自管註冊退休收入基金 (RRIF)

RRIF,即註冊退休收入基金,可將您的註冊退休儲蓄計劃(RRSP)儲蓄轉為穩定的收入來源。該基金要求您必須根據自己的年齡和基金價值,每年從該基金中提取最低金額。自管RRIF讓您全面掌控投資,隨時按個人需求選擇最佳的投資方式。

  • 享受延税帶來的財富增長優勢

    在加拿大將個人RRSP轉為RRIF後,您仍可以根據自己的投資策略買賣和持有證券。

  • 配合您的需要管理提款

    所有提款在提出當年都將作為應稅收入。

  • 提款時間彈性

    您可以自行選擇在適合自己的時間提取RRIF的每年最低取款金額。您可選擇每月、每季、每半年或每年在RRIF取款一次。

  • 在加拿大和美國各市場交易

    透過投資於北美各主要市場,分散投資組合風險,並建構均衡的投資組合。

     


什麼是註冊退休收入基金 (RRIF)?

在這段影片中,我們將深入討論註冊退休收入基金(RRIF)的特點,以及它如何根據您的投資目標和個人情況量身定制。


我是否符合開設道明自管投資RRIF的條件?

如要符合開設RRIF的條件,您必須:

  • 為加拿大公民,並擁有有效的社會保險號 (SIN) 以用於報稅。
  • 目前已有RRSP賬戶,並在您年滿71歲當年的年底前其轉為RRIF。
  • 達到所在省份的成人年齡。
  • 如果您希望開始定期從賬戶中提取收入,您也可以在71歲之前將RRSP轉為RRIF。
  • 只要您未滿71歲,便可同時持有RRSP和RRIF賬戶。

開設RRIF賬戶時需要考慮的因素

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最低取款額在每個日曆年開始計算,並根據上一年的公平市場價值來進行計算。規定的比例因數與計劃持有人 (或配偶,如有選擇) 的年齡掛鉤。(請前往加拿大稅務局(CRA)站,取得更多資訊)。

註:在設定RRIF時,一旦選擇使用自己的年齡或配偶的年齡來計算最低提款額,則日後將無法更改此選項。

在開設計劃的年度,不設RRIF最低取款額。如您在71歲之前開設RRIF賬戶,則首次取款將從翌年開始。除LIF外,不設最高提款限額。


可以。您可將大部分實體投資從RRSP轉移到RRIF。一般而言,直接轉移實體投資不會產生任何稅務影響。


可以。您可以選擇不同的RRIF提款頻率,例如每月、每季、每半年或每年進行一次取款。


您需要確保賬戶中有足夠的現金來完成提款。您可以只變現所需的資產金額,剩餘的投資則可繼續保留在賬戶内增值。


可以。您可以使用比您年輕的配偶或同居伴侶的年齡來計算最低提款額。您必須在從RRIF進行首次取款前完成這項設定。


如果您希望以實物形式從RRIF提取每年最低取款額,並將其轉至您的自管投資個人賬戶,您需要選擇「每年一次」作為提款頻率,並將付款日期設定為12月30日。您還需要在1月1日至12月15日期間致電道明自管投資,申請實物取款或取消原定於12月30日進行的取款。此請求必須在原定的提款日期之前至少7個工作天提交。


只要您的賬戶中有足夠現金,您可以透過網上經紀服務完成非預定的RRIF現金提款,操作步驟如下:

1. 點選左上角的[賬戶]頁籤。

2. 在賬戶詳情中選擇[持倉]

3. 從下拉選單中選擇RRIF賬戶。

4. 點選[RRIF提款]頁籤。

5. 點選[進行提款]按鈕並按提示進行操作。

注意:在提交非預定現金提款請求時,您可以選擇在每年剩餘期間繼續或取消預定的提款。如果您選擇取消每年剩餘期間的預定提款,則必須在預定提款日前至少7個工作天提交請求。

您也可以聯絡道明自管投資來提交請求。請登入TD App,選擇[聯絡我們],或致電1-800-465-5463與道明自管投資的投資代表聯絡。


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