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道明自管投資
我們被評為加拿大最佳網上經紀公司不無理由1。無論您是活躍交易者還是新手,借助道明自管投資,您會發現我們具備相應的工具、資源和分析師見解,可幫助您的投資能力達到新的水平。
賬戶和投資類型
在開始投資之前,了解您的選擇至關重要,這就是為什麼我們提供廣泛的產品和賬戶類型,以滿足您的需求和目標。
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賬戶
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清晰明確的定價
交易佣金因交易活動而異。如果您每季度的交易次數少於150次,就屬於普通交易者,如果超過150次,則屬於活躍交易者。
轉到TD,我們將承擔您的轉賬費用。 5
開設新的道明自管投資賬戶,當您從其他經紀公司轉移資金時,最多可報銷$150的任何相關費用。
如要開始,請致電1-800-465-5463致電我們的持牌代表 - 東部時間星期一至星期五上午7點至下午10點。
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請查看道明宏達理財加拿大有限公司(TDWCI)最佳執行和公平定價客戶披露文件,了解TDWCI如何力求為客戶委託提供最佳執行和公平定價。
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網站索引
TD小型企業理財服務
1 2024年2月15日被《環球郵報》的Rob Carrick評為最佳數字經紀公司
2請參考道明宏達理財自管退休儲蓄計劃
32023年的年度供款限額為$6,500。2019年至2022年的年度供款限額為$6,000。2016年至2018年的年度供款限額為$5,500。2015年的年度供款限額為$10,000。2013年至2014年的年度供款限額為$5,500。2009年至2012年的年度供款限額為$5,000。聯邦政府可能會更改年度TFSA限額。
4 短期贖回費政策 對於持有時間少於30天的基金,除了互惠基金公司本身收取的費用外,另將收取相當於贖回價值1%的短期贖回費或$45(以金額較高者為準)。
5 此優惠適用於任何開立新的道明自管投資賬戶,並從另一家金融機構將$25,000或更多資產轉入新賬戶的新客戶或現客戶。
6 道明自管投資優惠: 透過道明自管投資單次現金與交易獎勵 ,賺取價值高達$199.90的獎勵,包括高達$100現金獎勵以及多達10次交易回贈(每次交易 $9.99)。加拿大居民並於2024年3月1日前達到所住省份或地區法定成人年齡的任何合資格道明自管投資新客戶,即可享有優惠
現金和交易獎勵詳情:如要達到獲得現金和交易獎勵的資格要求,客戶必須:
1. 在完成下文所述的新賬戶申請之前,先參與加拿大新移民理財組合。透過TD分行或致電易線電話理財確認註冊。請仔細閱讀加拿大新移民理財組合的完整條款與細則,確認自己是否符合資格要求。
2. 2024年6月3日前使用優惠碼STARTSAVE開設新的道明自管投資賬戶(「新賬戶」)。新賬戶不得為TD簡易交易賬戶。所開設賬戶的類型必須為:現金(個人或聯名賬戶)、保證金(個人或聯名賬戶)、個人免稅儲蓄賬戶(TFSA)或退休儲蓄計劃(RSP)賬戶。鎖定註冊、非個人、聯名、註冊殘障儲蓄計劃、RIF和RDSP賬戶不可享受此優惠。臨時居民僅可開設非註冊現金賬戶。
3. 2024年7月3日前,將$1,000或以上可投資資產或現金從另一家加拿大金融機構或道明加拿大信託賬戶轉入新賬戶(「有效資產」),並註明:
a. 有效資產必須在2024年7月3日前存入新賬戶。
b. 來自現有道明自管投資、TD簡易交易、道明財富財務策劃、道明財富私人投資諮詢部、道明財富私人信託和道明財富私人全權託管投資部賬戶的轉賬不計入合資格資產。
