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遺產規劃與遺產清算諮詢服務
我們理解，無論您是在為自己制定遺產計劃，還是在為親人清算遺產，這個過程都可能讓人感到壓力重重。使用道明專題幫助，理財一看即明。
以下我們列出了兩條不同的路徑，以引導您了解每種情況下的關鍵步驟，協助您理清思路，減輕壓力。
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遺產規劃
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遺產清算
遺產規劃的好處
制定遺產計劃可讓您和您的家人安心無憂。其優點包括：
- 向您的親人明確表達您的意願
- 為您的子女指定您選擇的監護人
- 掌控您的資產如何分配及其去向
- 有機會透過規劃來保護您的資產價值免受稅務影響
如果沒有遺產規劃，上述所有決定將由他人代為決定，可能與您的目標和意願不符。
我們透過道明財富的專業稅務和遺產規劃團隊，致力於確保您的意圖在文件中得到準確反映。
如何為遺產計劃做好準備
我們認識到，您的需求和資產都是獨一無二的。為簡化此過程，我們概述了一些您在準備製定遺產規劃時應考慮的步驟。
有關遺產規劃的詳細資訊及幫助您入門的清單，請參閱《財富傳承》（PDF）。
常見問題
遺產規劃對加拿大人來說至關重要。它可以保護受益人，確保未成年人的監護權，降低遺產稅負，並減少親人面對的複雜難題。
所有稅款均從死者的遺產中支付。通常來說，遺產需承擔所有與遺產處理相關的債務和費用。在將資產分配給受益人之前，遺囑執行人應諮詢稅務顧問。
遺囑應列出個人的資產和財產，以及如何分配給各個受益人。它亦可能包括遺囑人的意願、財產位置、未成年人的監護安排等。
遺產規劃可能包括遺囑。遺囑是遺產規劃的一部分，旨在為您的遺囑執行人提供明確的指示和財產分配的安排。
遺囑執行人是在您的遺囑中指定的個人或遺產專業人士（例如信託公司），負責在您過世後管理您的遺產。選擇遺囑執行人時，應選擇能夠處理遺產複雜事務、有時間履行職責，並能處理與受益人之間可能出現的複雜對話的人。
您RRSP的價值將支付給您指定的受益人。如果尚未指定受益人，則計入您的遺產。在某些情況下，如果受益人是您的配偶或普通法伴侶，您的RRSP可以延稅形式轉讓給他們。有關更多具體細節，請諮詢您當地的地方稅務辦公室或法律和稅務顧問。
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如何清算遺產？
我們對您失去親人深感遺憾。當親近的人去世時，這是一個情感和精神上都極其艱難的時刻。如果您被指定為朋友或親人的遺囑執行人，您可能會為被賦予此重任而感到榮幸， 但同時也可能感到無所適從，不知道從何開始。
以下是您需要採取的初步步驟概述。
首次面談檢查清單
請在赴約時帶上以下文件：
- 由每位執行人/授權代表的一份政府簽發的有效帶照片身份證件
- 殯儀館的死亡證明，或死亡證明書/死亡聲明（魁北克省），或省級死亡證書
- 最後的遺囑正本或公證副本或遺囑查詢（魁北克）。如果沒有遺囑，請通知TD並提供死亡證明。
- 與葬禮費用或遺產相關家庭開支（例如物業公用設施）有關的賬單
有關如何開始著手清算TD資產的步驟，請參閱我們的遺囑執行人快速開始清單（PDF）。
有關遺囑執行人職責（包括財務和非財務事項）的綜合指南，請參閱我們的遺囑執行人輔助工具包（PDF）。
遺囑執行人的作用是什麼？
遺囑執行人（在魁北克稱為清算人）是被指定執行死者遺願、分配資產、申報稅務、保護財產和支付費用的人。遺囑執行人的一些額外職責可能包括：
- 安排葬禮
- 尋找、確定並準備詳細的資產和負債聲明，以死亡日期為評估基準
- 確保所有財產（例如房地產、投資、企業等）在遺產管理期間得到管理、保護和投保（如有必要）
- 向法院申請遺囑驗證，這可能需要聘請律師
- 在遺產清算過程中向受益人更新進展，並處理任何出現的問題或疑慮
- 依遺囑支付遺贈和分配財產
- 保留足夠的現金以結清債務和/或遺產的最終費用
- 準備並提交最終的稅務申報，支付任何未結清的稅款，並從加拿大稅務局(CRA)獲得稅務清算
沒有遺囑時如何進行遺產清算？
儘管有最好的打算，不少人在沒有有效遺囑的情況下去世，這被稱為「無遺囑死亡」。如果沒有遺囑，請向我們通知逝者的去世並提供死亡證明。法院可能需要指定某人來管理遺產。我們建議您尋求法律意見，以了解任命遺產管理人的下一步措施。
清算遺產時需要了解的關鍵術語
常見問題
我們理解這是一項重大責任，有時在情感上和精神上都難以承受。請與您的律師討論您的職責。若您有興趣，TD亦提供遺囑執行人服務。
遺產的遺囑執行人必須向省級法院申請（無論是否有律師）開始遺囑驗證程序。
遺囑驗證需核實的事項包括：提交法院的遺囑確實為逝者的最終遺囑，遺囑中被列為遺囑執行人的人確實由逝者委任與授權。
注意：在魁北克，驗證遺囑的程序有所不同。這涉及在強制性遺囑登記處搜尋逝者提交的任何公證遺囑。
在將遺產分配給受益人之前，所有債務（不包括共同債務）都應與道明銀行結清。
在失去親人的悲痛中收到遺產可能會帶來一系列的責任和情感。當您被告知將從遺產中收到一筆錢時，特別是金額較大的情況下，建議您在做出任何決定之前花一些時間仔細考慮。我們有一支專業的顧問團隊，可以在您準備好時提供協助，並提供各種投資選擇，您可以將錢存放在這裡，直到您準備好做進一步的決定。
關於遺囑的任何問題或疑慮應與遺囑執行人討論，因為他們的責任是根據死者的遺願管理遺產。如果您在遺囑中被提名為受益人，您有權在遺產管理完成之前從遺囑執行人那裡獲得最新進展。
對於聯名信用賬戶，生者應親臨分行將賬戶更改到自己名下；在某些情況下，可能需要重新申請並可能降低額度。
對於其他賬戶（不包括魁北克）和設立為自然聯權共有賬戶（JWROS）的賬戶，所有賬戶都會轉移給生者。
如果聯名賬戶未設立為JWROS，可能需要額外的文件。
在魁北克省，需要提供相關文件才能將賬戶更改為生者的名字，並根據遺囑中的條款進行分配。若聯名賬戶持有人是配偶或普通法伴侶，賬戶的分配將根據揭露和聲明表中的比例進行。
在遺囑驗證期間，TD可以接受遺囑執行人或授權代表的指示，變現證券和/或購買貨幣市場的「準現金」證券，以保護遺產的資本。我們將需要以下文件：
- 死亡證明的正本或公證副本
- 遺囑的正本或公證副本
- 由所有遺囑執行人或授權代表簽署並註明日期的指導說明函
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