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投資101:投資基礎知識

儲蓄與投資對比

投資是指通過購買和持有投資產品,使您的資金得到利用,並有望獲得資金的增值。投資可以使您獲得更高的資金回報,或提供所需的收入,以幫助您實現財務目標。很多情況下,要想實現財務目標,來自投資的增值和收入必不可少。

投資為何如此重要

投資有助於積累財富

如果您有短期目標或者想存一筆應急資金,儲蓄賬戶是一個理想選擇,因為其具有較高的安全性和流動性,但回報率通常低於投資產品。但是,如果您有長期目標,例如為退休或子女教育進行儲蓄,那麼購買投資產品可能是更好的選擇,因為此類產品專為長期持有而設計,並讓您有機會享受更高的潛在回報率。從長遠來看,即使很小的回報率差異都可能對您能否實現目標產生巨大影響。

複合增長的力量

複利威力強大,其中投資收益被用於再次投資以產生長期的額外收入和增值。這會對您的長期投資增長產生巨大影響。越早開始投資,您就可以越早獲益於複利的力量。

使用複利計算機,查看您的投資將如何隨時間推移實現增值。

利用複利力量的最有效方式之一是提早開始並自動投資。設置預先授權付款計劃使您能夠以每週、每兩週、每月、每季度、每半年或每年為週期,定期從自己的TD支票賬戶向TD互惠基金供款。開始定期投資後,您資金的長期增值一定會讓您喜出望外。

投資或可幫助您跑贏通貨膨脹

通貨膨脹是指因購買力在一段時間內持續大幅下降而導致的商品和服務價格上漲。較高的通貨膨脹率代表價格快速上漲,而您手中錢的購買力在未來可能無法與目前相比。為了使您的資金獲得長期增值,您需要賺取高於通貨膨脹率的稅後回報。例如:當通貨膨脹率為每年2%,邊際稅率為35%時,您的回報率必須達到每年3.08%方可使您所投入的資金在未來的購買力與目前持平1。跑贏通脹的一個途徑就是進行投資。取決於所選的投資產品,投資的風險可能高於儲蓄賬戶,但也會帶給您更高的回報。

投資前應考量哪些事宜?

分析您的財務狀況

了解您的財務狀況是制定成功的投資策略的關鍵。在您投資之前,請務必考量以下事宜:

  • 預算:制定預算可幫助您了解自己的收入、支出和儲蓄額。預算可以幫助您確定資金的開支計劃,以便更好地決定用於儲蓄或投資的金額。
  • 財務目標:評估自己的目標,以及實現目標所需的資金量。例如,分析您需要為退休生活儲蓄多少資金。我們的TD退休儲蓄計算機可以幫助您了解為實現理想的退休生活需要多少儲蓄。
  • 投資目標:您是希望實現資金增值、產生收入,還是確保原始投資的安全?有多種多樣的投資產品可以幫助您實現目標。
  • 時間範圍:市場會不斷波動。如果您準備進行投資並需要在近期使用投入的資金,則可能在市場低迷時受到負面影響,因為這時您出售投資將帶來損失。選擇與您的投資時間範圍相一致的投資產品非常重要,因為這確保了您能夠承受市場低迷的影響,並能夠在市場恢復時獲利。
  • 風險概況:風險承受能力是指承受投資價值波動的能力。理想情況下,您應投資的產品是當您即使面對市場波動也能夠放心持有的產品。

所有這些因素都可能隨時間而變化。您應當在情況發生改變時重新檢討這些考慮事項,或者至少在開始投資後每年檢討一次,以確保您持有的投資始終符合您的需求。TD理財顧問可與您一起根據您的目標檢討您的各種可選方案,以幫助確定適合您的投資。

考慮與顧問合作

金融市場變幻莫測,投資者有多種多樣的計劃和產品可供選擇;這可能使您對投資形勢的判斷和投資的管理感到棘手。

TD理財顧問可隨時提供幫助,並為您提供專業建議。他們可與您一起分析您的財務目標,並推薦合適的投資專案以幫助您實現目標。與理財顧問合作可簡化流程,並使您無需獨自做出重大決策。 預約會面時間,開始諮詢。

註冊計劃和投資的常見類型

註冊計劃如何運作?