c. 有效資產不包括任何限制交易、遭暫停的證券,或未能提供道明自管投資認可的獨立現值評估的非上市證券。
d. 有效資產將按照存入新賬戶的加元和美元計價資產的總額計算。任何美元結餘將換算為加元以確定是否符合優惠資格。
e. 如果客戶開設多個新賬戶,則有效資產將按照轉入新賬戶的資產總額計算。
4. 開戶後12個月內透過新賬戶進行付佣交易。回贈僅適用於在此期間透過網上經紀服務進行的交易。請注意,在投資代表的協助下透過電話進行的交易不計入其中。多達10次佣金回贈(每筆交易$9.99)將適用於收取佣金的加拿大和美國股票、ETF和/或選擇權交易。對於期權交易,只有交易佣金的固定部分符合回贈條件,每份合約的佣金費用將不可退還。固定收入、互惠基金、貴金屬、新股發行以及美國或加拿大以外市場的交易不可享有此優惠。
需要註冊協助或申請此優惠的客戶請撥打1-800-465-5463聯絡投資代表,或親臨道明加拿大信託分行尋求協助。
其他條款及細則:
- 在轉入有效資產後,客戶必須在2024年8月3日前保持新賬戶的結餘不低於$1,000(「資格期」)。若在資格期間提取、撤銷或轉移資產,造成客戶有效資產的金額低於$1,000,則將不提供獎勵。如果市價因市場事件而跌至限額以下,合資格資產的價值不會減少。
- 允許孖展(保證金)扣賬結餘,並且不會從所持有資產的價值中扣除。如要獲得佣金回贈,參與者必須在開戶後的1年內保持道明自管投資新賬戶的信用良好。良好記錄是指新賬戶不能有借貸結餘或追繳保證金通知的情況。保證金(孖展)賬戶可存在借貸結餘。
- 之前透過加拿大新移民優惠開設過道明自管投資賬戶的客戶不符合優惠資格。
- 道明銀行集團的員工不符合優惠資格。
- 本優惠可能隨時會變更、延長或取消,恕不另行通知。
- 此優惠不得與任何其他道明自管投資的優惠合併使用。
- 此優惠不得轉讓給其他客戶,如果客戶加入現有家庭賬戶,則此優惠不能轉讓給該家庭賬戶的任何現有賬戶。
- 佣金回贈可能產生相關稅金。客戶應諮詢其個人稅務顧問以了解詳情。對於註冊計劃,佣金回贈將直接發放到計劃賬戶,不會被視為供款。
- 新聯名賬戶指賬戶持有人不止一人的現金或孖展賬戶。此獎勵將全額發放到聯名賬戶中,而不會逐一分配給每位聯名賬戶持有人。聯名賬戶持有人將共享同一項促銷優惠,不具備個別獲得額外優惠的資格。在此獎勵發放完成後,道明自管投資對於發放的獎勵在聯名賬戶持有人之間的分配情況概不負責。
- 將回贈多達10次交易佣金。
- 若以加幣交易,佣金回贈上限為每次交易$9.99加幣。以美元支付的交易佣金將以美元回贈,回贈上限為每次交易$9.99美元。
- 根據先入先出的原則,我們將自賬戶開戶之日起回贈佣金費用至收費的新賬戶,最多可達10筆交易。
- 費用回贈條款:道明自管投資將於2024年7月31日前將合資格的交易佣金批量回贈至新賬戶,然後在每月最後一個工作天前(2024年8月31日開始)為上月合資格的付佣交易進行佣金回贈。如果當月最後一天為節假日,佣金回贈將在接下來的兩個工作天內進行。
- 獎勵發放條款:現金獎勵將在2024年9月15日前以加元形式發放至合資格的客戶賬戶。如果客戶將有效資產轉入一個賬戶,則現金獎勵將存入該賬戶。如果客戶的有效資產轉入多個賬戶,則現金獎勵將根據轉入每個賬戶的有效資產比例進行分配,然後分別存入各個賬戶。
7 基於Investor Economics在截至2023年3月31日季度《網上/優惠經紀市場佔有率報告》(“Online/Discount Brokerage Market Share Report") 中公佈的加拿大網上/優惠經紀公司所管理的資產規模以及交易額。
為了符合資格,客戶必須提供顯示轉出金融機構所收取轉賬費用的結單作為憑據。符合條件的轉賬費用退還將在轉賬流程完成後的下一個日曆月內存入該新賬戶。每位客戶每次合格轉賬最高可退還$150,最多退還四次轉賬費用。客戶是指擁有關聯賬戶組合的法人或個人,這些賬戶具有相同的6位數識別碼。此識別碼可在賬戶結單上找到。
