投資101：加拿大新移民投資指南

剛到加拿大時，學習如何讓資金增值可以幫助您對未來更有信心和安全感。

雖然將儲蓄放在普通銀行賬戶中似乎更安全，但您可能會錯失隨著時間推移資金增值並實現財務目標的機會。

投資可以讓您的資金有機會增值，從而幫助您在未來實現更大的目標。

您無需大量資金即可開始投資。即使是小額但持續的投資亦能累積成可觀的財富。儘早開始投資，即使每月僅$100，亦能在長期產生巨大影響。

投資可以幫助您：

• 為退休儲蓄
• 積攢購屋首期付款
• 資助子女教育
• 實現長期財務穩定
  

新移民要開始投資，需要準備什麼

在開設投資賬戶之前，您需要滿足以下要求：

• 有效的社會保險號 (SIN)
• 加拿大住址
• 達到您所在省份或地區的法定成人年齡
• 加拿大稅務居民身份 (適用於RRSP和TFSA等註冊計劃)
  
  

大多數人還會綁定一個加拿大銀行賬戶來為投資提供資金。您無需是加拿大公民即可投資，但您需要滿足居住和稅務要求。

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投資前須知

投資前，整理好您的資金至關重要。這意味著確保您能夠支付日常開支，留有一些應急儲蓄，並且了解自己能夠承受的風險程度。

確保您擁有：

• 穩定的收入來源：了解您需要多少資金來支付生活開支
• 清晰的每月預算：了解您可以定期存下多少資金
• 應急資金：賬戶中存有足以支付3到6個月開支的資金
• 時間安排：短期儲蓄通常選擇較穩定的投資方式，而長期目標則可以根據您的個人風險承受能力，承受更大的波動。
• 目標：您是為了置業、退休還是子女教育而儲蓄？
• 了解相關風險：部分投資的價值可能每日波動。請考慮哪些投資方式適合您。

人們通常會根據風險等級來考慮投資。

以下是一些風險等級範例 (從低風險到高風險)：

• 高息儲蓄賬戶是一種存款賬戶，其利率高於支票賬戶，且您可以在需要時隨時提取資金。
• 擔保投資證 (GIC) 被認為風險較低，因為只要您將資金投資至完整期限結束，您的本金和利率都會得到保障。
• 交易所買賣基金 (ETF) 將資金分散投資於多種資產，與購買單一股票相比，這可以降低風險，並有助於應對單一股票的漲跌。
• 互惠基金將資金匯集於多種資產，並由專業人士管理。這類基金通常包含投資建議和持續支援，因此其費用可能高於自主投資選項。
• 購買單一公司股票通常被認為風險更高，因為其價值可能每日大幅波動。
  
  

在加拿大將資金投資到哪裡 | 賬戶

加拿大提供具有稅收優惠的賬戶以及非註冊賬戶。

註冊賬戶 (例如TFSA、RRSP、RESP和FHSA)，經政府批准，並享有稅務優惠。這些賬戶通常對存入金額和提款時間有規定。

非註冊賬戶沒有這些稅收優惠或限制。您可以投資任何金額，並隨時提款，但需要為增益部分繳納稅款。

以下是各類賬戶的簡介：
 

免稅儲蓄賬戶 (TFSA)

• 賬戶類型：政府註冊賬戶，讓您為短期或長期目標進行儲蓄或投資，增益免稅。
• 適用人群：年滿18歲、持有有效社會保險號 (SIN) 並希望為短期或長期目標儲蓄或投資的加拿大居民。
• 優點：賬戶內的投資收益 (例如利息、股息或資本利得) 可以免稅增長，提款時亦無需納稅。
  

詳細了解如何開設並透過TFSA進行投資

開設賬戶
 

註冊退休儲蓄計劃（RRSP）

• 賬戶類型：政府註冊賬戶，旨在幫助您為退休儲蓄。
• 適用人群：出於稅務目的的加拿大居民、已達到所在省份法定成人年齡，並在加拿大有收入以累積RRSP供款額度的人士。
• 優點：供款可降低您目前的應稅收入，賬戶內的投資收益 (例如利息、股息或資本利得) 可享有延稅成長，直到提取為止。在某些情況下，您亦可以透過購屋者計劃或終身學習計畫等項目從RRSP中提取資金，但需符合資格和還款規定。

詳細了解如何透過RRSP進行投資。我們還提供快速比較TFSA和RRSP的短片，幫助您選擇最適合自己的方案。

網上申請RRSP
 

註冊教育儲蓄計劃 (RESP)

• 賬戶類型：政府註冊賬戶，旨在幫助家庭為子女的高等教育儲蓄。
• 適用人群：任何希望為孩子未來的高等教育儲蓄的人士，包括父母、監護人、親戚或朋友。
• 優點：政府會提供津貼，賬戶內的投資在提取用於教育開支前可享有延稅增長。
  

詳細了解如何透過RESP進行投資

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首次購房儲蓄賬戶（FHSA）

• 賬戶類型：政府註冊賬戶，旨在協助您為在加拿大首次購屋進行儲蓄。
• 優點：供款可抵稅 (類似RRSP)，賬戶內的投資在提取用於首次購屋時可免稅增長 (類似TFSA)。
• 適用人群：出於稅務目的的加拿大居民、已達到所在省份法定成人年齡，持有有效社會保險號 (SIN)，且為首次購屋者，正在為在加拿大購買首套住屋進行儲蓄的個人。

詳細了解如何透過FHSA進行投資

網上申請FHSA
 

如何在加拿大管理您的投資

• 智能投資顧問：只需支付少量按百分比計算的費用，您即可透過TD自動投資服務，實現投資自動化，並根據您的目標建立投資組合。
• 自主投資：您可以自行選擇和管理一切：使用哪些賬戶，以及購買哪些股票、ETF或互惠基金。TD提供兩個交易平台：面向新手的TD簡易交易和面向更有經驗交易者的道明自管投資。
• 個人理財顧問：提供收費的指導服務，通常會按您投資額的一定比例收取費用。
  • 您可以前往當地的TD分行，向個人理財顧問諮詢日常投資需求。
  • 如需更個人化的支援，包括退休策劃、稅務策略和管理大型投資組合，道明財富顧問可以幫助您制定符合自身目標的長期計劃。