設定理財優先目標的提示

2020年9月7日發表的同一主題TD新聞中心文章摘錄。

在您探索如何制定財務計劃之前，請先檢查並設定您的理財優先目標，並養成良好的儲蓄習慣。

TD顧問Cyrus Pourmoslemi向希望在面對危機時審視財務優先目標的客戶提出了以下四個建議，這些建議可能對您也有幫助：

1. 了解您的現金流

了解您的現金流始終具有重要意義，尤其是在發生意料之外的財務事件之後。在任何情況下，知道有多少資金流入和流出是關鍵。

「作為第一步，我建議分解您的工資支票或家庭的任何流入現金流，看看有多少金額於滿足您必要需求和開支，然後確定是否還有剩餘的資金可以用於滿足你的非必要需求或進行長期儲蓄。」他表示。

使用個人現金流計算機確實有助完成這項工作而不必花費數小時來制定包含若干支出類別的最新預算。」

2. 注意您財務狀況的變化

Pourmoslemi表示，在存下任何可用的額外資金（滿足基本需求之後）和使用這筆資金來還清債務之間做出選擇是許多加拿大人糾結的一個問題，該怎麼做取決於多種因素，包括：

利率環境
您的短期和長期目標
您的債務負擔，包括房屋貸款
您現時的整體財務狀況

決定如何分配您辛苦賺來的薪水並不總是一件容易的事。如果您繼承了一筆意外之財，是拿這筆錢來償還債務還是為未來的生活進行投資？想要拿定主意尤其不易。在這個互動影片中將您的債務回報率與任何潛在投資的回報率進行比較，這會對您有所好處。這只是您設定各個理財目標的整體優先順序的一個面向。

3. 優先儲蓄，以應對不時之需

Pourmoslemi說，通常情況下，用必要開銷之餘的資金建立應急基金，無論金額高低，都可以幫助減輕對未來財務的焦慮。在購置必需品之後，透過定期儲蓄建立應急儲蓄基金，讓您不必依靠信用貸款來支付未來的意外費用。

如果您發現自己難以為應付未來的不時之需而進行儲蓄，則Pourmoslemi表示您可以考慮重組債務以助改善現金流，但您應該與顧問討論您的特殊情況。

4. 不要怯向TD顧問尋求協助

顧問可協助您使用TD Goal Builder設定未來的目標。他們還能根據您的財務狀況，提供幫助您實現目標的適當建議。使用TD Goal Builder設定目標後，您就能夠輕鬆追蹤進度。

許多人在與顧問交談和談論金錢時仍然感到膽怯，但打破僵局並進行交談有助於促成許多良好的財務習慣和策略。

不要害怕諮詢顧問，當您與顧問進行諮詢時，請提出問題以確保您理解他們的建議。

5. 通過預先授權轉賬服務養成儲蓄習慣

即使在現金流有限時，亦可以建立應急儲蓄賬戶。為了協助逐漸建立起應急儲蓄賬戶，Pourmoslemi建議考慮使用預先授權轉賬服務（PTS）。

這樣，您就可以設定定期自動從賬戶扣除並存入獨立賬戶的金額，藉以避免這筆錢被花掉。

您可以在網上設定此項服務，選擇按照合適的時間安排從賬戶扣除任何金額的資金。

6. 從小額儲蓄入手

如果預先授權轉賬服務似乎不適合您，則每次使用轉賬卡時都預留少量資金是您可以嘗試的另一種儲蓄策略。

擁有儲蓄賬戶的TD客戶可以使用我們的易儲蓄計劃將資金存入您的儲蓄賬戶。透過該計劃，轉賬卡的購物金額將會按四捨五入的原則處理（最少50美分，最多5美元，具體金額由您設定），然後因四捨五入而多扣的金額將存入指定儲蓄賬戶。Pourmoslemi表示，這種儲蓄方法雖然金額較低，但卻可以成為養成重要習慣的好方法。

他說：「在儲蓄方面，任何金額都是一個好開始。」

「當您開始看到儲蓄金額不斷增加時，將會有想要存下更多錢的動力，包括尋找減少支出的方法。這樣做可以幫助您專注於實現您財務計劃中可能設定的任何長期財務目標。」

本內容討論的主題僅作一般參考之用，可能不適合所有情況。請務必就您感興趣的主題向適當的專業人士、顧問或主題專家尋求個人化建議。