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更新或訂立遺囑時要考慮的因素

無論是第一次撰寫遺囑，或是對現有遺囑進行更新，這份詳細的清單都能協助您確保自己的心願得到充分尊重。

遺囑是一份具有法律效力的文件，詳細記錄了您對財產分配的意願和安排。遺憾的是，細小的疏漏都可能會帶來巨大的麻煩。道明財富稅務和遺產規劃師Laima Alberings指出，對於想要立遺囑的人，她的首要建議之一是避免使用自製遺囑工具包，或者更糟糕的是，自己動手寫遺囑。

鑑於涉及的資產眾多以及親人的福祉，在立遺囑和更新遺囑時，花費額外的精力和金錢來妥善處理是非常值得的。

「我見過太多使用遺囑工具包或自己撰寫的遺囑。例如，書寫不當或缺乏適當見證人簽署的遺囑可能會被判無效。

如果您決定立遺囑或更新遺囑，以下是您可以參考的一份詳細清單。

請諮詢專門處理遺囑事務的律師

Alberings表示，雖然有很多律師可供選擇，但她認為最好與專門從事遺囑和遺產規劃的律師合作。擁有適當專業知識的律師能協助您妥善記錄最後的願望，並確保遺囑涵蓋所有必要的細節。

確保您的姓名準確無誤

是的，這聽起來很簡單，但請確保附上您所有常用的名字。這包括您的法定姓名、在銀行或法律文件中使用的簡寫或變體，以及您在移民加拿大時可能使用的英語化姓名。這樣，即使賬戶所採用的是變體姓名，您的遺產也能證明您就是該賬戶的所有人。

撤銷舊遺囑

如果您曾立過遺囑，可能是在其他律師的協助下完成的，甚至可能是在其他國家立的， 那麼加入一條撤銷這些遺囑的條款可以使其失效，避免潛在的複雜情況。如果您不想撤銷先前的遺囑，請務必告知律師關於其他遺囑的存在，以便他們在起草新遺囑時謹慎處理。

選擇合適的遺囑執行人和子女監護人

遺囑執行人負責管理您的遺產並確保您的遺願得以實現。大多數人會選擇親近的親屬，但Alberings建議要慎重考慮。她指出，您的遺產執行人應在您去世時有能力並願意履行職責，因此，如果您在高齡去世，而遺囑執行人與您年齡相仿，兄弟姐妹可能並不是最佳選擇。她亦建議，遺囑執行人最好是本地居民。

如果您有未成年子女，您需要指定監護人，並且在選擇時也應考慮相同的問題。監護人應與您在生活方式和教育理念方面保持一致。請注意，儘管您的意願具有一定的影響力，但最終監護人由法院決定。同時要注意，其他人也可以申請成為監護人，與您選擇的監護人競爭。

為弱勢群體設立信託

如果您有未成年子女，建議設立信託基金來管理您留給他們的財產。您不但要指定一位負責任的受託人，而且受託人還可以建議在你子女足夠成熟時，何時以及如何將資金轉移給他們。需要考慮的是年輕人應該在什麼年齡繼承遺產：您可能不希望他們在剛滿18歲時就接手大筆資金，但也希望確保他們的生活和教育得到妥善安排。

同樣地，如果您有殘障子女或需要您照顧的人，建議設立信託基金來保障他們的餘生。由於未成年人和殘疾人的照顧責任重大，您可以考慮尋求信託公司的幫助，以確保他們得到最妥善的照​​顧。

始終準備一個備用計劃

在您選定遺囑執行人和監護人後，請務必指定備選人，以防首選人有任何意外。Alberings建議，您在遺囑中應為所有決策準備替代方案，以應對可能的變更。因此，如果您設立了信託，則還需指定替代受託人，並為繼承人準備替代方案，以防他們在您之前去世。

明確說明個人物品

儘管您的遺產大部分可能是金錢，但家族傳承的物品，例如結婚戒指或戰爭勛章，可能會在繼承人之間引發最多的情感和衝突。Alberings建議先進行家庭討論，以明確每個人具體得到什麼。其次，她建議在遺囑中附上一份個人物品備忘錄，準確描述每件物品，以預防可能的爭議。

考慮如何處理房產

每個人的情況都不同，但度假屋或夏季別墅往往是家庭爭議的來源。您的繼承人可能不願意維護家族小屋，無法負擔維護費用，或不願與其他家庭成員共享所有權。Alberings建議召開家庭會議，了解每個人的意見，並在您在世時找到解決方案。

給繼承人分配股份

如果您將現金金額分配給繼承人，分割遺產可能會變得複雜：如果在您去世時遺產資金不足以支付給繼承人怎麼辦？如果繼承人比您先過世怎麼辦？Alberings建議，最佳方法可能是將股份分配給主要繼承人。這樣，在支付了稅金、債務、費用和遺贈之後，剩餘部分可以按股份分配給每個繼承人。

一併設立授權書

授權書是一份法律文件，賦予您指定的人在您需要幫助或失去行為能力時，處理您的財務和法律事務的權利。雖然訂立遺囑並不需要授權書，但您常常需要為這些文件做出類似的決定。既然已經預約了律師，為什麼不一併完成這些文件呢？

確保與您的配偶或伴侶協調

配偶或伴侶的遺囑不必和您的完全一致，但如果雙方共同擁有資產，建議遺囑中不要出現相互衝突的條款。確保雙方的意願一致。律師可以協助確保你們雙方的意願在遺囑中得到準確反映，從而確保一切順利進行。

為複雜的家庭做好規劃

第二任配偶或伴侶、再婚的子女、繼子女和事實婚姻關係會使遺囑變得複雜。請在遺囑中明確說明主要繼承人是誰，以及在有人先於您去世時的處理方式。例如：如果您想將遺產分配給子女和繼子女，但遺囑中僅提到「子女」，那麼繼子女可能無法受益。家庭法在不同省份之間有所差異，律師可以協助確保您的遺囑不會與這些規定衝突。另外，每個省份對事實婚姻關係的處理方式也不同。務必與律師合作，以確保您的意願符合法律要求並得到有效執行。

記得考慮國外資產

如果您在美國有度假物業，最好在該物業所在州準備一份遺囑。每個地區都有自己關於遺產管理和稅收的法律。Alberings建議，在您擁有資產的每個地區都準備相應的文件，這樣處理起來會更加順利。

安排寵物的照顧

雖然您不能直接將錢留給寵物，但可以在遺囑中為照顧它們做出安排。通常，這包括在遺囑中指定一個人來照顧您的寵物，並提供資金以確保它們在您離世後得到良好的照顧。

關注您的數字遺產

Alberings指出，這對於人們及其繼承人來說越來越重要。例如，您可能在PayPal賬戶中有資產，某人在您過世後需要存取這些資產。您還需要考慮是希望您的社交媒體賬戶被刪除，還是希望有人建立一個數字紀念館。您希望如何處理所有的數碼相片或音樂？如果您重視您的數字資產，請確保在您的遺產規劃或遺囑中明確處理這些問題。

「準備遺囑的過程可能會讓您感到不適，並迫使您做出艱難的決定。但這份文件體現了您對親人的關懷以及哪些是您生活中最重要的事物。 」Alberings說， 「沒有訂立遺囑，或者遺囑準備不當，可能會增加遺產的成本，並對您理想的受益人和透過遺產計劃希望實現的目標產生負面影響。」