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維持良好信用評分的重要技巧

信用評分是什麼?

信用評分是加拿大信用機構分配給您的數字。

貸款機構可以借助這個數字來決定是否批核您的借款申請。一般而言,信用評分越高便越受他們歡迎。

您可以透過我們的信用評分查詢服務,或EquifaxTransUnion平台查看和監測您的信用評分。

什麼是良好的信用評分?

不同的信用評分範圍有不同的信用評分模型,因此很難一概而論。不過,以下估算或許能幫助您更好地理解Equifax1的信用評分範圍:

  • 800至850:卓越

    說明800到850範圍內的信用評分被視為「卓越」的圖示。

    此信用評分範圍內的個體是低風險的借款人,可能更容易獲得新的信貸。

  • 740至799:非常好

    說明740到799範圍內的信用評分被視為「非常好」的圖示。

    此信用評分範圍內的個體通常有良好的信貸行為歷史,可能更容易通過信貸核准。

  • 670至739:良好

    說明670到739範圍內的信用評分被視為「良好」的圖示。

    此信用評分範圍內的個體被視為風險較低的借款人,滿足大多數信貸產品的資格要求。

  • 580至669:一般

    說明580到669範圍內的信用評分被視為「一般」的圖示。

    此類別的個體被視為具有較高風險,他們可能存在一些信用記錄問題,讓他們難以滿足獲得新信貸的資格要求。


信用評分是如何計算的?

信用評分的計算涉及多個因素,包括您的信用組合、對信用、結餘、還款等的有效管理,以及您申請信用貸款、信用卡、貸款和其他金融產品的頻率。
根據Equifax,其他因素包括2

  1. 還款紀錄 ~ 35%
    這包括您在信用卡、貸款和信用貸款等方面的還款記錄,包括是否按時還款、延遲還款,或是否曾出現逾期未還款的情況。

  2. 已使用信用與可用信用 ~ 30%:
    這能反映了您如何透過信用卡/信用貸款的平均結餘來管理信用。

  3. 您信用記錄的時間長度 ~ 15%:
    這審查了您的信用記錄,包括最早和最近的信貸賬戶,以及您截止目前為止的貸款歷史。這項數據能告訴貸款機構您在一定時間內對信用的整體管理情況。

  1. 公共紀錄 ~ 10%:
    這能顯示出您是否曾申請破產和曾涉及債務追收或信用部門的問題。這項事項將影響您對潛在貸款機構而言的風險程度。

  2. 查詢您的信用檔案的次數 ~ 10%
    這顯示了在申請貸款或信貸時對您的信用進行審查的頻率。雖然大量進行相關查詢可能暗示當事人的潛在信用問題,但這未必會對您的整體信用評分造成不良影響。


如何建立和維持良好的信用評分3

  • 準時還款:
    準時繳付賬單、貸款和信用卡結餘,盡量繳交高於最低還款額的金額。此舉有助維持良好的信用評分。設立預先授權付款也能確保您準時還款,避免拖延。
  • 避免頻繁申請信貸:
    如果您過於頻繁申請信用卡、貸款、信用貸款或其他形式的信貸,這可能意味著您在財務管理方面存在問題,並有可能對您的信用評分造成不利影響。
  • 理性使用信貸,建立良好信用記錄:
    您越能長時間地證明自己能負責任地使用信用卡和其他循環信用,對潛在貸款機構的吸引力便越大, 也是建立和維持良好信用評級的不二法則。
  • 避免借新還舊:
    借新債還舊債是財政混亂的特徵之一。為了償還信用卡欠款而申請新的信用貸款可能會對您的信用評分帶來不良影響。
    如希望有效地管理您的債務,請查閱TD債務合併資源

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