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Conseils essentiels pour maintenir une bonne cote de crédit

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Votre cote de crédit est un nombre qui vous est attribué par une agence d’évaluation du crédit canadienne.

Elle peut être utilisée par des prêteurs potentiels pour prendre des décisions de prêt. Les prêteurs potentiels voient généralement les cotes de crédit élevées d’un meilleur œil.

Vous pouvez surveiller votre cote de crédit au moyen de notre service de vérification gratuite de cote de crédit ou sur le site d’Equifax ou de TransUnion.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car les fourchettes de cotes de crédit varient selon les différents modèles d’évaluation du crédit. Vous trouverez toutefois ci-dessous un aperçu qui vous aidera à bien comprendre les fourchettes de cotes de crédit d’Equifax1 :

  • De 800 à 850 : Excellente

    Illustration indiquant que les cotes de crédit entre 800 et 850 sont considérées comme excellentes.

    Les personnes dans cette fourchette sont considérées comme des emprunteurs à faible risque susceptibles d’obtenir facilement du nouveau crédit.

  • De 740 à 799 : Très bonne

    Illustration indiquant que les cotes de crédit entre 740 et 799 sont considérées comme très bonnes.

    Les personnes dans cette fourchette ont généralement de bons antécédents de crédit et sont susceptibles d’obtenir facilement une approbation de crédit.

  • De 670 à 739 : Bonne

    Illustration indiquant que les cotes de crédit entre 670 et 739 sont considérées comme bonnes.

    Les personnes dans cette fourchette sont considérées comme des emprunteurs à plus faible risque et peuvent être admissibles à la plupart des produits de crédit.

  • De 580 à 669 : Passable

    Illustration indiquant que les cotes de crédit entre 580 et 669 sont considérées comme moyennes.

    Les personnes dans cette catégorie sont considérées comme des emprunteurs à plus haut risque susceptibles d’avoir des problèmes dans leurs antécédents de crédit et pourraient avoir plus de difficulté à obtenir du nouveau crédit.

Comment les cotes de crédit sont-elles calculées?

Les cotes de crédit dépendent de différents facteurs, comme la composition de votre crédit et la façon dont vous gérez votre crédit, vos soldes et vos paiements, entre autres, ainsi que la fréquence à laquelle vous faites des demandes de lignes de crédit, de cartes de crédit, de prêts et d’autres produits financiers.
Voici d’autres facteurs d’après Equifax2 :

  1. Historique de paiements:  ~35 %
    Mesure votre historique de paiement (cartes de crédit, prêts, lignes de crédit, etc.) et montre s’ils sont payés à temps ou en retard ou si des paiements ont été manqués.

  2. Crédit utilisé par rapport au crédit disponible : ~30 %
    Montre la façon dont vous gérez votre crédit selon le solde moyen que vous détenez sur vos cartes ou lignes de crédit.

  3. Durée de vos antécédents de crédit : ~15 %
    Examine votre historique de crédit, comme vos comptes de crédit plus anciens et plus récents, et votre expérience avec les prêts au fil du temps. Cet aspect montre aux prêteurs comment vous avez géré votre crédit de façon générale sur une certaine période.

  1. Dossiers publics : ~10 %
    Montre si vous avez déjà déclaré faillite ou eu des problèmes avec les services de recouvrement ou de crédit, ce qui peut déterminer le risque que vous représentez pour les prêteurs potentiels.

  2. Nombre de demandes à votre dossier de crédit : ~10 %
    Montre la fréquence à laquelle votre dossier de crédit a été consulté dans le cadre d’une demande de prêt ou de crédit. Si un nombre élevé de demandes peut être un signe de détresse financière, toutes n’ont généralement pas d’effet négatif sur votre cote.

Comment établir et maintenir une bonne cote de crédit3

  • Faire ses paiements régulièrement et à temps
    Payer plus que le montant minimum de vos factures, prêts et cartes de crédit avant l’échéance peut vous aider à maintenir une bonne cote de crédit. Les paiements préautorisés peuvent vraiment vous aider à rester sur la bonne voie.
  • Éviter de faire des demandes de crédit trop souvent
    Demander des cartes de crédit, des prêts, des lignes de crédit ou d’autres formes de crédit trop souvent peut être un indicateur d’une mauvaise gestion financière, et risque de faire baisser votre cote. 
  • Utiliser le crédit judicieusement pour établir un bon historique
    Plus longtemps vous faites preuve d’une utilisation responsable de vos cartes de crédit et autres types de crédit renouvelable, plus les prêteurs potentiels vous verront d’un bon œil. C’est une bonne façon d’établir et de maintenir une bonne cote de crédit.
  • Éviter d’utiliser le crédit pour rembourser du crédit
    Utiliser du crédit pour rembourser une autre dette de crédit peut être signe d’une désorganisation financière. Par exemple, ouvrir une ligne de crédit pour payer votre carte de crédit peut faire baisser votre cote.
    Consultez les ressources sur la consolidation de dettes de la TD pour gérer vos dettes.

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