道明財富企業主和企業家
 

公司業主和企業家的遺產規劃考量

Wilson家的Steve和Colin的父親去世時留下了一筆潜在的巨額稅款。透過幫助後，Wilson家人才得以對該筆遺產進行重組。現在，位於薩斯卡通的Wilson's Lifestyle Centre的這兩位業主正在及早便着手制定自己的遺產計劃。

Steve和Colin的父親已去世一年了。這兩位Wilson's Lifestyle Centre的共同所有人承認自從父親去世後一直非常艱難，尤其是當父親的遺產計劃中出現一些漏洞，造成他們措不及手地處理父親留給家人的巨額稅務負擔。

Steve Wilson的父親認為自己安排的萬無一失，畢竟他已準備好一份書面的臨終遺囑。他還擁有大量的資產，包括一家成功的温室公司和位於薩斯卡通的一大片土地，這筆土地的資產價值多年來已翻倍。但是，Wilson家逐漸了解到，持有遺囑和制定成功的資產和財富轉移的詳細計劃完全是兩回事。

Wilson家表示：「本該在五年前就做好的事情，卻讓我們現在措手不及的要在六個月内完成。」

一支優秀的財務和法律團隊幫助Wilson家人重新調整了遺產結構，將他們面臨的巨額稅款降至最低。Steve Wilson很高興父親的遺產和辛勤工作的成果能够保留下來。

Tannis Dawson是道明財富的高淨值財務策劃顧問，她希望其他公司業主和企業家也能引以為戒，確保做好自己的遺產規劃。她提醒公司業主應考慮以下各項：

1) 为自己身後的稅務做好規劃

雖然資產可以在您過世後免税轉給配偶，但轉移給子女和其他受益人則並非如此。如果您留下了土地或者公司，則需要按資產價值納稅。如果您没有為這筆稅款做好計劃，這可能會讓您的受益人陷入現金匱乏的情況，或者可能讓您的一些小型企業資本增值的免稅額付諸東流。人壽保險可能是一種為公司轉讓提供資金而又不會產生巨額稅款的方法。

2) 及時更新遺囑

我們的生活不斷改變，我們資產的價值也隨時在變。Dawson建議大家都要及時更新自己的遺囑和授權委託書，屆時，您的意願就不會存在不確定性。Dawson指出了遺囑過時可能發生的一種情況： 遺囑執行人可能在此期間出國或因其他原因無法履行職責。她表示，基於這個原因和其他考量，應該制定並定期審查企業繼承規劃。「確保有全面週全的計劃，以便順利過渡，既能滿足公司業主的目標，又能明確表達他們的心願，這點非常重要。」Dawson表示。

3) 討論您的願望

如果可能，請與家人針對您對於您的公司及資產的願望進行溝通，避免出現讓家人意外的情況。雖然這樣的討論可能會讓人不自在，但在制定遺產計劃時，將受益人的願望納入考慮極其重要。「如果把您畢生心血所建立的公司交给一個對此公司毫無興趣的人，這無疑是非常遺憾。」Dawson指出， 「請與您的繼任者合作，確保當您無法繼續管理時，您的公司仍能平穩渡過交接。」

這個經歷讓Steve Wilson深刻感受到遺產規劃的重要性，並開始著手為自己制定遺產規劃。他希望為自己的子女制定一份一站式的計劃，讓他們不會像自己一樣感到措手不及。