這篇文章由Aine Givens為Stacker Media撰寫,Dom DiFurio提供數據報告,Jeff Inglis進行故事編輯,揭示了不同代人獨特的投資風格,這個主題可能正是您感興趣的。由TD贊助。

不同年代的投資風格有何異同

 

照片來源:Canva

由Stacker Media記者和撰稿人Aine Givens撰寫。由Stacker Media的Dom DiFurio提供數據報告。由Stacker Media的Jeff Inglis進行故事編輯。

為了快速說明不同世代的投資策略差異,請考慮世界經濟論壇這篇文章中的2022 Statista調查。調查問題是,如果您有$100,000,您會如何投資?結果顯示,將近一半的嬰兒潮一代和年長的沉默一代傾向於將資金投入股市。相較之下,X世代為53%,千禧一代為63%,Z世代為81%。當然,年齡是導致這種差異的一部分原因,同時也關係到對風險的承受能力。

或者您可以看看不同世代對電子工具的熱衷程度。2019年Pew Research的一項研究顯示,千禧一代(出生於1981至1996年之間)喜歡利用計算機生成的建議進行投資,並通過遊戲化的方式更深入地了解市場。而Motley Fool在2021年4月開展的一項調查顯示,更年輕的Z世代(出生於1997至2012年之間)更傾向於使用應用程序辦理銀行業務,同時對加密貨幣有著濃厚興趣。

教育程度是未來投資方面的又一重要區分因素。與前輩相比,千禧一代是受教育程度最高的一代。根據加拿大統計局的數據,30-34歲的加拿大人中有超過70%擁有高中以上學歷。然而,值得注意的是,30-34歲的人群中,幾乎四分之一仍然背負著中位數為$12,000的學生貸款債務,這可能會影響他們在還清學生貸款後是否有可用於投資的資金以及可用於投資的金額。

對於年輕投資者而言,環境問題更常常是一個關鍵的考慮因素。2018年,負責任投資協會發現,相比嬰兒潮一代,加拿大千禧一代幾乎有兩倍的可能性認為,擁有良好的環境、社會和治理(ESG)表現的公司是不錯的投資選擇。根據Morgan Stanley Capital International在2020年進行的研究,高淨值的美國千禧一代中,大約有7/8(87%)認為公司的ESG記錄是投資時的一個重要考慮因素。

生於1946年到1964年之間的嬰兒潮一代要麼已經退休,要麼即將退休,對於他們已經積累的養老金,他們更傾向於保守處理,不願冒太多風險。而生於1965年到1980年之間的X世代通常正值事業收入的巔峰期,可能更願意在投資中承擔更高水平的風險,以期獲得更豐厚的回報。

繼續閱讀,深入了解調查數據、投資研究以及可信的新聞報導如何解釋不同世代在投資策略上的關鍵差異。

嬰兒潮一代
 

照片來源:Canva

根據2022年Pew研究中心的分析,每年有數百萬的嬰兒潮一代退休,而在2019新冠病毒(COVID-19)疫情期間,人們的退休步伐加快。財務顧問通常建議在準備退出勞動力市場並動用養老金儲蓄之前,將資金轉移到風險較小的投資中。預計嬰兒潮一代會將資金投入到均衡的投資組合和產生收入的投資中,包括支付股息的股票和房地產投資信託。而據2022年《多倫多太陽報》的一篇文章指出,越來越多的嬰兒潮一代的身體和經濟狀況都更加健康,而不必置換更小的房屋或搬到退休社區度過自己的退休時光。

社會責任投資方面,斯坦福大學商學研究生院在2022年的研究中發現,58歲及以上的投資者中,有三分之二表示他們對環境和社會問題只是有些關心或根本不關心。而與之形成鮮明對比的是,千禧一代和Z世代的投資者中有三分之二表示對此非常關心。

X世代
 

照片來源:Canva

據CNBC在2018年的報導,一些金融專家認為X世代更願意在股市上冒險,因為他們親歷了1990年代,那個時候市場強勁,對沖基金繁榮。

根據2022年State Street Global Advisors的研究,X世代投資者由於當前高通貨膨脹,可能會減少定期儲蓄的金額,但對於養老賬戶的供款並沒有減少。在X世代中,只有1/ 20的人表示他們減少了養老基金的供款金額,而千禧一代和嬰兒潮一代中這一比例分別為18%和11%。

加拿大統計局還發現,年輕的X一代相比於在同一年齡段時的老一代,負債和資產水平都更高。例如,在40歲時,X世代一家之主的中位數資產淨值為$500,000,債務為$100,000。相比之下,40歲的嬰兒潮一代中位數資產淨值不到$300,000,債務約為$30,000。

千禧一代
 

照片來源:Canva

根據加拿大統計局2019年發布的數據,在中位數淨值方面,千禧一代超過了他們的X世代前輩。年齡在25-34歲的千禧一代中位數淨值達到$70,600,幾乎是X世代在同一年齡段時的兩倍。

千禧一代作為一個群體,更擅長電子化投資。根據Accenture Consulting的2017年《Millennials and Money》報告,他們更傾向於依據網上研究做出決策,至少有三分之二(67% )的人會尋求計算機生成的(機器人)建議作為投資策略的核心元素。為了更深入地了解投資,有65%的人會將游戲技術應用於他們的投資組合。報告顯示,他們期望能夠通過社交媒體獲取建議,並對能夠實時追踪交易的軟件表現出濃厚興趣。

如果擁有$10,000,超過20%的人會選擇償還債務,而大約15%的人會選擇投資房地產,這是根據LendEDU在2019年的研究得出的結論。在考慮投資股市之前,他們更願意將資金投入到哪些領域?教育、虛擬貨幣、退休和儲蓄賬戶。

Z世代
 

照片來源:Canva

根據金融服務公司晨星2020年的研究,Z世代往往通過互聯網或YouTube來學習投資;該研究對1,300名年齡在18至25歲的美國人進行了調查。他們通常至少使用一款金融App進行理財、制定預算或投資,但科技並沒有完全取代人際聯絡。調查發現,與基於算法的電子建議相比,被調查者更信任顧問,只有18%曾使用過機器人顧問。

與此同時,10人中有3人曾諮詢過人工財務顧問。而在投資方面,根據Motley Fool於2021年4月進行的調查,4人中大約有3人持有股票(73%),包括成長型股票和股息型股票,而加密貨幣也很受歡迎。然而,根據調查,他們不太可能投資於互惠基金。

我們會幫您邁出第一步

TD顧問可協助您進行投資。從資金增值到未來規劃,我們為您提供一系列投資選擇。 立即預約會面時間


相關文章

查看個人銀行服務最新動態以及我們可隨時為您提供哪些幫助。

預約會面時間

親臨就近分行與我們會面。

有疑問嗎?在這裡找到答案