本退還可能產生稅金。客戶應諮詢其個人稅務顧問以了解詳情。對於註冊計劃,退還金額墜直接發放到計劃賬戶中,不會被視為對退休儲蓄計劃、註冊教育儲蓄計劃、免稅儲蓄賬戶或退休收入基金的供款。
除鎖定註冊賬戶和註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)賬戶之外的所有賬戶類型均可享受這一優惠。
費用退還將以加元支付到合格賬戶中。
本優惠可能隨時變更或撤銷,恕不另行通知。
7 基於Investor Economics在截至2023年3月31日季度《網上/優惠經紀市場佔有率報告》(“Online/Discount Brokerage Market Share Report") 中公佈的加拿大網上/優惠經紀公司所管理的資產規模以及交易額。
為了符合資格,客戶必須提供顯示轉出金融機構所收取轉賬費用的結單作為憑據。符合條件的轉賬費用退還將在轉賬流程完成後的下一個日曆月內存入該新賬戶。每位客戶每次合格轉賬最高可退還$150,最多退還四次轉賬費用。客戶是指擁有關聯賬戶組合的法人或個人,這些賬戶具有相同的6位數識別碼。此識別碼可在賬戶結單上找到。
本退還可能產生稅金。客戶應諮詢其個人稅務顧問以了解詳情。對於註冊計劃,退還金額墜直接發放到計劃賬戶中,不會被視為對退休儲蓄計劃、註冊教育儲蓄計劃、免稅儲蓄賬戶或退休收入基金的供款。
除鎖定註冊賬戶和註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)賬戶之外的所有賬戶類型均可享受這一優惠。
費用退還將以加元支付到合格賬戶中。
本優惠可能隨時變更或撤銷,恕不另行通知。
道明財富無障礙服務承諾和多年無障礙服務計劃
本無障礙服務和多年無障礙服務計劃適用於道明宏達理財私人全權託管投資公司和TD Waterhouse Canada Inc.,包括其部門道明自管投資(包括TD簡易交易,這是道明自管投資的一項服務)、道明財富財務策劃(包括道明財富Advice Connect,這是道明財富財務策劃的一項服務)和道明財富私人投資諮詢部(統稱「道明財富」)。
無障礙服務承諾
道明財富致力於確保每位員工和客戶在工作機會和服務方面獲得平等待遇,不受歧視,並在需要時獲得便利設施和服務。
道明財富通過進步的政策、溝通和培訓、便利設施和服務及招聘實踐,努力提供一個完全包容的無障礙環境。
道明財富致力於為道明財富的客戶和員工創造一個友好、公平和包容的環境,並遵守法律和監管要求。
我們的承諾以及道明財富無障礙政策與道明無障礙服務政策(加拿大)一致,其中包括以下承諾:
TD致力於及時滿足殘疾人士的無障礙服務需求。TD商品、服務、設施、就業、便利設施和服務、建築物、房舍結構將採用無障礙設計,以滿足殘疾人士的需求:
- TD將在招聘過程中滿足工作場所員工和殘疾求職者的無障礙服務需求。
- TD將就工作場所的無障礙服務以及為殘疾人提供產品、服務和設施展開培訓。
- TD將設計並提供產品、服務和設施,以滿足殘疾人的無障礙服務需求。
更多資料請瀏覽TD無障礙服務頁面
道明財富多年無障礙服務計劃2020-2025
道明財富制定了一項多年無障礙服務計劃(「計劃」),其中概述了我們預防和消除障礙以滿足殘障人士無障礙服務需求的戰略。該計劃將至少每五年審查和更新一次。
該計劃可應要求以無障礙形式提供。
無障礙服務政策
多元化和包容性在道明財富的企業責任模式中發揮著重要作用。道明財富致力於為所有客戶和員工提供友好的體驗。儘管道明財富已為我們的客戶和員工實施了與無障礙服務相關的政策和流程,但我們致力於審查這些政策並隨著現實的變化對其進行改進。
道明財富無障礙服務政策可應要求以無障礙形式提供。
與我們的客戶溝通
道明財富致力於在與殘疾人士溝通時考慮他們的殘疾情況。道明財富將根據資料和通訊標準實施無障礙服務要求,以確保資料和通訊系統及平台提供無障礙服務,並以符合殘疾人士需求的無障礙形式提供。
輔助設備
我們致力於為使用輔助設備獲取或使用我們的產品和服務的殘障人士提供服務。
