這篇文章由Stacker Media記者兼特約撰稿人Emily Sherman所著,深入解析了過去十年間投資的6種變化,相信您會發現其中的種種趣味。由TD贊助。

十年來,投資領域發生了6種翻天覆地的變化。


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作者:Stacker Media記者兼特約撰稿人Emily Sherman。

一提到投資股市,您或許會馬上聯想到金融區裡的高級銀行家們。然而,事實上,數百萬北美人通過在股市中投資,巧妙地抓住了獲得潛在收益的機遇。

根據2022年的一項Finder報告,2021年,約1/3的加拿大人選擇了投資股票。隨著更廣泛的人群紛紛將儲蓄轉化為投資,這些數字有望繼續呈現增長趨勢。FINRA和CFA Institute 2023年的一項研究發現,加拿大的Z世代投資者比例最高,近74%的人表示他們至少參與了一種類型的投資。致力於幫助消費者學習如何負責任投資的新產品和服務正促使投資變得前所未有的易於掌握,與此同時,不斷湧現的行業趨勢也激發了人們對投資的新興趣。然而,在這場變革中,一些全新而非傳統的策略正迅速嶄露頭角。

通過對金融機構的調查數據、美國金融業監管機構FINRA、監管美國證券的私人公司,以及加拿大和美國政府統計數據的綜合分析,我們可以揭示投資者在10年前相較於現在所經歷的巨變。

股市參與方面的種族差異正逐漸縮小
 

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在加拿大,約31%的白人加拿大在2015年表示有投資收入,而相比之下,僅有約25%的非白人加拿大人表示有投資收入。根據2021年的一項FINRA Foundation研究,在美國,歷史上黑人和拉丁裔家庭的股市參與率一直相對較低,這兩個群體中僅有大約四分之一的成年人擁有任何類型的應稅投資賬戶。

然而,最近幾年來,投資者之間的種族和民族差異正在逐漸縮小。根據Charles Schwab的數據,2022年,58%的美國黑人家庭和63%的白人家庭參與了投資,將差距縮小至僅5個百分點。而在2015年,白人和黑人參與投資的差距為18個百分點。同一研究將這一現象歸因於年輕的黑人美國人參與股市投資,因為研究發現40歲及以下年齡段的參與率較高。

投資遊戲化
 

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全新的產品、服務和App正在讓投資變得比以往更為吸引人和易於接觸,正如彭博社在2020年的報導中所描述的,它們把真實貨幣的交易變得像是一場引人入勝的遊戲。這些新的選擇讓幾乎每個人都能在幾分鐘內通過手機成為投資者。

根據加拿大安大略證券委員會在2022年的研究,那些因購買和出售股票而獲得積分獎勵的參與者,其交易量比對照組多出39}%。儘管看到更多年輕人參與投資是令人鼓舞的,但更高的交易量可能暗示著鼓勵了採取高風險策略,即快速買賣,而不是學會評估他們能夠承受的風險水平,《華爾街日報》在2020年的報導中如此指出。並非所有的投資App都提供像債券或互惠基金這樣的非股票產品,這可能使投資者更難實現多樣化,而多樣化是管理市場風險的一種常用策略。

根據一些專家的說法,新的散戶投資者年齡偏年輕且收入較低
 

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散戶投資者(對自行投資的非專業投資者的另一說法)如今比以往任何時候都更加成為市場的重要推動力。 根據Charles Schwab在2021年的一項研究,有15%的美國股市投資者直到2020年才開始涉足投資。

根據一項FINRA研究,相較於更有經驗的投資者或已經持有賬戶的人,2020年新湧入市場的投資者更年輕、收入較低,而且在種族/族裔方面更為多元化。

而這些新投資者的行為方式也在發生變化。比如,在過去的幾年裡,出現了GameStop現象,一群主要由Reddit上活躍的年輕散戶投資者在短時間內大量購買了GameStop的股票。他們使這支股票的價值迅速飆升,超過了專業人士對該公司價值的評估。

這些被戲稱為GameStop「模因股票」的投資品為市場引入了一批新的投資者,同時也展示了從中可能獲得的潛在收益。

年輕投資者正前往社交媒體尋求建議(無論是好是壞)
 

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隨著越來越多的年輕投資者進入市場,他們正從自己最熟悉的平台尋求建議和經驗,通常這些平台就是社交媒體。 根據世界經濟論壇的研究,新一代年輕散戶投資者更願意從朋友、家人和社交網站獲取資訊,而不是從監管文件和財經新聞網站等傳統來源。

儘管這種策略有一些成功案例,但卻可能是一種極其冒險的獲取財務建議的方式。美國證券交易委員會在2022年提醒投資者,要小心基於社交媒體做出決策,因為這些平台可能充斥著欺詐。

美國和加拿大的金融素養仍有提升的空間
 

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無論是因為過度依賴社交媒體獲取財務建議,還是僅僅因為當今新投資者的年輕特質,美國在過去10年間的金融素養出現了下降。根據2022年的FINRA數據,在女性、非裔美國人和年輕投資者中,這一下降趨勢尤為顯著。

然而,在加拿大,金融素養可能正呈現上升趨勢。根據「負責任投資協會」2021年的一項研究,大約69%的受訪者表示他們對負責任投資了解較少,而在前一年這一比例為75%。

在過去十年裡,相較於前一個十年,有兩倍多的加拿大人和更多的美國人開始了為退休儲蓄的步伐
 

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根據加拿大安大略證券委員會2018年的一項研究,加拿大的退休儲蓄正在蓬勃發展,過去十年裡開始儲蓄的加拿大人數量是前一個十年的兩倍。

該研究還發現,有36%為退休儲蓄的加拿大人選擇通過雇主提供的養老金計劃進行儲蓄。另有34%的人在有閒錢時進行投資,而另外34%的人選擇每月從工資中投資固定金額。這對於加拿大人未來的財務穩定可能是個好跡象,但研究發現仍然存在一些人口統計學上的差異,已經開始為退休做準備的女性相比男性更少。

美國的情況也在好轉,根據美聯儲2021年的一項調查,有75%的受訪者表示他們有退休儲蓄。然而,只有約三分之一的未退休人士認為他們正在實現退休儲蓄目標的正軌上,這表明獲得金融規劃工具和教育資源仍然是潛在及現有投資者的持續需求。

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