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Prêts hypothécaires à taux fixe de la TD
En termes simples, un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt hypothécaire dont le taux d’intérêt et les versements mensuels restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, que ce soit 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans, 6 ans, 7 ans ou même 10 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe représente un excellent choix pour les gens qui apprécient la stabilité de leur taux d’intérêt hypothécaire et de leurs versements mensuels en raison de la prévisibilité offerte; en revanche, avec un prêt hypothécaire à taux variable, les versements mensuels ne changent pas, mais si le taux hypothécaire préférentiel de la TD augmente, la portion consacrée aux intérêts augmente aussi.
Prêts hypothécaires à taux variable et à taux fixe de la TD
Taux variable |
Taux fixe |
|
---|---|---|
Taux d’intérêt |
Peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt hypothécaire. |
Est bloqué et ne changera pas pendant la durée du prêt hypothécaire. |
Montant du versement |
Ne change pas pendant la durée du prêt, mais si le taux hypothécaire préférentiel TD augmente, la portion portant intérêt augmentera, ce qui veut dire que la période d’amortissement sera prolongée et devra être modifiée à un moment donné. |
Ne change pas pendant la durée du prêt, chaque versement couvrant les intérêts et le capital. |
Durée du prêt |
5 ans |
6 mois, 1 an, 2, 3, 4, 5, 6, 7 ou 10 ans |
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Notions de base des prêts hypothécaires à taux fixe
- Taux de pourcentage annuel
Le taux de pourcentage annuel (TPA) tient compte du coût d’emprunt sur toute la durée du prêt. Il est normalement plus élevé que le taux d’intérêt variable parce qu’il comprend une partie ou la totalité des frais, selon le cas, qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire en plus des intérêts. - Retenue de taux hypothécaire
Une retenue de taux hypothécaire consiste à bloquer un taux hypothécaire bien précis pour une période déterminée. Cela veut dire que dès que votre prêt est préapprouvé, votre taux d’intérêt sera retenu pour les 120 jours suivants, sous réserve de certaines conditions. Si le taux d’intérêt augmente pour la durée choisie dans votre préapprobation, nous retiendrons le taux préapprouvé pour vous si vous respectez toutes les conditions. Si le taux d’intérêt diminue durant cette période, vous pouvez demander que votre taux d’intérêt préapprouvé soit rajusté en fonction du taux inférieur en vigueur. - Prêt hypothécaire ouvert à taux fixe
Un prêt hypothécaire ouvert vous permet de rembourser votre prêt partiellement ou en totalité à tout moment sans que vous ayez à vous préoccuper des frais de remboursement anticipé. Plus de souplesse, plus de liberté, plus de choix.
Toutefois, un prêt hypothécaire ouvert peut avoir un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire fermé de même durée (sans possibilité de remboursement anticipé), en raison des modalités plus souples de remboursement anticipé. - Prêt hypothécaire fermé à taux fixe
Contrairement à un prêt hypothécaire ouvert, un prêt hypothécaire fermé est généralement assorti d’un taux d’intérêt inférieur pour la même durée, et prévoit une limite de remboursement anticipé : vous n’êtes autorisé à rembourser par anticipation que 15 % du montant initial du prêt par année sans payer de frais. Si vous souhaitez rembourser plus de 15 %, il se peut que vous ayez des frais de remboursement anticipé à payer. - Prêt hypothécaire convertible
Si vous souhaitez tout d’abord obtenir un prêt hypothécaire ouvert puis le convertir en prêt fermé, un prêt hypothécaire convertible de six mois pourrait vous convenir.
Si nous vous proposons un renouvellement à l’échéance, vous pouvez choisir un nouveau terme de six mois jusqu’à ce que vous soyez prêt pour un terme plus long lorsque vous estimez que les taux d’intérêt sont favorables.
FAQ sur les prêts hypothécaires à taux fixe
Apprenez-en plus en consultant notre glossaire hypothécaire ou le glossaire.