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保障您的公司免遭詐欺
了解不同類型的詐騙以及如何辨別詐騙方法
辨別詐騙並將其影響降至最低
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防詐騙意識
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信用卡詐騙
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扣賬卡詐騙
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電信詐騙
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減少信用卡拒付
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行為準則
發現和降低詐欺風險
無論您從事哪種業務，詐欺都會對您產生影響。了解如何識別和降低風險是可以辦得到的。雖然您無法斷絕詐欺行為，但您可以採取多種措施來加以防範。
如要了解有關如何防範欺詐的更多資訊，請下載我們的《欺詐防護手冊》。
幫助保護您的商戶賬戶免受卡片測試的影響
卡片測試被欺詐者用於提交未經授權的交易，以確定可用於在其他地方進行欺詐的有效卡片資料。卡片測試通常會針對商戶的網站或流動App。關於如何幫助保護您的業務的更多資訊，請下載《幫助保護您的商戶賬戶免受卡片測試的影響》。
防範詐欺的重要性
了解詐欺對您公司的影響是防範詐欺的一個重要步驟。
- 每年，加拿大公司都會因詐欺損失數百萬元
- 根據Canadian Federation of Independent Business (CFIB) 披露，過去12個月內，1/5的小型公司是詐欺的受害者。
- 2018年，超過80%的公司報告稱遭遇過付款詐騙1。
- 詐欺分子慣用的工具和策略不斷進化，而且騙術也變得越來越高明
幫助您公司防範詐欺的5個訣竅
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點擊鼠標時應謹慎小心
切勿打開來自未知發件人的附件或點擊來自未知發件人的連結，同時要毅然拿起電話確認某個電郵是否合法。 -
定期關注您的銀行賬戶和信用卡
切勿等到月底才核對您的交易記錄。經常核對交易，並即時向銀行報告任何異常交易。像對待現金一樣對待支票，將它們鎖在安全的地方。 -
充分利用安全功能
實施雙驗證程序、限制賬單付款並為員工設定適當授權（如可能）。
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使用最新軟件和瀏覽器更新
安裝防毒保護，並為軟件安裝安全補丁。定期委託外部顧問/服務提供商檢查您的網絡和網路應用程式，尋找攻擊者可能利用的安全漏洞。 -
考慮業務連續性或網路保險
委託保險公司幫助您的公司消除違規風險，並賠償在受到網路攻擊後要恢復正常運行所涉及的成本。
詐欺如何逐步進化？
網路罪犯神通廣大
網路罪犯思維縝密，他們會先花上數月時間收集資料，然後再發動攻擊，並可透過您的網站、社交媒體了解您的公司，甚至會透過電話或電郵聯絡您的員工。
按付款類型分的詐欺
根據Association of Financial Professionals披露，支票詐欺仍在公司付款詐欺中佔最大比例。相對而言，支票仍較易於截取、篡改，並可使用高質量的印表機和紙張偽造。
扣賬卡和信用卡被盜刷可能由於卡片遺失、被竊或被偽造引起。
網路犯罪包括釣魚、惡意軟件以及其他對儲蓄賬戶和網上理財服務平台付款管道（賬單付款、轉賬、電郵轉賬、電匯和電子資金轉賬）所設的騙局。
常見的網路犯罪類型
這種騙局旨在誘騙某人相信自己收到來自信任方的電郵，以截取如網上理財服務登入憑證、社會保險號碼等個人或公司的資料。
這種騙局與釣魚類似，詐欺分子會冒充一家合法機構的代表，透過電話截取敏感的個人資料（例如信用卡資料）。
短訊釣魚是一種短訊騙局，詐欺分子會冒充值得信賴的實體，從您的公司和客戶處截取敏感的資料。
惡意軟件的形式眾多，包括：病毒、蠕蟲、特洛伊木馬、間諜軟件和廣告軟件。惡意軟件會中斷電腦的運行，詐欺分子得以存取電腦系統、敏感資料等。