我們將確保員工了解可用的輔助設備以及如何獲取有關輔助技術的資訊。
使用服務性動物和支援人員
殘障人士可攜帶服務性動物進入道明財富公共場所。道明財富將為所有員工、承包商、義工以及代表道明財富的其他人提供有關如何與有服務性動物陪伴的殘疾人士進行互動的培訓。
任何有支援人員陪同的殘障人士都可以與其支援人員一起進入對公眾開放的道明財富場所。我們在任何時候都不會阻止殘障人士在道明財富辦公場所獲得其支援人員的協助。
在道明財富有隱私法規定的義務或存在保密問題的情況下,可能會要求支援人員與殘障人士同意服務要求。
當會議、諮詢或其他活動需要支援人員(例如手語翻譯、護理者)時,我們將與支援人員一起滿足殘障人士的需求。
意見回饋流程
我們歡迎所有客戶就我們在交付產品和服務方面的表現提供意見回饋。
道明財富將根據道明財富無障礙服務政策採用我們的標準意見回饋流程來獲得反饋。如要提供意見回饋,請致電1-800-831-1158或TTY 1-800-361-1180,星期一至星期五上午8點至下午8點(東部時間)或發送電郵至customer.service@td.com或td.waterhouse@td.com
意見回饋/反饋將採用客戶可訪問的形式。
無障礙形式
道明財富致力於為客戶提供最符合客戶需求的文件格式選擇。
根據要求,客戶可以收到專為視障人士設計的格式的文檔。這些替代格式包括但不限於盲文、大字體和錄音。
道明財富將記錄格式偏好,並儘最大努力以所需格式傳送將來的文件或信件。
無障礙網站和網絡內容
道明財富將通過遵守網站無障礙服務的國際標準 - 萬維網聯盟網站內容無障礙服務指南(WCAG)使網站可供殘障人士瀏覽。
道明財富網站和這些網站上的內容將符合2005年安大略省殘疾人士無障礙服務法案及相關法規的期望和時間順序。
臨時中斷
如果設施或服務發生計劃內或意外中斷,我們將提供有關中斷原因、預計持續時長以及任何可用替代設施或服務(如適用)的描述資訊。
培訓
道明財富將提供無障礙服務培訓,重點是為我們的客戶提供產品和服務。
我們還將向參與製定有關產品和服務提供的政策、實踐和程序的員工提供培訓。
在為每個人分配適當的職責後,我們將盡快為他們提供培訓。
比較TFSA與RSP
無論您要為退休、置業還是教育儲蓄,退休儲蓄計劃和免稅儲蓄賬戶可能都是不錯的選擇。
免稅儲蓄賬戶 (TFSA) |
註冊退休儲蓄計劃(RSP)
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主要目的 |
為實現任何目標進行投資 |
退休 |
年度供款限額 |
2023年度為$6,500,再加上前幾年累積或提取的金額 |
上一年收入的18%(設最高限額)減去養老金調整金額 |
供款 |
不可抵稅 |
可抵稅 |
未使用的供款額 |
結轉 |
結轉 |
增長 |
免稅 |
延遲納稅 |
取款 |
取款時無需納稅 |
提取的資金在取款時需要繳納指定的預扣稅,但最終將作為收入按照邊際稅率納稅。這可能會影響老年保障金等政府福利。 |
提取的金額 |
累加到未來年度的供款額 |
取款金額不得計入供款額 |
交易所買賣基金 (ETF) |
互惠基金
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---|---|---|
靈活 |
ETF在證券交易所交易,並可在交易日內的任何時間進行買賣。 |
互惠基金在交易日結束時進行交易。 |
價格透明度 |
ETF價格全天公佈 |
互惠基金的價格在一天結束時才會公佈 |
費用和收費 |
ETF可能產生管理費用比率(MER)費用、銷售稅和獨立審查委員會(IRC)費用。另外還可能收取經紀佣金。 |
互惠基金可能會產生許多與ETF相同的費用,包括MER,而MER通常會更高,因為互惠基金除管理費和銷售稅之外,通常還會產生運營費用。同時,互惠基金交易很少產生交易/佣金費用。 |
交易所買賣基金和指數基金:有何區別?
