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Qu’est-ce qu’un CPG?
Au Canada, un certificat de placement garanti (CPG) est un produit de placement avec dépôt à terme vendu par les institutions financières et les sociétés de fiducie canadiennes. Il est considéré comme un placement à faible risque et offre un taux de rendement garanti pour une période déterminée, allant de quelques mois à plusieurs années. Le CPG est une option de placement populaire pour les régimes de retraite, car il offre une source de revenus prévisible. Les CPG peuvent être assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $ CA par membre de la SADC dans chaque catégorie assurée.
Comment fonctionnent les CPG?
Voici un aperçu général :
- Protection du capital – Comme le capital est protégé, les CPG sont à faible risque.
- Placement minimum – Le montant de placement minimal du CPG est de 500 $1, sans limite maximale.
- Échéance – L’investisseur choisit une échéance, allant de quelques mois à plusieurs années. Pendant cette période, les fonds ne peuvent pas être retirés à moins que vous ayez choisi l’option de CPG encaissable.
- Taux d’intérêt – Les taux varient selon plusieurs facteurs, dont l’échéance du CPG, le type de CPG et, bien sûr, le contexte économique.
- Type de CPG – Il existe plusieurs types de CPG, dont le CPG encaissable et le non encaissable. Le CPG encaissable permet à l’investisseur de retirer ses fonds avant la fin de l’échéance, mais offre généralement un taux d’intérêt plus faible. Le CPG non encaissable a une échéance fixe et offre un taux d’intérêt plus élevé.
- Assurance de la SADC – Les CPG admissibles sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), qui assure des dépôts jusqu’à concurrence de 100 000 $ par membre de la SADC dans chaque catégorie d’assurance.
Le CPG peut être une option de placement à faible risque si vous avez un objectif d’épargne à court ou long terme. Découvrez les taux de nos CPG.
Quels sont les types de CPG?
Encaissable – Cette option vous permet de retirer vos fonds avant l’échéance et offre généralement un taux plus bas.
Non encaissable – Il s’agit d’une option de placement qui offre des taux d’intérêt plus élevés en contrepartie de l’immobilisation des fonds pendant une période donnée.
Croissance boursière – Un CPG Croissance boursière tire profit du potentiel de croissance du marché boursier tout en protégeant votre capital investi. Ce type de CPG vous offre un potentiel de rendement plus élevé selon le rendement du marché boursier, avec un rendement d’intérêt minimal garanti. Autrement dit, si le marché est en hausse, votre potentiel de croissance augmente également.
CPG en devises – Un CPG en devises et un produit de placement canadien qui vous permet d’accumuler des intérêts dans une monnaie étrangère.
Les CPG peuvent être détenus dans des comptes non enregistrés et enregistrés (REER, REEE, FERR et CELI). Les CPG détenus dans des comptes enregistrés vous permettent de faire fructifier votre épargne à l’abri de l'impôt, tandis que ceux détenus dans des comptes non enregistrés sont soumis à l’impôt du gouvernement, ce qui veut dire que les intérêts accumulés sont considérés comme un revenu imposable.
Quelles sont les différentes échéances de CPG offertes?
CPG à court terme – Le certificat de placement garanti à court terme est simplement un CPG dont l’échéance est inférieure à un an – entre 30 et 364 jours. Les institutions financières garantissent le capital (placement initial), plus un taux d’intérêt annoncé. Cependant, d’ordre général, plus l’échéance est courte, plus le taux d’intérêt est faible.
CPG à long terme – Le certificat de placement garanti à long terme est simplement un CPG sont l’échéance est d’un an ou plus – habituellement 1, 2, 3, 4, 5, et parfois 7 et 10 ans. Les institutions financières garantissent le capital (placement initial), plus un taux d’intérêt annoncé. D’ordre général, plus l’échéance est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.
Si vous recherchez un placement à très court terme, renseignez-vous sur le CPG TD Offre spéciale de 100 jours – encaissable. Il peut s’agir d’une bonne option si vous voulez un placement à faible risque et un rendement en relativement peu de temps.
Foire aux questions
Il s’agit d’un type de produit de placement offert par une institution financière qui procure un taux de rendement garanti pendant une période déterminée.
Quand on investit dans un CPG, on dépose une somme d’argent pendant une période donnée. Durant cette période, l’institution financière vous paie un taux d’intérêt fixe sur votre placement.
Il s’agit d’une option de placement à faible risque (puisque le capital est protégé) offrant un taux de rendement garanti. C’est aussi un bon choix pour les personnes qui ont une aversion au risque ou qui veulent un placement à court terme.
Les taux d’intérêt sont relativement faibles par rapport aux actions et aux fonds communs de placement.
Vous devez tenir compte de l’échéance et du taux d’intérêt offert, et déterminer si vous voulez un CPG encaissable ou non. Trouvez le CPG qui vous convient grâce à notre outil de sélection de CPG.
Les CPG peuvent être assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $ CA par membre de la SADC dans chaque catégorie assurée.
Il est possible d’en acheter auprès des banques, caisses populaires et autres institutions financières, ainsi qu’auprès d’un conseiller financier.
Pour en savoir plus sur la façon dont un CPG peut vous aider à atteindre vos objectifs de placement, rencontrez un conseiller TD en personne ou par téléphone. Celui-ci peut vous aider à déterminer quel CPG vous convient le mieux et répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir en cours de route. Commencer.
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