RRSP是甚麼?

註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 是一種在加拿大聯邦政府註冊的儲蓄計劃,以便您可以為退休進行供款。

當您向RRSP供款時,您的資金可享受「稅收優惠」,這代表在您供款的那一年,供款可以免稅。隨後,只要這筆資金保留在RRSP內,RRSP持有的投資在取款之前賺取的任何投資收入都可以延稅增長。

RRSP供款可抵扣稅款,這代表您當年的納稅申報表上可以扣減這筆金額,這可能會減少您支付的稅款總額。

RRSP與RSP對比

RSP (註冊儲蓄計劃) 和RRSP是在聯邦政府註冊下同一種退休儲蓄計劃的不同名稱。


RRSP可幫助您實現自己的財務目標

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RRSP如何運作?

您可在註冊退休儲蓄計劃1中持有各種投資產品,包括股票、債券、擔保投資證(GIC) 和互惠基金,視計劃的類型而定。在取款之前,通過這些投資賺取的投資收入在RRSP中均可延稅。

您每年的供款金額取決於最高的供款金額,即RRSP供款或扣款限額。2021年的註冊退休儲蓄計劃供款上限為2020年收入的18%或$27,830(以較低者為準),再加上以前未使用的供款額,減去養老金調整額。

如要了解有關RRSP供款的更多資訊,請瀏覽RRSP供款指南。

RRSP投資選擇

您可以靈活地在RRSP各種合資格的投資之間持有和轉移資金1。這些投資包括:

  1. 現鈔

  2. 儲蓄賬戶

  3. GIC(擔保投資證):一種在固定期限內提供回報率保證的投資。

  4. 互惠基金:一種匯集個人投資者的資金,並用其購買股票、債券或其他互惠基金等證券的投資基金。與大多數其他類型的投資基金不同,互惠基金是「開放式的」,這代表隨著投資人數的增加,基金也將發行新的單位。

  5. 政府和企業儲蓄債券:類似於金融要求權 (I-Owe-You) 的投資,其中投資者向公司/政府提供貸款,通常可獲得固定的收益率。

  6. 在指定證券交易所上市的證券,包括單隻股票。

  7. ETF:一種具有與股票或債券市場指數相同的投資組合,並在證券交易所進行交易的投資基金。


達到什麼年齡才有資格向RRSP供款?

開設RRSP沒有最低年齡要求。

但是,某些金融機構可能要求客戶達到法定成年年齡。只要您是加拿大居民、賺取收入且報稅,就可以在年滿71歲當年的年末開設RRSP並供款。

如要了解有關RRSP供款的更多資訊,請查看我們的RRSP供款規則指南。

開設RRSP的最佳年齡是多大?

因人而異。不過一般而言,越早越好!開始為退休而投資從不會為時過早。實際上,根據您所持有的投資產品的類型,及早投資可能會讓您享有延稅複利的收益。


投資RRSP有哪些好處?

  1. 延稅儲蓄:只要保留在您的RRSP中,該計劃中持有的投資所賺取的任何投資收益都可延稅。

  2. 抵稅:您的RRSP供款可以抵稅,並可幫助減少您支付的所得稅總額。

  3. 優化抵稅:您可將收入較低的年份未使用的RRSP供款額順延至將來收入較高的年份使用。當您處於較高的稅級時,這可以幫助您節稅。

  1. 收入分配:如果您的收入高於配偶或普通法伴侶,則向配偶RRSP供款可能有助於減少您所支付的稅款總額。

  2. 為首次置業或教育提供資金:根據購房者計劃或終身學習計劃(LLP)2,您可從RRSP中取款為首次置業或教育提供資金,而無需立即納稅。


我何時可以取款?

只要您的資金不在鎖定計劃中,您就可以隨時3從RRSP中取款,但取款通常會包括在您的收入中並需要在取款當年納稅。

通常,取款的一部分將被代扣並彙給政府,作為您當年應繳納所得稅的預付款。

根據您在取款當年的應納稅收入額,推遲至應稅收入降低的年份再取款比較有利。

此外,與免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 取款不同,RRSP的取款不會在取款後的一年內重新加入您的供款額中。

如要了解有關RRSP取款的更多資訊,請瀏覽RRSP取款規則指南。

我的RRSP可保持開通多久?

年滿71歲當年的12月31日之後,您將不可持有RRSP。

到那時,您將從RRSP中一次性取款,並將其轉入註冊退休收入基金或購買年金。

2021年的RRSP供款截止期限是什麼?

2021納稅年度的註冊退休儲蓄計劃供款截止期限為2022年3月1日。如要了解重要的RRSP供款日期,請瀏覽RRSP截止期限指南


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法律聲明

1 取決於計劃的類型。

2 須遵守資格和條件要求。

3 須遵守所持有投資產品的所有限制條件。


申請方式

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