為什麼不應該推遲寫遺囑的原因

我們經常驚訝地聽到,身價百萬的名人在去世後沒有遺囑。一個被財富和商業顧問包圍的人,沒有處理好自己的遺產事務,似乎是不可理解的。沒有遺囑,進行分割遺產的法律程序將是決定分配方式的唯一途徑。這可能是一個漫長而昂貴的過程,而且最終可能無法反映死者的意願。

您可能同樣驚訝地聽到,超過半數的加拿大成年人沒有簽署遺囑1。究竟是什麼原因呢?根據加拿大法律專業人士保險公司LawPRO的一項民意調查,受訪者最常用的理由是他們覺得自己太年輕。在60多歲或70多歲,以及進入退休階段之前,人們往往認為自己不需要遺囑。遺憾的是,這可能太晚了。

道明財富的稅務和遺產規劃師Nicole Ewing說,遺囑對任何成年人都很重要。她表示,「任何超過18歲的人都應該有一份遺囑。」 「如果您過早死亡,任何人都沒有自動處理您的事務的權利,包括父母和配偶。」

以下是您不希望出現疏忽的幾個原因:

您可以決定誰在您死後代您行事

如果沒有遺囑,您的繼承人必須向遺囑驗證法院提出申請,然後由法院指定一名管理人監督您的遺產。這可能是一個漫長而昂貴的過程。有了遺囑,您可以選擇自己信任的遺囑執行人,而且遺囑驗證過程會更快、更簡單。

您選擇的遺囑執行人可以在您去世後管理您的遺產,根據您的意願安排葬禮,並處理您的財務事宜。重要的是選擇您信任的遺囑執行人,或者一位了解遺產和遺囑驗證、勤懇認真並且可能比您活得更久的專業人士。

Ewing說:「如果您在加拿大去世時沒有遺囑,省級立法將決定由誰來管理您的遺產,包括有關葬禮安排的決定,以及您的資產分配。例如,普通法配偶或繼子女可能會被排除在您的遺產繼承人之外。」

您有最終決定權:決定您的財產分配

無論您有幾百萬資產或者只是一些好看的茶杯,都不重要。告訴您的繼承人您希望如何處理自己的財產,會讓每個人都更容易一些。如果您沒有遺囑,就會啟動遺產法,最終您的資產可能會根據法律而不是您的意願來進行分配。如果沒有遺囑,法院會在您最近的親屬之間分割財產,而不會考慮您的朋友。如果無法找到您的親屬,政府甚至可能保留您的財產。

如果您沒有復雜的遺產計劃,只是想把您的財產交給配偶和子女,您可能認為自己不需要遺囑。但即使是簡單的案件,也可能發生爭執。不是所有的東西都可以平均分配,比如一處度假屋或者一家企業。這可能會導致法律糾紛,傷害感情。另外,如果您不希望某人從您的遺產中受益,您也可以提供這方面的指示。

您可以聲明希望由誰來照顧您的孩子

遺囑並不只限於分配財產。如果您有未成年的孩子,遺囑可以讓您選擇並記錄在自己去世後照顧孩子的人。法院將最終決定什麼符合孩子的最佳利益,但對於法院來說,了解父母的意願會有很大的幫助。Ewing說:「遺囑可以包括一項條款,指定一人或多人作為孩子的監護人。在安大略省,被指定的個人需要在90天內向法院提出申請,以獲得更永久的任命。遺囑還可以包括遺產在什麼時候以及如何交給子女的繼承條款。 」

降低賦稅

政府可能是另外一個「繼承人」,很少有人會考慮這一點,但卻應該考慮。留下某些特定財產可能會產生納稅義務。例如,傳承一處別墅或度假屋可能意味著在繼承時要繳納資本利得稅。Ewing說:「安大略省有兩種類型的死亡稅,即所得稅和遺產管理稅,通常被稱為遺囑驗證費。通過適當的規劃,這兩種稅都可以最小化。例如,通過在註冊計劃和人壽保險單上做出適當的指示或者使用多份遺囑,可以減少遺囑驗證費。 」

遺囑意味著您可以提前計劃誰會得到什麼,需要繳納多少稅款,並進行一些稅務規劃,讓您的繼承人而不是政府從您的遺產中獲得最大收益。

您可以在死後將財產捐獻給您認為重要的公益事業

Ewing警告說,如果沒有遺囑,您的遺囑管理人無權用您的遺產進行慈善捐贈。如果沒有遺囑說明您希望如何繼續自己的慈善事業,您畢生支持和喜愛的慈善機構將無權得到您的任何財產,即使這可能是您的願望。

Ewing說:「通過與您的顧問分享您的慈善意圖,他們可以對您生前和死後的贈與提出建議,既能減少您的稅務負擔,又能讓慈善捐贈的價值最大化。加拿大的慈善捐贈規定近來發生了重大變化。現在比以往任何時候都更需要向您的專業顧問尋求建議,以確保您的慈善捐贈結構合理。 」

因此,如果您沒有遺囑,但希望用您的財產來進行回饋(比如通過獎學金基金或慈善捐贈的方式來創立一項遺贈),您的願望將不會記錄在任何地方,來讓您的遺產管理人跟進。

沒有人知道自己還有多少時間。這就是為什麼現在就為照顧子女、傳承財產和創立遺贈進行規劃極為重要。設立遺囑不一定費用高昂或耗時。Ewing表示:「如果您還沒有立下遺囑,那這確實是您應該優先考慮的事情。如果您的事務簡單直接,遺囑的準備過程也會很簡單。如果不是,那就更不應該讓您的家人來承擔整理您的事務的重任。」

準備好開始遺囑規劃了嗎? 讓道明財富致電聯絡您。


1 LawPRO調查:超過半數的加拿大人沒有簽署遺囑。2012年5月7日。https://www.insurance-canada.ca/2012/05/07/lawpro-survey-more-than-half-of-canadians-do-not-have-a-signed-will/


分享本文

了解更多資訊,協助您立即開始

想與顧問會面?

  • 致電我們

    讓TD代表為您找到一位顧問。

    1-844-788-0322 1-844-788-0322
  • 在網上預約顧問

    回答一些問題以在網上預約顧問。

  • 讓我們向您致電

    要求TD代表回電,在您方便的時間解答您的問題。