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如何辨識並避免禮品卡詐騙

TD不遺餘力地保護您的個人資料，並承諾為客戶提供最優質的資訊，幫助他們避免成為欺詐和身分盜竊的受害者。透過增強警覺、接受財務教育，並養成良好的上網習慣，您可以大幅降低遭到欺詐和身分盜竊的風險。以下是TD Stories上的一篇資訊詳實的文章，旨在幫助您學會辨別並規避潛在的騙局和欺詐行為。

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禮品卡詐騙越來越猖獗。無論是冒充您經濟拮据的孫子孫女、加拿大稅務局（CRA）的員工，還是您的金融機構的工作人員，大量不法分子試圖欺詐加拿大人的錢財。

因此，了解目前禮品卡詐騙的不同類型，並學會如何識別一些警示信號是明智之舉。我們與TD加拿大詐欺管理副總裁Adrienne Vickery進行了交流，討論了您應該了解的有關禮品卡詐騙的資訊，以及您應該如何保護自己和您的親人免受此類欺詐的侵害。

詐騙分子要求透過禮品卡支付款項的原因在於禮品卡極難追蹤。詐騙分子一旦知曉了禮品卡的卡號和密碼，他們就能夠輕鬆取走卡上的資金，而要查明兌卡人的身分卻十分困難。

Vickery指出：「禮品卡是我們所說的『輕鬆耗減法』。這是詐騙分子獲取難以追蹤的資金的一種便捷途徑。」

加拿大禮品卡詐騙的類型

避免成為禮品卡詐騙受害者的第一步是了解流傳的各種騙局。Vickery提到，儘管禮品卡詐騙形式繁多，但其中一些較為常見，包括：

銀行調查人員禮品卡詐騙：您可能會接到一個電話，來自一個冒充您銀行工作人員的詐騙分子，聲稱您的帳戶已被入侵，需要您協助調查。為了誘使您配合，詐騙分子會要求您提供個人銀行資料，並表示您將因此事件獲得補償。然後，他們可能會透過欺詐性支票或您信用卡的提現向您的賬戶存款，您卻毫不知情。詐騙分子隨後會要求您將資金退還給他們，聲稱這將作為他們調查的證據接受檢查。在某些情況下，詐騙分子會要求您使用他們存入您賬戶的資金購買禮品卡，並要求您提供禮品卡背面的號碼。一旦詐騙分子取得了禮品卡號碼，他們就可以取用卡片上的資金。（您可以閱讀這篇TD Stories文章，以了解更多關於此類型詐騙的資訊。）
CRA禮品卡詐騙：詐騙分子有很多種方法冒充CRA的工作人員，試圖從毫不知情的受害者那裡獲取資金。但其中一種騙局是CRA禮品卡詐騙，詐騙分子會打電話假裝是CRA的工作人員，通常使用虛假號碼致電。詐騙分子可能會告訴您欠國稅局的錢，並要求您提供社會保險號碼以及以禮品卡形式支付一筆款項。（您可以在CRA的網站上和這篇TD Stories文章中了解更多關於CRA禮品卡詐騙的資訊。）
祖父母禮品卡詐騙：在祖父母騙案中，詐騙分子會打電話給一位長者，假裝是此人的孫子或孫女。當祖父母接到來自冒充「孫子」或「孫女」的詐騙分子的電話時，詐騙分子會確保自己的聲音聽起來像是處於困境之中，聲稱他們需要錢來應對某種緊急情況。詐騙分子通常會要求祖父母不要告訴任何人他們遇到的困境，並透過禮品卡或其他方式匯出資金。（您可以在這篇TD Stories文章中了解更多關於祖父母騙案的資訊。）
彩票禮品卡詐騙：您可能會接到一個電話，聲稱您中了彩票，但要領取獎品，您需要支付一筆費用。詐騙分子可能會說這筆費用包括「稅費」或「運費及手續費」，並要求以禮品卡支付。一旦支付了這筆「費用」，受害者將再也不會收到獎品。
戀情禮品卡詐騙：戀情詐騙有很多形式，但通常都涉及詐騙分子假扮成浪漫伴侶或戀愛對象，最終向目標對象索取金錢。這些詐騙分子通常會透過社群媒體、電話或電郵逐漸建立戀愛關係。然後，一旦他們感到時機成熟，就會告訴受害者他們遇到了緊急情況，需要對方以禮品卡的形式提供資金。
條碼禮品卡詐騙：有些詐騙分子會從零售商處購買禮品卡，然後將它們帶回家，用自己偽造的條碼替換原有的條碼，接著再次將其掛回零售商店或懸掛在其他商店，等待毫無戒備的受害者購買。當受害者在店內購買禮品卡時，激活禮品卡後獲得的資金將存入詐騙分子的卡中，而受害者實際上購買的是一張空卡。

