利率正在提高：您可能會受到以下幾方面的影響。

高利率可能影響到借貸成本、投資表現和儲蓄利率。為了幫助您了解加拿大的利率上升意味著什麼，我們編寫了這份簡短的指南。

隨著加拿大銀行設法控制高通膨和其他經濟因素，加拿大正經歷利率不斷攀升的階段。加拿大銀行在2022年3月初進行了四年來的首次利率上調，從那時起，這些變化已經開始在多方面對加拿大的家庭產生影響。其中的一些影響可能會讓您感到驚訝。

在2019冠狀病毒(COVID-19) 疫情之初，面對突然出現的經濟不確定性和市場動盪，加拿大銀行將利率下調至0.25 %，旨在為加拿大經濟提供支援。這樣的低利率從2020年一直延續到2021年年底，使借款人所承受的壓力因所付利息的減少而得到了一定程度的紓緩，但這亦導致了房屋市場的火熱和通貨膨脹率的上升。

「債務就如同燃料。」道明財富的財富諮詢服務高淨值財務規劃顧問Alex J. Lee說。「它的確可以使財富增值提速，但亦可能會加速你的損失。利率在其中起了很重要的作用。 」

如果您有房屋貸款、消費債務，或在財務方面感到捉襟見肘，您可要留意了。隨著我們進入以利率上升為標誌的新階段，您可能會受到以下幾個方面的影響。

隨著利率上調的消息傳來，人們首先想到的往往是房屋貸款利率。對於潛在買屋者和現有住宅業主而言，即便是利率的略微上調從長期來看亦具有重大影響。如果您目前有固定利率房屋貸款，您不會馬上感覺到變化。您的利率會鎖定在房屋貸款期初協商的利率上保持不變，直到房屋貸款期結束並需要續貸。

如果您擁有的是浮動利率房屋貸款，您可能會在數天或數週後注意到利率的變化。但是，您的每月還款額可能沒有變化，這取決於您的協議。雖然總額不變，但是更大比例的還款額會用來支付利息，這可能意味著您需要更長時間才能還清貸款。

「如果您正在積極利用債務為您的房地產投資提供資金，您應當警惕利率上調所產生的影響。您可能會發現自己已過度舉債。 」Lee說。

曾經使用自己的房屋獲得房屋資產淨值信用貸款 (HELOC) 的住宅業主亦可能受到影響。如果您有HELOC，建議您重新檢視相關條款，以確保您的債務負擔仍處於合理範圍內。

當利率上升時，學生貸款亦會受到影響。任何仍在償還學生貸款的人可能會面臨每月還款額的上漲。另外，如果您在利率上调前购入了新车，您的车贷还款额同样也会受到影响。與房屋貸款類似，汽車貸款可以基於固定利率或浮動利率。如果您在簽約時選擇的是後者，則您的每月車貸還款額可能會增加。

儘管如此，利率上調帶來的並非只有壞消息。隨著基準利率的上升，儲蓄利率亦會開始提高。擔保投資證 (GIC) 或許是這方面最顯而易見的例子。當基準利率較低時，儲蓄賬戶和投資能夠享受的利率亦較低。Lee表示，GIC利率的上升對於較厭惡風險的投資人來說尤其有益。「高通膨與GIC低報酬的雙重打擊的確讓某些人難以承受。因此，不斷提高的利率對他們會非常有利。 」他說。

債券是另一類受到利率上升影響的投資。隨著利率的上升，債券利率往往會提高。為了使利率上調之前和之後購買的債券的回報率保持穩定，債券的價格會下跌。請注意，除了利率以外，還有很多其他的日常因素會影響債券的價格和回報率。

通貨膨脹率衡量的是商品和服務的價格上漲幅度，它會受到多種變數的影響，包括利率。當利率很低時，人們往往會更多地借貸和消費，這會破壞供需平衡。當利率較高時，人們往往會更多地儲蓄而減少消費。因此，提高利率有助於恢復經濟的平衡，儘管這亦可能會使經濟活動在一段時間內放緩，因為當利率上升時，企業和個人貸款都會受到影響。

疫情之初，加拿大銀行下調了利率，以便在面對不確定性的時期刺激經濟成長。如今，經濟成長受到過度刺激，因此加拿大銀行表示是時候降低刺激力度了。這樣的舉措能夠為加拿大的通貨膨脹降溫，但國內外的很多其他因素仍在持續推動通貨膨脹率上漲。

隨著我們開始走出極低利率環境，Lee建議人們保持警惕：「未來幾個月裡，在地產購買和槓桿投資方面應小心謹慎。您可能會發現自己處在借貸成本上升而已購資產價值下跌的情形之中。您一定不希望自己遭受兩面夾擊。 」

加拿大人現在可一點都不輕鬆。在過去的兩年裡，我們必須應對全球疫情、通貨膨脹和持續的地緣政治不確定性。更高的利率可能會讓人感到負擔加重了。如果您需要製定計劃以解決您在財務方面的顧慮，財富專業人士可以為您提供幫助。