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考量在2020-2021年進行RRSP供款的5個原因


在2020-2021年向註冊退休儲蓄計劃(RRSP)供款可能比以往任何時候都重要。這裡列出了要考慮的5個原因。

向RRSP供款的5個原因

1. 在RRSP截止日期之前供款,為退休儲蓄

無論您今年的RRSP供款金額是高還是低,確定您將需要的退休儲蓄金額以及如何攢夠資金以過上愜意的退休生活可能比以往任何時候都更為重要。

許多加拿大人的儲蓄可能不足以支撐退休生活。今年,保持安全可能還包括要保持財務安全。評估您的退休儲蓄計劃,並確定您可以承受的退休儲蓄供款金額,這在將來會對您有所幫助。您可以在RRSP供款截止日期2021年3月1日之前為2020納稅年度進行RRSP供款。

加拿大政府進行的一項研究“加拿大人及其資金:2019年加拿大人財務能力調查的主要結論”1顯示,69%的加拿大人正在為退休做財務準備。

該研究表明,圍繞退休儲蓄的焦慮情緒主要集中在退休後可能需要依賴公共福利(例如加拿大退休金計劃、魁北克退休金計劃或老年保障金等)的加拿大人當中。

該研究指出,47%的加拿大人表示,他們知道自己需要儲蓄的金額。

  • 如研究中所述,擁有自己的退休儲蓄計劃的人相信,他們的儲蓄足以維持自己理想的退休生活水平。
  • 該研究表明,尚未制定退休儲蓄計劃的加拿大人會擔心自己可能沒有足夠的儲蓄來維持以後的生活。制定RRSP供款計劃可以幫助樹立對未來的信心。

您將需要多少退休儲蓄?

在不知道退休生活將持續多長時間的情況下,規劃儲蓄金額似乎要以猜測為主。但是,對期望的消費習慣保持務實可能會有助於確定退休投資組合的規模。

關於您可能需要的退休儲蓄金額,以及如何達到您可能需要的比例或金額目標,存在著不同的思想流派。

Savvynewcanadians.com指出,要確定實際所需的金額,您可以將期望的年度退休開銷乘以25。

但是,儘管newswire.ca報告稱退休人員可能預期花費其退休前預算的70%-80%,但《人力資源總監》雜誌(hcamag.com)稱,加拿大僱員需要11倍於其最終工資的儲蓄才能在退休後維持退休前的生活水平。

總之,確定您將需要的退休儲蓄金額取決於每個人的具體情況並需要進行規劃。

2. 可能會降低所得稅申報的稅額

進行RRSP供款可能會降低所得稅申報的稅額。

  • RRSP幫助您為未來儲蓄,同時延遲繳稅。您的RRSP供款金額將從供款當年的應納稅所得額中扣除。在您年滿71歲當年的年底之前,您的RRSP必須轉入註冊退休收入基金(RRIF)或終身年金,或以現金提取。RRIF旨在為您提供退休收入。
  • 退休後,您其他來源的收入可能會低於您在RRSP供款年份的收入,因此RRIF的提款金額或可享受相對較低的稅率。

您知道RRSP中的資金可以投資嗎?向RRSP賬戶供款之後,您就可以將資金投入到各種金融產品中,例如GIC、互惠基金、股票和債券(取決於RRSP的類型),從而有可能幫助供款實現增值。由於這是一種延稅賬戶,因此,一旦從賬戶中提取資金,就應繳納稅款。

3. 利用RRSP供款限額

2020年的RRSP供款限額為您2019年“工作收入”的​​18%,上限為$27,230 ,但須取決於養老金調整。2021年的供款上限為$27,830。

“向RRSP供款的5個原因”標題

您可能需要考慮在不超出RRSP供款限額的情況下盡量提高供款金額。在不超出限額的情況下,越早供款、供款越多,RRSP中賺取的收入通過延遲繳稅所產生的潛在收益就越高。

如果您開始為退休制定儲蓄計劃,您可能需要評估或牢記的其他考慮因素包括風險承受能力、時間跨度、退休開銷、可能需要的稅後回報以及通貨膨脹。

当您继续为退休储蓄时,您可能需要定期评估退休储蓄计划,因为这将有助于确保您仍保持正轨,从而藉此重新平衡投资组合并在需要时进行调整。

4. 從2019冠狀病毒(COVID-19)造成的經濟打擊中恢復過來

2019冠狀病毒(COVID-19)大流行已迫使許多人根據當前的經歷重新評估自己的目標、計劃,甚至價值觀。隨著穩健的財務前景對許多人而言越來越令人擔憂,退休策劃已變得越來越普遍。

RRSP供款可能會通過延遲繳稅來幫助恢復財務穩定性,同時為未來進行儲蓄。

在經濟充滿不確定性的時期,盤點您的財務狀況和未來計劃可能有助於使您目前和將來的財務狀況保持穩定。

RRSP定期供款為您當前擁有的財務資源添磚加瓦。

在年輕時開始為退休儲蓄可以幫助您利用RRSP中的複合增長。

儘管開始為退休儲蓄永遠不會為時過晚,但儘早為您的RRSP供款會帶來諸多優勢。當您通過RRSP供款以及原始供款的再投資獲得收入時就會產生復合增長。投資收益可以在您的RRSP中進行再投資,隨著時間的推移賺取更多收益。

一些納稅人可能正在考慮提取RRSP,以彌補2019冠狀病毒(COVID-19)危機造成的財務損失。重要的是要記住:

  • RRSP取款(RSP購房計劃或終身學習計劃下的取款除外)將扣除預扣稅。
  • 預扣稅的金額取決於所提取的金額和您的居住地。提取的金額將被視為取款當年的應納稅所得額。
  • RRSP取款金額(RSP購房計劃或終身學習計劃下的取款除外)無法重新計入RRSP供款額度;提取的金額不會添加到未來年度的供款額度中。

5. 通過RRSP供款積累儲備金

現在可能是為RRSP供款的最佳時機,具體取決於您的個人情況。

儘管許多人呆在家裡的時間增加了,但這也可能是增進投資知識的良機。

是否需要有關RRSP的更多詳細資料?閱讀有關RRSP的一些重要知識




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