註冊退休儲蓄計劃(RRSP)

RRSP是由聯邦政府註冊的儲蓄計劃。這項計劃旨在實現投資的延稅成長,為退休儲蓄,並大大提升長期收益。


RRSP是甚麼?

註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是儲蓄退休資金的最佳方式。

RRSP賬戶內的投資收益在提款前享有延稅優惠。RRSP供款還可抵扣應稅收入,讓您降低稅項支出。

RRSP的優點

  • 抵扣稅項

    RRSP供款可以減少應稅收入,讓您降低稅項支出。

  • 延遲繳稅

    您的RRSP投資可實現延稅增長。

  • 分散收入

    家庭收入較高一方可向配偶或普通法伴侣的RRSP賬戶供款,進一步降低整體稅項支出。

如何使用RRSP?

  • RRSP中可持有多種投資產品,例如擔保投資證(GIC)和互惠基金。除非您從RRSP賬戶中取出您的投資收益,否則您無需繳稅。
  • 2024稅年的RRSP供款上限為$31,560或2023年收入的18%(以較低者為準),再加上先前未使用的供款額度,扣除任何退休金調整。
  • 2024納稅年度的註冊退休儲蓄計劃供款截止期限為2025年3月3日。

重要數據

  • $10,000

    從RRSP免稅提取年度最高提款額度,為終身學習計劃的教育提供資金。

  • $60,000

    經置業人士計劃從RRSP提取購買首套物業的最高額度。

  • 71

    需於年滿71歲當年的12月31日前將RRSP轉換為退休收入計劃,例如註冊退休收入基金(RRIF)。

RRSP資金的其他用途

RRSP提供靈活運用儲蓄的選擇。例如,可利用RRSP儲蓄免稅繳交學費或首次置業的首期付款。但在這兩種情況下,提取的資金一概需在指定期間內償還,同時提取期間會錯失潛在投資的收益成長。以上選項會有適用的條件和資格要求。

  • HBP為加拿大首次置業人士而設。您可使用HBP從RRSP提取資金,以購買或建造合資格的房屋,亦可為殘障家庭成員提供住所。請在指定期限內還款。

  • 終生學習計劃(LLP)讓您提取RRSP的資金,享有免稅的優惠之外,亦可為自己或配偶、普通法伴侶支付合資格教育或培訓用。資金需在10年內償還。


RRSP投資選擇

RRSP讓您持有多種合資格的投資。

這些投資包括:

  1. 擔保投資證(GIC):擔保投資證是安全的資金成長方式,提供100%本金保障,並有可能獲得投資報酬。

  2. 互惠基金:互惠基金匯集眾多投資者的資金,用於股票、債券及其他資產。互惠基金由專業人士管理,令投資進展順利,以實現長期投資目標。

  3. 現金:在RRSP持有現金就類似將資金存入銀行賬戶或高息儲蓄賬戶。雖然現金是最安全的投資方式,但增值潛力不及互惠基金。有些人會選擇將資金暫時保留為現金,等待時機成熟時再轉入長期投資。

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