指數基金是一種互惠基金,旨在追蹤並嘗試匹配特定的市場指數。但是,也有一些旨在追蹤指數的ETF。那麼,哪個更好?兩者各有優點和缺點。例如:
- ETF更靈活,因為它們像股票一樣在白天交易。價格是在您買入或賣出時確定的
- 指數互惠基金在收市時買賣,價格在那時確定
- 經紀商可能對某些ETF提供零交易佣金選擇,這可能但並非總是代表比指數互惠基金的費用更低
- 指數互惠基金通常不收取交易或佣金費用,但是與ETF相比,它們可能收取提前贖回費或可能更高的管理費
- 與傳統的互惠基金相比,ETF被認為更有利於節稅。關於ETF徵稅詳情
道明財富無障礙服務承諾和多年無障礙服務計劃
本無障礙服務和多年無障礙服務計劃適用於道明宏達理財私人全權託管投資公司和道明宏達理財加拿大有限公司,包括其部門道明自管投資(包括TD簡易交易,這是道明自管投資的一項服務)、道明財富財務策劃(包括TD Wealth Financial Planning Direct,這是道明財富財務策劃的一項服務)和道明財富私人投資諮詢部(統稱「道明財富」)。
無障礙服務承諾
道明財富致力於確保每位員工和客戶在工作機會和服務方面獲得平等待遇,不受歧視,並在需要時獲得便利設施和服務。
道明財富通過進步的政策、溝通和培訓、便利設施和服務及招聘實踐,努力提供一個完全包容的無障礙環境。
道明財富致力於為道明財富的客戶和員工創造一個友好、公平和包容的環境,並遵守法律和監管要求。
我們的承諾以及道明財富無障礙政策與道明無障礙服務政策(加拿大)一致,其中包括以下承諾:
TD致力於及時滿足殘疾人士的無障礙服務需求。TD商品、服務、設施、就業、便利設施和服務、建築物、房舍結構將採用無障礙設計,以滿足殘疾人士的需求:
- TD將在招聘過程中滿足工作場所員工和殘疾求職者的無障礙服務需求。
- TD將就工作場所的無障礙服務以及為殘疾人提供產品、服務和設施展開培訓。
- TD將設計並提供產品、服務和設施,以滿足殘疾人的無障礙服務需求。
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道明財富多年無障礙服務計劃2020-2025
道明財富制定了一項多年無障礙服務計劃(「計劃」),其中概述了我們預防和消除障礙以滿足殘障人士無障礙服務需求的戰略。該計劃將至少每五年審查和更新一次。
該計劃可應要求以無障礙形式提供。
無障礙服務政策
多元化和包容性在道明財富的企業責任模式中發揮著重要作用。道明財富致力於為所有客戶和員工提供友好的體驗。儘管道明財富已為我們的客戶和員工實施了與無障礙服務相關的政策和流程,但我們致力於審查這些政策並隨著現實的變化對其進行改進。
道明財富無障礙服務政策可應要求以無障礙形式提供。
與我們的客戶溝通
道明財富致力於在與殘疾人士溝通時考慮他們的殘疾情況。道明財富將根據資料和通訊標準實施無障礙服務要求,以確保資料和通訊系統及平台提供無障礙服務,並以符合殘疾人士需求的無障礙形式提供。
輔助設備
我們致力於為使用輔助設備獲取或使用我們的產品和服務的殘障人士提供服務。
我們將確保員工了解可用的輔助設備以及如何獲取有關輔助技術的資訊。
使用服務性動物和支援人員
殘障人士可攜帶服務性動物進入道明財富公共場所。道明財富將為所有員工、承包商、義工以及代表道明財富的其他人提供有關如何與有服務性動物陪伴的殘疾人士進行互動的培訓。
任何有支援人員陪同的殘障人士都可以與其支援人員一起進入對公眾開放的道明財富場所。我們在任何時候都不會阻止殘障人士在道明財富辦公場所獲得其支援人員的協助。
在道明財富有隱私法規定的義務或存在保密問題的情況下,可能會要求支援人員與殘障人士同意服務要求。
當會議、諮詢或其他活動需要支援人員(例如手語翻譯、護理者)時,我們將與支援人員一起滿足殘障人士的需求。
意見回饋流程
我們歡迎所有客戶就我們在交付產品和服務方面的表現提供意見回饋。
道明財富將根據道明財富無障礙服務政策採用我們的標準意見回饋流程來獲得反饋。如要提供意見回饋,請致電1-800-831-1158或TTY 1-800-361-1180,星期一至星期五上午8點至下午8點(東部時間)或發送電郵至customer.service@td.com或td.waterhouse@td.com
意見回饋/反饋將採用客戶可訪問的形式。
無障礙形式
道明財富致力於為客戶提供最符合客戶需求的文件格式選擇。
根據要求,客戶可以收到專為視障人士設計的格式的文檔。這些替代格式包括但不限於盲文、大字體和錄音。
道明財富將記錄格式偏好,並儘最大努力以所需格式傳送將來的文件或信件。
無障礙網站和網絡內容
道明財富將通過遵守網站無障礙服務的國際標準 - 萬維網聯盟網站內容無障礙服務指南(WCAG)使網站可供殘障人士瀏覽。
道明財富網站和這些網站上的內容將符合2005年安大略省殘疾人士無障礙服務法案及相關法規的期望和時間順序。
臨時中斷
如果設施或服務發生計劃內或意外中斷,我們將提供有關中斷原因、預計持續時長以及任何可用替代設施或服務(如適用)的描述資訊。
培訓
道明財富將提供無障礙服務培訓,重點是為我們的客戶提供產品和服務。
我們還將向參與製定有關產品和服務提供的政策、實踐和程序的員工提供培訓。
在為每個人分配適當的職責後,我們將盡快為他們提供培訓。