儲蓄和投資:有何區別?
提到儲蓄和投資,您可能會有很多疑問。例如,儲蓄的最佳方法是什麼?或者,如果存了點錢,我該進行投資嗎?而且,儲蓄和投資之間有區別嗎?了解儲蓄與投資之間的區別以及兩者各自的優勢,可以幫助您決定如何更好地實現自己的財務目標。錢來之不易,您可能想知道如何最大程度地實現資金增值。在本文中,您將了解到儲蓄與投資之間的區別以及在評估最適合自己的選擇時應牢記的其他重要注意事項。
什麼是儲蓄?
儲蓄是為實現將來的目標(例如購車或首期付款)留出資金。儲蓄也是您的應急儲備金,可幫助您更好地應對不時之需。儲蓄是一種重要而有影響力的行為,任何年齡段都可以開始儲蓄。但是,嚴格自律地定期儲蓄通常需要密切注意開支,尤其是非必要開支,這樣您才有可用來儲蓄的資金。
一種儲蓄方法是透過儲蓄賬戶。 TD預先授權轉賬服務透過自動將一定金額的資金從支票賬戶轉入儲蓄賬戶,使儲蓄變得更加輕而易舉。透過養成更明智的消費習慣並定期留出一定數額的資金用於儲蓄,您可能會驚訝地發現儲蓄的速度有多快。
成功養成儲蓄的習慣之後,問題就變成了:如何處理存下的錢?是該將錢留在儲蓄賬戶中,還是開始考慮投資?
檢討有關如何開始儲蓄的提示以開始行動。
什麼是投資?
投資是購買投資產品(通常是用您積攢下來或定期儲蓄的資金)以期資金隨時間推移而不斷增值的過程。積累財富的基礎不僅在於儲蓄,還在於讓資金運轉起來,以使其增值速度超過存在儲蓄賬戶中的增值速度。投資可使儲蓄加速增值,相比單純儲蓄,這能幫助您更輕鬆地實現目標。許多情況下,投資增值是實現財務目標的關鍵因素。
如果想要實現資金增值,投資可能是適合您的選擇。為退休或子女教育而進行的儲蓄可能更適合用於投資,因為要實現這些長期目標,可能需要長期持有的投資以增加收益。您可以透過非註冊賬戶或註冊計劃購買投資產品,例如TFSA或RRSP。註冊計劃通常是更明智的投資方式,因為這類計劃提供特殊稅收優惠(針對符合條件的個人),這可能比非註冊賬戶的資金增值速度更快。一些較為常見的投資包括股票 、債券、GIC和互惠基金。
投資有哪些益處?
投資的益處之一是有可能獲得更高的長期回報。投資的其他潛在益處和理由包括:
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跟上通貨膨脹的速度:由於通貨膨脹,等額資金的購買力在未來往往會降低。因此,除非儲蓄增值的速度能夠跑贏通貨膨脹率,否則將來您儲蓄的價值實際上會比現在要低。例如:如果通脹率為2%,邊際稅率為35%,則投資回報率要達到3.08%才能跑贏通脹1。您可能很難找到利率能跑贏通貨膨脹的儲蓄賬戶,尤其是在低利率環境下。如果進行投資,您的投資產品跟上通脹步伐的概率更高,具體取決於所選的投資產品。
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創造收入:增值可能不是您的主要目標。對於已經退休或即將退休的人來說,創造更多的經常性收入可能是當務之急。投資產品(例如股票和債券、GIC或互惠基金組合)可以尋求提供跑贏通貨膨脹的收入水準。
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量身定制:投資建議可以根據您的個人目標量身定制,並可與您的投資目標、時間範圍和風險承受能力保持一致。通過與TD個人銀行顧問合作,您可以獲得有關合適的投資產品的個人化建議,以幫助滿足您現在以及將來隨著目標或財務狀況的變化而產生的需求。
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起步輕鬆便捷:您可以立即開始投資,無需等待。如果您已有充足的本金,則可以進行一次性投資,或者也可以在剛起步時自動進行小額投資。
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自動投資:設置定期自動供款,不必再對投資時機猶豫不定。在投資價值波動的情況下,自動/定期投資有助於使得買入的投資產品的價值隨著時間的推移趨於平衡,並且從長遠來看可以提高投資的增值潛力、降低風險、並消除了選擇「投資時機」的煩惱,從而最大程度地提高回報率。
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稅收優惠待遇:在非註冊賬戶中,以資本收益和股息收入形式實現的任何增值通常以低於利息收入的稅率徵稅。相比將儲蓄留在儲蓄賬戶(產生利息收入)中,用您的儲蓄來投資可產生資本收益和股息的產品(例如股票和互惠基金),資金增值的稅率更低。
儲蓄和投資有何區別?
關鍵區別在於,投資可以提供比單純儲蓄更快的資金增值速度,從而更好地幫助您實現長期財務目標,例如過上您理想的退休生活或資助子女接受專上教育。另一方面,儲蓄是指將錢留下來並存起來的行為。投資有助於使您的儲蓄加速增值,從而實現您的財務目標。
如要開始,請流覽我們的儲蓄和投資產品。
我們提供哪些類型的投資產品?
TD提供廣泛的投資方案供您選擇。這些投資方案可以說明您實現投資目標,過上理想的生活,而不僅僅是滿足溫飽。投資產品包括GIC和互惠基金,這些投資產品也可以在TD提供的註冊計劃中持有。
我們的註冊計劃包括:
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TFSA:免稅儲蓄賬戶(TFSA)是一種註冊計劃,您在其中的儲蓄或投資金額不得超過個人供款限額,而且您的收入無需納稅。
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RRSP:註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是一種註冊計劃,可讓您為退休進行儲蓄,同時延期納稅。
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配偶RRSP:配偶RRSP是一種註冊計劃,您可以向配偶或普通法伴侶的RRSP供款,同時還可延期納稅。
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RESP:註冊教育儲蓄計劃(RESP)是一種註冊計劃,可幫助您為子女的專上教育儲蓄。RESP可能是一個不錯的選擇,因為政府會提供諸如津貼之類的儲蓄激勵措施。
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RDSP:註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)是針對加拿大殘障人士及其家人的一項特殊計劃,旨在幫助為長期的財務需求進行儲蓄,例如未來的醫療費用。
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RRIF:註冊退休收入基金(RRIF)是一種退休收入方案,讓您可以靈活地決定每年從退休儲蓄中提取的收入金額。最低年度金額根據聯邦政府預先確定的時間表設定。通常情況下,RRSP所有者會將這些計劃的餘額結轉到RRIF中。
TD個人銀行顧問可以幫助您評估哪些註冊計劃和/或賬戶適合您。
我們會幫您邁出第一步
TD個人銀行顧問可以幫助您投資。我們將與您合作,以了解您的目標並制定計劃,說明您步入正軌,從而實現目標。
了解我們的註冊計劃和投資產品
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法律聲明
1 收支平衡收益計算:通貨膨脹/ (1 - 邊際稅率) = 2.00% / (1 - 35%) = 3.08%
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