TFSA是甚麼?

為缺乏應急資金人士而設的4個提示

有不同原因導致應急資金難以湊夠。正如專業人士所建議,要儲夠三至六個月的生活費用,已備應付難以預測的支出,似乎並非易事。即使在新冠肺炎(COVID-19)疫情前,許多加拿大人因不斷上升的物業支出及房屋租金而掙扎求存。您無須成為月光族,而要為不時之需儲錢,彷彿積蓄是奢侈品。

也許您的業務倒閉了,又或者您失業了。您可能想知道怎樣才能保持溫飽或支付電費。如果您沒有應急資金,就須要考慮以下幾個方法獲得。

申請福利

即使您沒有資格獲得就業保險,聯邦政府為加拿大人、個人和業務製定了他們可能獲得的福利。政府已經為許多失業、收入減少或收入來源中斷的加拿大人提供了應急津貼。對於企業,政府提供了薪酬津貼和低息貸款。了解您可以獲得的津貼,並考慮及早申請。期間可能需要等候,而且將資金存入個人戶口亦需時。

削減成本

可能這是須要認真考慮收緊荷包的時候。這表示您每次消費都應該考慮一個棘手的問題:「我現在需要這個嗎?」 除了減少非必要開支(例如,訂購外賣或娛樂等非必要消費)外,您還可以尋找降低生活開支的方法,其中可能包括銷售物品,或終止可有可無的會員身份和訂閱服務。您也可以利用這段時間重新審視自己的退休計劃,查看每月為實現長期目標所做的努力。

考慮使用節稅投資方案

如果您正在考慮兌現某些投資以維持生計,請務必考慮任何潛在的稅務影響。例如,由於提取的資金無須納稅,因此,使用來自免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 的資金可以讓您節省稅務。使用來自非註冊投資的資金可能須要繳納資本收益稅,而使用來自註冊退休儲蓄計劃(RRSP)的資金將須要繳納預扣稅,並計入當年的應稅收入內。從RRSP提款也代表您會永久失去這部分的供款額。有時,非註冊投資可能會造成資本損失,這可能會減少您應繳納的稅額。如果您預計年度個人收入非常低,並且認為這可能是應課稅收入最低的一年,那麼從RRSP中提款可能是一個行之有效的長期策略。從何處提取資金是一項個人策略,所以應謹慎行事。

評估信貸方案

如果您擁有物業,房屋資產淨值信用貸款(HELOC)可以讓您以低利率借入資金。但請緊記,如果您無法支付最低還款額,就可能會面臨失去房屋的風險。您或許可以獲得其他無抵押貸款,而且隨著最近利率的下調,利息可能會很低,因此現在貸款更加經濟實惠。如果可行,您應該盡量避免使用高息信用卡和發薪日貸款。

使用TD MySpend等網上應用程式來留意個人支出,從而了解自己經濟上是否還撐得過去。遇上緊急財務狀況,就應該因應情況變化不斷調整,電子銀行服務工具可用於密切留意個人收入和支出,以便迅速評估自己的財務狀況。



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