如何為退休作打算

個人財務狀況的變化意味著您可能需要重新考慮您的退休計劃。本文提供了一些可幫助您管理退休財務策劃的小貼士。

退休可能是幾十年後的事情,也可能很快就會到來。有一件事是肯定的,沒有一項計劃會適合所有人。

部分加拿大人可以選擇參加由雇主主導的退休儲蓄計劃,而另一些加拿大人則可能無法選擇此方案,或者更願意選擇其他方式為未來進行儲蓄,例如通過註冊退休儲蓄計劃(RSP)為退休生活進行儲蓄。

無論您的個人狀況如何,經濟形勢和個人財務狀況的變化都可能意味著您可能需要重新思考自己的退休計劃,並評估您是否有望實現個人財務目標。


什麼是退休計劃?

退休計劃由許多部分組成。它列出了一個時間表,包括您計劃退休的時間以及您預計需要退休收入的時間長度。人壽保險可以考慮在內,特別是如果您的保單包括投資。創建或更新您的遺囑可以幫助您從容應對自己的處境,並幫助您減輕親人未來的稅務負擔。當為退休進行規劃時,設立應急資金是個好主意,這樣意外開支就不會打亂您的退休計劃。


為退休進行規劃時要問的四個問題:

退休後您的收入來源是什麼?

如果您曾在加拿大工作並已向加拿大退休金計劃(CPP)或魁北克退休金計劃(QPP)供款,您可能合資格獲得其中一項福利。此外,如果您年滿65歲,您可以按月領取老年保障金(OAS)。作為退休計劃的一部分,您可能有資格從您的僱主處領取養老金。然後是您多年來所做投資的收入,包括RRSP、TFSA,甚至是您的房屋淨值。將所有來源相加以確定您的退休收入。有關政府福利的更多資訊,請造訪加拿大政府網站。


您需要多少錢來支付生活開銷?

無論相信與否,退休時您所需的收入可能低於您現在所需的收入。例如,如果您現在要償還房屋貸款,但將來不必償還,那麼每月就可以省去一大筆開支。此外,您可能也不需再支付子女的學費甚至婚禮費用。對許多人來說,他們會繼續為退休儲蓄,直到退休。您可能也是這種情況。根據經驗,我們通常首先假設您在退休時需要大約70%的工作收入。可能很難想像退休後的生活會如何,但請花點時間想想您的開支可能是多少。另外不要忘記將旅行之類的事情納入考慮 - 您仍有地方值得去看看!

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您何時可以轉換自己的RRSP?

如果您投資了RRSP,它將在您年滿71歲的那一年自動轉換為註冊退休收入基金(RRIF)。當然,您可以選擇在此之前轉換您的RRSP,但您應該考慮稅務影響。建議在從RRIF提款之前等待盡可能長的時間,假設您的收入會降低,您要支付的所得稅就更少。


您應該出售自己的房屋嗎?

這個決定可能會對您的財務和情緒產生影響。您的房屋可能是您擁有的最大投資。此外,還有一些生活方式成本和注意事項需要牢記。諮詢TD顧問可幫助您決定要出售還是留下房屋。無論選擇如何,我們都隨時為您服務。

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