繼承需要考慮的事項

對於富人和名人等人來說,最近出現了一種趨勢。百萬富翁和億萬富翁公開宣布,他們死後將把大部分財富捐給慈善機構,而不是留給他們的子女。但對於許多加拿大人來說,將遺產留給親人是很常見的。

當然,親人逝世令人悲痛不已,這可能會使處理遺產成為一種煎熬。您可能有時要為自己和家人做出嚴肅的決定。道明財富財富諮詢服務高淨值策劃顧問Elise Pulver表示:「根據遺產規模和繼承人的具體情況,從財務角度來看,繼承遺產可能會改變生活。「例如,繼承遺產後,您也許能夠購買夢寐以求的房屋、提前退休,或者擺脫財務困境。此外,它可能也會造成情緒的巨大起伏。 」

正如Pulver所說,您可能會對自己因繼承而帶來的激動心情感到內疚,或者如果您的優先事項與您家人的優先事項不一致,則可能會引起焦慮。道明財富財富諮詢服務高淨值策劃顧問Elise Pulver表示:「根據遺產規模和繼承人的具體情況,從財務角度來看,繼承遺產可能會改變生活。多倫多約克維爾醫療中心臨床心理學家Karyn Hood博士表示:「在失去親人後,對繼承財產產生復雜的感覺十分常見。」 「人們常常對這筆錢存在矛盾情緒,因為這筆錢是因某人死亡而獲得的。這會減輕人們通常從意外之財中體驗到的快樂或興奮。 」

Hood博士還表示,繼承財富可能與自我價值感有關。「人們可能會感到內疚或認為自己不配獲得這筆財富,因為其來自他們所愛或與之有衝突關係的人的逝世。」

他們還會感受到以有意義的方式,或者「媽媽或爸爸可能想要或期望的方式」花錢的義務感。

提前討論

如果您有望繼承遺產,最好在您所愛的人去世之前與他們進行討論。只要知道他們的願望是什麼,就可以減輕很多壓力,並解答很多問題。如果您沒有得到這個機會,那麼在繼承遺產後冷靜下來想一想可能是明智的。Pulver表示:「對於許多繼承遺產的人來說,這將是他們第一次擁有如此多的流動資產。「這可能令人不知所措,除此之外,這個人可能會為近親或朋友而悲傷。​​​​​​​ 那時,這個人可能沒有各種現成的選擇,也可能沒有清晰的思維。 」

Hood博士表示,每個人都會以不同的方式處理繼承的遺產。她表示:「在悲傷的早期階段,人們可能更有可能以自我安慰或衝動的方式花費繼承的財富。」 「拿出其中一部分用於善待自己可能對某些人有所幫助。然而,衝動地花錢購買豪車、奢華假期或房產等奢侈品可能更有害,並可能導致迅速花光遺產,缺乏深思熟慮,日後會感到後悔。」

Pulver說,有一種方法可以避免直接花掉大部分錢的誘惑,那就是將錢放在安全的地方幾個月,並享受保證利率,這樣您就可以考慮各種選擇。如果是房產或其他資產,請花點時間做出不是純粹情緒化的決定,不要孤軍奮戰 - 向值得信賴的專業人士和顧問尋求指導以完成整個過程。

放眼財務大局

獲得大筆遺產可能意味著重新評估您的生活。藉此機會審視您的財務大局:您如何使用這筆錢讓自己開心?您對自己和家人的財務目標是什麼?應該將多少遺產用於滿足贈與者的願望?Pulver表示:「重要的是與顧問坐下來製定投資計劃,考慮現有債務管理、退休策劃、保險規劃等事項。「這將有助於個人了解『大局』,而不是將遺產指定用於償還房屋貸款等特定用途。」 例如,也許繼承的財富是用來購買房產的。在房產市場條件好轉之前將資金加入您現有的投資組合中可能是比現在購買房產更好的選擇。如果您是受益人並且您有債務,那麼投資這筆錢並使用收益來償還債務可能是有利的,而不是一次性償還債務,尤其是在利率較低的情況下。

已經十分富有了?

即使您已經富有到不需要繼續遺產,制定處理遺產的財務計劃仍然是一個好主意。如果是住房或度假屋,也許您最好賣掉它。如果是錢,而且您已經擁有可觀的財富,那就自己制定一些遺產計劃,把錢留給您所愛的人。如要製定繼承策略,請評估繼承的意圖,並儘量忠於饋贈者,以便您對自己的決定感到安心。如果它被指定用於教育、購買房屋或醫療保健費用,請圍繞相關用途制定財富計劃。投資專業人士可以幫助您找到合適的房產和資產選擇,以便紀念您所愛之人的遺產並豐富您的生活。房地產可以提供一些長期收入,其中的現金可以用來投資教育基金。若要繼續饋贈者的慈善事業,慈善捐贈可能是紀念逝者遺贈的有效方式。 」 Pulver表示。例如,您可以選擇一個逝者關注的慈善事業。「有許多不同的贈予方式,比如現金捐贈、設立基金會或設立獎學金基金。 」

有了正確的計劃,您的遺產可以成為不斷給予的禮物,讓您對遺產發揮的作用感到安心。

Hood博士表示:「有些人能夠從與治療師或心理學家等專業人士的交談中受益。這個人可以幫助他們處理悲傷情緒並解決他們對親人去世或者與逝者關係的性質而產生的任何矛盾的或未克服的感受。」 「建議在做出任何重大財務決定之前,先花時間處理親人逝世帶來的情緒。 」


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