、保險和其他產品或服務。