這是一種對檔案和資料進行加密的惡意軟件。詐欺分子隨後向受害者勒索贖金，待收到贖金後再解密和歸還檔案及資料。惡意附件和誤導性彈出廣告都是常見的圈套。
這種騙局是詐欺分子冒充商業主、行政總裁、供應商或律師傳送電郵。電郵要求透過電匯或電子資金轉賬進行付款。詐欺分子甚至會提供偽造的發票或更改合法發票上的付款資料，試圖誤導付款。
辨別和防範信用卡詐騙
詐騙性信用卡大致分為兩種：
- 仿造信用卡，此類非法製作的信用卡外觀和功能與合法的信用卡相同。請務必仔細檢查信用卡，尋找篡改或偽造痕跡。
- 遺失或被竊的信用卡，此類為合法信用卡，但用戶並非授權持卡人。
如果您懷疑遭遇詐欺交易
相信您的直覺 - 如果某筆交易感覺不對勁並且似乎不合法，您可隨時致電Code 10授權電話，該電話可讓授權中心警惕涉嫌詐欺的交易，同時不會驚動持卡者。
儘管報告涉嫌詐欺的交易非常重要，但如果個人安全堪虞，則請勿致電Code 10授權電話。請先完成交易，然後在安全時聯絡TD商戶服務方案。
致電Code 10授權電話時
致電道明商戶服務方案授權中心，電話：1-877-836-7990並回答一系列是非問題以確定交易的有效性。
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保持冷靜和禮貌，並暫時保留信用卡直到獲得授權後再退還。
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如果電話在轉接中，請勿掛斷。
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以是或否回答授權機構的問題。
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遵循指示 -完成交易（使用提供的授權號）或收回信用卡。
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請勿試圖拘押或扣留持卡人。
什麼是支付卡仿造？
仿造是指從扣賬卡或信用卡磁條非法獲取賬戶資料用以偽造銀行卡的行為。如果涉及扣賬卡，個人密碼同樣會遭到竊取。
有可能您的公司目前遇到了仿造的信用卡，而您卻全然不知。但通過採取下方所示的預防措施，您將幫助防範支付卡仿造，並防止您的客戶成為詐騙受害者。
防範非法仿製信用卡的步驟
定期檢查您的POS設備，包括序號、電線和電纜。如果您發現有任何異常活動、資訊被篡改或缺失，請通知TD商戶服務方案。
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檢查密碼鍵盤周邊區域
天花板、牆壁或架子上的小洞內可能藏著小型攝像機。 -
警惕「肩窺」
安裝扣賬卡終端機，讓顧客有充足的空間遮擋密碼鍵盤。 -
重新定向您的攝像鏡頭
確保任何監控攝像鏡頭不會拍攝到顧客正在輸入的個人密碼。
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顧客及其個人密碼
讓顧客手持密碼鍵盤直至交易完成。請勿替顧客輸入個人密碼。 -
將記錄保存在檔案中
保留員工工作時間表以及供應商資料。 -
「Protect Your PIN」（保護您的個人密碼）
展示TD商戶服務方案提供的Interac Association「Protect Your PIN」（保護您的個人密碼）貼紙。
如要聯絡TD商戶服務方案
關於電話營銷詐騙
根據聯邦政府統計，電話行銷詐騙每年給加拿大人造成超過一億元的損失。儘管電話營銷對於眾多公司（包括道明銀行財務集團）來說是合法的銷售工具，但犯罪分子可能利用它提供誘人但虛假的優惠。最好的防範措施是學會識別此類詐欺，並在這種情況下採取簡單的步驟保護自己。
驗明對方的身分
- 驗明對方所屬公司、辦公地點等。
- 提出問題並獲取回撥號碼。如果對方對您的問題避而不答或回答得含糊不清，您應保持謹慎。合法公司將讓您有機會核實相關情況或思考是否接受優惠。
- 除非您已核實對方公司的身分，否則切勿通過電話提供賬號、信用卡號或其他財務資料。
- 商戶或警察均不會透過電話向您索取個人理財服務資料。如果有人向您索取此類資料，請立即報警並告知金融機構。
請勿匆忙或迫於壓力做出決定
在未充分了解產品或服務並驗明其是否合法的情況下，請勿投資或購買產品或服務。
如果來電者採用高壓銷售策略，這可能就是潛在詐騙的信號，特別是在對方要求您在掛電話前做出決定的情況下。RCMP建議消費者大膽掛斷電話；這並非粗魯無禮，而是明智之舉。
