TFSA是甚麼?

個人或家庭RESP:哪個適合您?

一些加拿大人已經知道註冊教育儲蓄計劃(RESP)不失為提升高等教育儲蓄的好方法。除了提取資金前可以透過遲延所得稅增加積蓄外,還有望獲得政府補助1。單單去年,加拿大人持有RESP2中價值$440億的資產,超過一半的家長開設了RESP來儲蓄3。但RESP「保護傘」是指個人計劃和家庭計劃,而且家長可能不清楚應該選擇哪一種,以及當中的原因。

道明財富財務顧問Zeljka Walker將問題簡化。「RESP個人計劃是為單一子女而設的, 而RESP家庭計劃則針對多個子女來分享儲蓄金額」。

想立即使用?探索您的道明加拿大信託RESP方案

RESP個人計劃

與RESP家庭計劃不同,當中要求指定計劃受益人年齡必須少於21歲,此年齡限制不適用於RESP個人計劃。​​​​​​​ Walker表示:「個人計劃非常適合獨生子女家庭,他們不必就分享這些積蓄而感到煩惱。如果您希望與非親屬開設賬戶,或者希望為自己未來的教育需要而積蓄,也是一個不錯的選擇。」

RESP家庭計劃

如果您有多名子女,或許家庭計劃比較適合,讓所有子女均能分享積蓄。家庭計劃的所有受益人必須與計劃認購者有血緣或收養關係,例如孫子女、曾孫子女、兄弟姐妹等。於整個RESP生命週期內,亦可以自行添加或更改受益人。分配資金時,每個受益人必須使用一部分,儘管每個部份不一定相等。Walker表示:「這表示如果您有一名子女要上醫學院,與另一名於大學就讀媒體研究文憑的子女相比,前者能夠利用更多的積蓄。」

Walker解釋:「兩個根本問題是:哪名子女會先就讀?哪名子女的課程費用會更高昂?」 她建議家長留意學校離家有多遠、子女要就讀時的費用是多少、哪名子女更有可能就讀專上課程,而哪名子女則不會就讀專上課程。

聯邦政府會向這兩個計劃的每名受益人提供最多$7,200的補助,直至對方年滿18歲。家庭計劃的補助金可以共享,但不得超過每位受益人$7,200的終生上限。受益人未使用的任何補助金必須在關閉RESP後退還給政府。就這兩類情況,RESP必須存有35年才可以終止。

哪個計劃可能適合您?

如果您無法決定認購哪類RESP,請諮詢顧問。因應原本緊絀的預算而要為教育儲蓄可能並非易事,然而,顧問亦可以沿途指引您,為專上教育費用積蓄。RESP的政府補助部分屬於「免費」資金,因此值得花時間定期供款。


法律聲明

1 加拿大政府。與註冊教育儲蓄計劃(RESP)相關的資料: https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/student-financial-aid/education-savings/resp/info.html

2加拿大就業和社會發展部。 2014年度CESP年度統計審查 https://www.moneytalkgo.com/family-resp-vs-individual-resp/#enref-2316-2

3 CPA Canada. CPA Canada 2014加拿大金融研究報告 https://www.moneytalkgo.com/family-resp-vs-individual-resp/#enref-2316-3



分享本文

入門文章和貼示

為子女教育 儲蓄

了解投資RESP如何幫您為子女的專上教育儲蓄。

甚麼是 註冊教育儲蓄計劃(RESP)?

了解此類儲蓄計劃如何幫您為子女的專上教育儲蓄。
返回頂部