新移民如何選擇合適的信用卡

適合加拿大新移民的信用卡類型

信用卡是新移民快速建立加拿大信用記錄的最佳途徑之一，同時還可獲得獎勵或降低借貸成本。
 

新移民如何選擇信用卡

選擇首張加拿大信用卡可能會讓人感到不知所措 (因為選擇很多)，但了解需要注意的事項會讓選擇變得輕鬆。由於您剛開始在加拿大建立信用記錄，因此在沒有或僅有少量加拿大信用記錄的情況下獲得批准至關重要，我們將在下文中透過具體範例進行說明。

了解更多： 新移民如何在加拿大建立信用評分

您還需要尋找年費低或免年費的信用卡，尤其是在您努力與加拿大的銀行建立信任關係期間。同時，亦要考慮您的消費習慣－若能提供符合您生活方式 (例如食品雜貨、旅行或入油) 的獎勵，這種信用卡會更划算。

請務必根據您的身份狀態，確認該卡是否為工作簽證持有者、學生及永久居民提供相應選項。如果您有回國或前往其他國家的需求，務必考慮不收取外幣交易手續費的信用卡。
 

如何選擇您的首張信用卡

免年費。在您建立信用記錄的初期，免年費信用卡會讓您的生活更輕鬆。

低利率。為了提升您的信用評分，最好不要有未償結餘；但如果您確實必須拖欠一兩個月，較低的利率亦能提供一定保障。

與您的消費相符的獎勵。如果您想搭乘飛機旅行，可以考慮旅行信用卡。如果您想節省食品雜貨和汽油開支，可以考慮現金回贈信用卡，這樣您在購物時就能獲得獎勵。

合理的信用額。獲得高信用額固然令人興奮，但前提是您能夠充分加以利用。申請能夠幫助您控制使用率 (實際使用額度與可用額度之比) 的信用額。目標是將使用率控制在30%左右。

新移民批准計劃。TD為沒有信用記錄的新移民提供理財服務方案，包括無擔保信用卡，申請流程更加簡單。
 

誰可以申請新移民信用卡？

通常情況下，近期抵達加拿大並持有特定移民身份的人士有資格申請專為新移民設計的信用卡計劃。其中包括：

• 永久居民：獲得加拿大永久居民身份的人士。
• 工作簽證持有者：持有有效加拿大工作簽證，可在加拿大就業的人士。
• 國際留學生：在指定學習機構 (DLI) 註冊並持有有效學生簽證的學生。

時間範圍：通常適用於在過去五年內抵達加拿大的人士。大多數金融機構一般將這段時期視為「新移民」階段。

所需文件 – 點擊此處查看所需文件。
 

新移民最佳信用卡 - 按類別

不同信用卡滿足不同需求。有些著重於建立信用記錄，有些則著重日常消費獎勵或降低借貸成本。TD提供多種選擇，從現金回贈到旅行獎勵，種類豐富，具體視您對信用卡的需求而定。以下是各類別最佳推薦選項，供您參考：

• 最佳低利率信用卡：如果低借貸成本是您的首要考慮因素，不妨考慮TD低利率Visa卡。該信用卡年費為$25，但利率低於很多其他信用卡。簽賬及信用卡提現利率為12.90%。
• 最佳現金回贈信用卡：TD現金回贈Visa卡是一款免年費現金回贈信用卡。您購買日常雜貨、入油及為電動汽車充電、搭乘公共交通、支付定期賬單，以及串流平台、電子遊戲和媒體簽賬均可獲得1%現金回贈，其他簽賬可享0.5%現金回贈。簽賬利率為21.99%，信用卡提現利率為22.99%。
• 最佳旅行獎勵信用卡：如果您有旅行計劃，可考慮TD® Aeroplan® Visa*白金信用卡。該信用卡年費為$89，可賺取Aeroplan積分。簽賬利率為21.99%，信用卡提現利率為22.99%。
• 最佳學生/國際務工人員信用卡：TD獎勵Visa卡是學生或國際務工人員辦理信用卡的優選。該信用卡免年費，可賺取TD獎勵積分。簽賬利率為21.99%，信用卡提現利率為22.99%。
• 最佳免年費信用卡：鑑於有好幾款免年費信用卡，您的選擇相對靈活。不過，TD現金回贈Visa卡無疑是其中較具吸引力的一款。如果您的簽賬大部分是購買日常雜貨、入油和支付定期賬單，這款信用卡值得考慮。簽賬利率為21.99%，信用卡提現利率為22.99%。

如需了解TD信用卡促銷和優惠資訊，請瀏覽TD信用卡頁面。申請者須達到所在省份的法定成人年齡，且為加拿大居民。

如何合理使用您的首張信用卡

謹慎使用您的首張信用卡有助於您在加拿大建立良好的信用記錄。

• 盡可能按時全額還款，以避免支付利息費用。
• 將簽賬金額控制在信用額的30%以內，以幫助保護您的信用評分。
• 避免信用卡提現，因為信用卡提現通常會收取較高的費用和利率。
• 定期審查結單，以追蹤簽賬情況，並及時發現任何意外開支。

額外禮遇：TD在TD App中為加拿大客戶提供免費、無限次的信用評分監控服務。您可透過此服務追蹤信用記錄、接收重要變更提醒，並隨時查看您的信用評分，而不會影響您的信用評級。
 

新移民使用信用卡時常犯的錯誤

加拿大新移民在管理首張信用卡時應注意以下幾個常見錯誤：

• 過度申請：避免同時申請多張信用卡。一張信用卡至少先使用幾個月，然後再考慮申請其他信貸產品。
• 逾期還款：確保按時支付賬單結餘。設定預先授權付款服務，確保定期還款。
  
• ​​​​​​​超逾額度：不要用完所有信用額；維持較低的信用額使用率。目標是維持在30-35%左右 (例如，如果您的信用額為$1,000，盡量透過賬單付款和新簽賬將結餘保持在$300至$350之間)。
• 忽略利率：留意並了解您的信用卡利率。利率為21.99%的無擔保信用卡，其利息成本高於利率為12.90%的低利率信用卡 (未計入逾期還款費用)。
• 忽略結單：務必仔細核對信用卡結單。留意是否有錯誤扣款、您以為已取消但仍在扣費的訂閱服務，若發現欺詐交易，請立即舉報。
• 避免以貸還貸：這種行為可能被視為試圖逃避償還債務。
   

TD新移民理財組合 - 服務內容

TD新移民理財服務計劃旨在幫助您在加拿大順利安頓，並建立財務基礎。該計劃提供一站式開戶服務，讓您可以一次過辦理銀行賬戶、信用卡，甚至是手機服務。

要符合資格，您必須滿足特定條件，例如擁有相應的入境身份、社會保險號 (SIN) 和有效身份證件。該計劃還提供高達$15,000的信用額，即使您尚無加拿大信用記錄亦可申請。

另外，TD還提供語言協助、便利的流動應用程式以及遍布加拿大各地的分行。如需了解更多資訊，請在此處查看新移民服務方案頁面。