保存詳細記錄
記錄通話的重要資訊 - 個人或公司的名稱、地址和電話號碼。如果您購買商品，請記錄交易日期和承諾的配送日期。
索取詳情
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Phonebusters
執法機構運營的全國性防詐欺呼叫中心。致電1-888-495-8501或瀏覽www.phonebusters.com -
競爭局
致電1-800-348-5358或瀏覽www.cb-bc.gc.ca -
RCMP
RCMP網站上公佈了最新的消費者騙局以及應對方式。 -
加拿大反詐騙中心(CAFC)
CAFC是加拿大一個收集有關詐騙和身分盜竊投訴的資訊與犯罪情報的中央機構。
減少信用卡拒付的五個關鍵步驟
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1
信用卡是否有效？
請根據Visa網站檢查標準的識別和安全功能。
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2
顧客簽名
確保顧客應要求在銷售收據上簽字，並且簽名與卡背面的簽名相符。
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3
授權程序
在處理交易前，若需要，請務必獲取授權號。
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4
週期性付款
如果在客戶取消或更改後處理了一個重複交易，則可能被拒付。
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5
商戶服務方案申請
確保及時收到所有復印請求且提供了正確資料。
行為規範如何對您的業務產生影響
2015年4月修訂的《信用卡和扣賬卡行業行為規範》（Code of Conduct for the Credit and Debit Card Industry，簡稱「規範」）內容包括引入三個新的政策元素。我們建議您查看全部13個政策元素。
道明銀行集團持續力挺此規範的演進，並相信它能帶給各商戶在付款市場上更多發聲的機會，同時也能平衡業內其他參與者的利益。
處理投訴
《借記卡和信用卡行為準則》的政策元素13規定商戶可以使用明確的爭議解決流程，以便根據本規範對投訴進行調查和及時回應。
您的滿意是我們業務營運的基礎，因此我們希望透過盡可能快速有效地處理您的投訴，讓您獲得使用道明商戶服務方案的最佳體驗。
向TD商戶服務方案投訴
您可通過下列方式向我們提供有關您投訴的詳細資訊：
1. 填寫投訴表 [pdf] 並通過下列方式提交給我們：
- 電郵：TDMSCODE@td.com
- 郵寄地址：TD Merchant Solutions, P.O. Box 300, TD Centre, Toronto, Ontario M5K 1K6
2. 致電1-800-363-1163聯繫我們
為幫助了解並審核您的投訴，我們將要求您向我們提供詳細資訊，包括向我們提供任何輔助文件的副本（包括來自刷卡支付提供商的協議、賬戶結單和信件）。
請注意，我們可能將您提供的資料與其他方共享（例如您的支付卡處理方或金融機構），以幫助我們響應您的投訴。
我們如何跟進您的投訴
您將在5個工作日內收到投訴確認，並且您將在90天內收到最終書面決定，其中將包括：
- 您投訴的概要
- 我們的最終調查結果
- 對我們最終決定的說明
- 如何在對結果不滿意的情況下進一步升級投訴
如果我們無法在90天內給您答複，我們將告知延誤的原因以及預計答複時間。
加拿大金融消費者管理局(FCAC)
您還可向Financial Consumer Agency of Canada（FCAC）直接提交投訴，調查違反規範的行為。您可通過下列方式聯絡FCAC：
電話：1-866-461-3222
電郵：info@fcac-acfc.gc.ca
郵寄地址： Financial Consumer Agency of Canada 6th Floor, Enterprise Building 427 Laurier Ave. West Ottawa, ON K1R 1B9
請注意，加拿大金融消費者局並非消費者與支付卡網絡營運商或收單機構之間，關於個人交易事宜的爭議解決機構。