註冊計劃由聯邦政府創建,旨在通過提供特殊稅收優惠來鼓勵加拿大人進行儲蓄,並可能使您的資金更快增值。註冊計劃具有特定的規則、法規和資格標準。開立註冊計劃後,客戶可以在計劃中持有各種符合條件的投資(取決於金融機構提供何種產品),例如互惠基金、擔保投資證、交易所買賣基金、股票或債券。取決於計劃中持有的投資類型,回報率可能由投資的表現來決定。註冊計劃種類繁多,大部分加拿大人只要符合資格都可以選擇其中之一進行投資並獲利。如要了解詳情,請瀏覽我們的註冊計劃方案

註冊計劃

  • TFSA:免稅儲蓄賬戶(TFSA)是一種註冊計劃,您在其中的儲蓄或投資金額不得超過個人供款限額,而且您的收入無需納稅。
  • RRSP:註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是一種註冊計劃,可讓您為退休進行儲蓄,同時延期納稅。
  • RESP:註冊教育儲蓄計劃(RESP)是一種註冊計劃,可幫助您為子女的中學後教育進行儲蓄。RESP可能是一個不錯的選擇,因為政府會提供諸如津貼之類的儲蓄激勵措施。
  • RDSP:註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)是針對加拿大殘障人士及其家人的一項特殊計劃,旨在幫助為長期的財務需求進行儲蓄,例如未來的醫療費用。
  • RRIF:註冊退休收入基金(RRIF)是一種退休收入方案,讓您可以靈活地決定每年從退休儲蓄中提取的收入金額。您必須依照聯邦政府預先確定的時間表,從您的RRIF賬戶收取最低年度金額。通常情況下,RRSP所有者會將這些計劃的餘額結轉到RRIF中。

投資產品

  • 互惠基金:互惠基金是一種彙集多位個人投資者的資金,並將其用於購買債券、股票等證券或由基金經理挑選和管理的其他可投資資產的投資產品。每個互惠基金都有一個投資目標,各基金力求實現這一目標,以使投資者受益。您透過購買基金單位投資互惠基金。互惠基金的價值往往會波動,並且不保證您能獲得投資回報,也無法保證本金不會損失。建議您在投資互惠基金之前先檢討基金產品概況或招股說明書。
  • GIC:擔保投資證(GIC)是一種存款,可為您的投資提供回報率保證,並確保您的投資本金安全無虞,因此是一種安全的投資方式。
  • 股票:股票是公司的所有權單位。擁有一家公司的股票使所有者有權以股息的形式獲得平等分配收益(如有)。持有股票代表擁有一家公司的部分所有權。術語「股份」和「股票」通常可以互換使用。
  • 債券:債券是債務工具(可以交易的金融資產),承諾支付指定的利息金額並在指定的到期日返還本金。債券由聯邦、省和市政府以及公司發行。
  • ETF:交易所交易基金(ETF)是與互惠基金類似的集合投資方式。交易所交易基金通常經過結構化設計以反映某一股票指數,但與互惠基金不同,此類基金只能在證券交易所買賣。

投資詞彙和概念

即使您是投資新手,也有必要了解基本的投資詞彙和概念。這將有助於您更好地了解何種投資方案最適合自己。

  • 回報:也被稱為回報率,是指您的投資在特定的時間範圍內發生的價值變化。其通常以占初始投資或本金的百分比表示。
  • 風險:在投資領域,風險是指您損失部分或全部已投入資金的可能性。很多投資都具有獲得較高回報率的潛力,但也存在一定程度的風險。您能否坦然接受風險一般取決於您對投資價值波動的可接受程度,以及您對任何可能的經濟損失的承受能力。這被稱作風險承受能力。

    儘管風險無法完全免除,但諸如互惠基金等投資方案可與客戶的不同目標和風險承受能力相匹配。可提供本金保護的擔保投資證等極低風險的投資具有較高的安全性,但回報潛力較小。

  • 流動性:流動性是指您資金的可用性。流動性越高,資金的可用性也就越高。具有流動性的資產或投資是指您能夠快速兌現或出售的資產或投資,例如儲蓄賬戶和大部分股票。如果您打算在短期內使用您的儲蓄或投資,則需要注重流動性。
  • 分散投資:擁有多種多樣的投資被稱為分散投資。這有助於降低您的風險,因為當其他投資表現較差時,總有一些投資具有更好的表現。
  • 定期定額投資:定期定額投資是在數月或數年之中按照一定的時間間隔逐步購買的投資策略。在投資價值波動的情況下,自動/定期投資有助於使得買入的投資產品的價值隨著時間的推移趨於平衡,並且從長遠來看可以提高投資的增值潛力、降低風險、並消除了選擇「投資時機」的煩惱,從而最大程度地提高回報率。
  • 本金:在投資領域,本金是指您在一項投資中的初始投資額。

我們會幫您邁出第一步

TD理財顧問可以幫助您進行投資。我們將與您合作,以了解您的目標並制定計劃,説明您步入正軌,從而實現目標。

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法律聲明

1 收支平衡收益計算:通貨膨脹/ (1 - 邊際稅率) = 2.00% / (1 - 35%) = 3.08%。


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