加拿大禮品卡詐騙的類型

避免成為禮品卡詐騙受害者的第一步是了解流傳的各種騙局。Vickery提到，儘管禮品卡詐騙形式繁多，但其中一些較為常見，包括：

銀行調查人員禮品卡詐騙：您可能會接到一個電話，來自一個冒充您銀行工作人員的詐騙分子，聲稱您的帳戶已被入侵，需要您協助調查。為了誘使您配合，詐騙分子會要求您提供個人銀行資料，並表示您將因此事件獲得補償。然後，他們可能會透過欺詐性支票或您信用卡的提現向您的賬戶存款，您卻毫不知情。詐騙分子隨後會要求您將資金退還給他們，聲稱這將作為他們調查的證據接受檢查。在某些情況下，詐騙分子會要求您使用他們存入您賬戶的資金購買禮品卡，並要求您提供禮品卡背面的號碼。一旦詐騙分子取得了禮品卡號碼，他們就可以取用卡片上的資金。（您可以閱讀這篇TD Stories文章，以了解更多關於此類型詐騙的資訊。）
CRA禮品卡詐騙：詐騙分子有很多種方法冒充CRA的工作人員，試圖從毫不知情的受害者那裡獲取資金。但其中一種騙局是CRA禮品卡詐騙，詐騙分子會打電話假裝是CRA的工作人員，通常使用虛假號碼致電。詐騙分子可能會告訴您欠國稅局的錢，並要求您提供社會保險號碼以及以禮品卡形式支付一筆款項。（您可以在CRA的網站上和這篇TD Stories文章中了解更多關於CRA禮品卡詐騙的資訊。）
祖父母禮品卡詐騙：在祖父母騙案中，詐騙分子會打電話給一位長者，假裝是此人的孫子或孫女。當祖父母接到來自冒充「孫子」或「孫女」的詐騙分子的電話時，詐騙分子會確保自己的聲音聽起來像是處於困境之中，聲稱他們需要錢來應對某種緊急情況。詐騙分子通常會要求祖父母不要告訴任何人他們遇到的困境，並透過禮品卡或其他方式匯出資金。（您可以在這篇TD Stories文章中了解更多關於祖父母騙案的資訊。）
彩票禮品卡詐騙：您可能會接到一個電話，聲稱您中了彩票，但要領取獎品，您需要支付一筆費用。詐騙分子可能會說這筆費用包括「稅費」或「運費及手續費」，並要求以禮品卡支付。一旦支付了這筆「費用」，受害者將再也不會收到獎品。
戀情禮品卡詐騙：戀情詐騙有很多形式，但通常都涉及詐騙分子假扮成浪漫伴侶或戀愛對象，最終向目標對象索取金錢。這些詐騙分子通常會透過社群媒體、電話或電郵逐漸建立戀愛關係。然後，一旦他們感到時機成熟，就會告訴受害者他們遇到了緊急情況，需要對方以禮品卡的形式提供資金。
條碼禮品卡詐騙：有些詐騙分子會從零售商處購買禮品卡，然後將它們帶回家，用自己偽造的條碼替換原有的條碼，接著再次將其掛回零售商店或懸掛在其他商店，等待毫無戒備的受害者購買。當受害者在店內購買禮品卡時，激活禮品卡後獲得的資金將存入詐騙分子的卡中，而受害者實際上購買的是一張空卡。

辨別禮品卡詐騙的一些方法

禮品卡詐騙最明顯的特徵之一就是緊迫感。如果有人告訴您需要立即匯款，或聲稱您的親友遇到了麻煩需要您的幫助，否則將面臨嚴重後果，那麼很可能您正成為詐騙的受害者。

Vickery解釋：「詐騙分子試圖說服人們購買禮品卡以應對緊急情況，這樣受害者就沒有時間與朋友和家人商量。他們認為需要立即採取行動，並且可能會被當時的情緒所左右。」

另一個警示信號是所謂的機構首先要求用禮品卡付款。任何合法的機構，如加拿大稅務局或金融機構，都不會要求用禮品卡付款。亦沒有任何知名的慈善機構或企業會要求用禮品卡付款。

如果您認為自己被騙了，該怎麼做？

很多人一旦懷疑自己被騙，可能會覺得很尷尬，尤其是如果他們已經透過禮品卡向騙子匯出了大筆資金。但是，及時舉報疑似詐騙非常重要，這樣不僅有機會獲得賠償，還能幫助阻止其他人陷入類似的騙局。

Vickery還表示，受害者透過聯絡禮品卡發行商（例如Visa，而非購買禮品卡的第三方零售商）舉報詐騙行為，仍有可能找回資金。如果錢還未被兌現，他們可能有機會凍結禮品卡上的資金，前提是詐騙分子還沒有將禮品卡兌現，通常他們會在收到禮品卡後立即兌現。如果您已經向詐騙分子透露了任何財務資料或個人資料（例如您的社保號碼），及時通知您的金融機構、當地執法部門和徵信機構（如Equifax和Transunion）也至關重要。

加拿大反欺詐中心追蹤發生在加拿大境內的詐騙活動，並鼓勵人們舉報任何涉嫌欺詐的情況。根據該中心估計，2023年，加拿大人因欺詐而蒙受的損失達$55400萬¹。

分享故事和警示信號

除了向執法機構舉報詐騙行為外，如果可能的話，您應該考慮與朋友、家人及鄰居分享您或遭遇欺詐的親友的經歷，因為這有助於提醒其他人禮品卡詐騙的存在。人們對禮品卡詐騙及相關的警示信號了解得越多，就越不容易成為受害者。即使您沒有被騙，向朋友和家人（尤其是那些不太懂科技的人）宣傳警示信號，可以讓他們對此有所了解。畢竟，很多詐騙分子就是利用了人們的弱點和對騙局的無知。

Vickery表示，當有疑問時，與您信任的人（如親人）聊聊任何可疑的電話、電郵或簡訊，請記住，任何可信的組織或機構，如銀行、慈善機構或政府機構，都不會要求以禮品卡的形式付款。
她說：「如果有些事看起來有問題，那麼很可能就是有問題的。」

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