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制定全面財務計劃的重要意義

 

雖然我們經常面臨生活中的變化,但我們希望不必為自己的財務狀況擔心。無論順境或逆境,全面的財務計劃都應當值得依賴。

道明財富銷售戰略與效能助理副總裁Heather Richardson表示:「我認為人們必須暫停片刻並深呼吸。人們可能會覺得未來有很多不確定性,這種情緒可能會蔓延到他們的財務狀況。」

Richardson希望人們能夠從全面的角度而不是僅僅從一天的角度來評估自己的財務計劃。她表示:「當您看到市場波動時,它可能會導致情緒的不穩定。這種情緒會導致可能與納入整體財務計劃的長期方案不一致的行為。」

Richardson表示,一個穩健的財務計劃的益處之一是它可以讓您在面對波動時充滿信心。您可以通過做以下四件事來幫助您的財務計劃取得成功,並有望在不確定的時期讓您的生活變得更加輕鬆。


避免短期反應

過去我們已經成功度過了動蕩的市場,未來幾年我們可能會繼續看到更多的波動,但Richardson指出,下意識的反應實際上會對您的財務計劃造成長期損害。Richardson說,雖然撤回投資的資金並將其投入現金、推遲大額簽賬以及對經濟決策感到無所適從都是自然反應,但Richardso表示,這些舉措往往更多地是出於恐懼而非戰略,而且如果您對自己的財務計劃充滿信心,這些情況可能根本不必發生。事實上,她指出,如果您在市場上次下跌時將資金撤出,您將蒙受損失,不僅如此,您還可能錯過隨後的復蘇。


明確您的長期目標

Richardson擔心,我們中的許多人可能會在不確定儲蓄目標的情況下把錢存起來。當然,我們希望有一天能夠退休,但我們可能還沒有弄清楚我們想做什麼樣的事情,這些事情可能要花多少錢,或者我們什麼時候可以負擔得起。Richardson表示,現在從您的薪水中拿出一部分存入RRSP或您的養老金將對您退休後的生活方式產生直接影響,而合理財務策劃可以幫助確定您是否有足夠的儲蓄,您的投資回報率是否足以讓您實現目標並幫助您規劃希望在此過程中實現的其他目標。她表示:「您應該有一個針對退休的長期目標,但也要考慮到您的短期目標,比如購買小屋或去度假,並確保將這些也納入您的計劃之中。」


制定個人化的財務計劃​​​​​​​

您的財務問題可能會根據您所處的人生階段而發生改變。當您剛剛起步時,您可能更擔心學生貸款和眼前的賬單,而不是未來40年的退休計劃。隨著年齡漸長,您可能更感興趣的是您的財富將如何有效地傳遞給您的繼承人和您最喜歡的慈善機構。然後是介於兩者之間的所有人生大事:為子女的教育儲蓄、償還房屋貸款、決定何時向TFSA或RRSP供款,或者想知道您可能需要哪種保險。​​​​​​​ Richardson表示,所有這些(以及更多)問題意味著每個財務計劃都必須根據個人的生活和個性度身定制,並隨著生活的變化而發展。


建議諮詢您的策劃師或顧問

隨著生活的繼續,您可能會擔心突然失去收入、無法支付意外的稅單或遇到其他財務困境。Richardson表示,一個穩健的財務計劃不僅應該滿足您今天的需求和明天的目標,還應該幫助您做好準備,以防意外發生。擁有應急資金、授權書、遺產規劃或保險可以讓您安心應對任何情況。

雖然不可預測的問題並無法快速解決,但與您的財務策劃顧問或顧問交流並審視您的財務狀況是獲得安心和信心的一種方式。您的財務策劃顧問或許能夠幫助您減輕不必要的擔憂,並確保您的理財計劃能夠解決您關心的問題。此外,財務策劃顧問還可能會幫助您制定個人連續性財務計劃,以在發生意外緊急情況時確保您的財務健康。Richardson說,雖然您準備得可能比您想像的更充分,但在不確定時期與您的財務策劃顧問一起審視您的計劃會有所幫助,以便您可以確切地了解為什麼這會有效。

她說:「在這樣的時候,很容易被新聞頭條或市場某一天的行情分散注意力。但是通過觀察您的長期前景和財富專業人士制定的計劃,它可以幫助您關注做出的決定,並實現長期成功。」


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