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您的借貸操作指南

您對借貸了解越充分，申請時就越從容自信。這份詳細的指南將帶您輕鬆了解申請的每個步驟。

申請貸款或信用貸款時需要注意的事項

  1. 第1步：調查研究

    您需要的是貸款還是信用貸款？這一部分將為您詳細解釋兩者的區別，協助您做出最合適的選擇。

  2. 步驟2步：全面準備

    了解貸款審核流程，掌握申請前需要考慮的所有關鍵因素。

  3. 第3步：正式申請

    了解開始申請需要準備哪些資料，並了解後續流程的每一步。

第1步：調查研究

找到最適合您的TD產品

貸款

信用貸款

貸款可讓您整筆借入特定金額的資金。適合單筆交易，例如大額消費、房屋裝修或償還舊債。在商定的時間內償還貸款加上利息。

信用貸款可讓您持續獲得資金，並可根據需要重複使用。您只需為已使用的貸款額度支付利息。當您的現金需求突然增加時，例如房屋裝修或教育，信用貸款是理想的選擇。

貸款類型：

  • 個人貸款
  • TD即用短期退休儲蓄計劃貸款
  • 道明結轉長期退休儲蓄計劃貸款
  • 汽車貸款

信用貸款的類型：
免抵押式

  • 個人信貸
  • 學生信用貸款

抵押式

  • 投資抵押信用貸款​​​​​​​
  • TD房屋資產淨值靈活信貸

信用額：

  • 個人貸款：最高可達$50,000
  • TD即用短期退休儲蓄計劃貸款：最高可達$50,000
  • TD結轉長期退休儲蓄計劃貸款：最高可達$50,000
  • 汽車貸款：取決於汽車的價值

信用額：

  • 個人信用貸款：最高可達$50,000
  • 投資抵押信用貸款：投資品價值的50%至100%。
  • TD房屋資產淨值靈活信用貸款：高達房屋價值的80%。

利率：
根據TD最優惠利率，靈活選擇固定利率或浮動利率。

利率：
大部分信用貸款採用基於TD最優惠利率的浮動利率。在某些情況下，您也可以選擇固定利率。

費用
開通免抵押貸款不收取任何費用。汽車貸款需繳納抵押註冊費（金額因省而異）。

費用
開通免抵押信用貸款不收取任何費用。以投資品或房屋抵押的信用貸款可能收取註冊費。

還款：
根據商定的時間表，逐筆償還貸款與利息。如果暫停還款，將向遞延還款的金額收取利息。

還款：
對於大多數信用貸款，您只需償還每月銀行對賬單以及與TD所簽協議中規定的最低金額即可。

哪款借貸產品最適合我？

只需回答幾個簡單問題。我們會推薦T​​D產品以協助滿足您的借貸需求。

立即開始

步驟2步：全面準備

申請結果取決於哪些因素？

貸款機構在審核您的申請時，通常會評估您是否具備還款能力。這涉及多方面的資訊考量：

  1. 收入：包含所有收入來源，例如薪資、投資收益、養老金及其他收入。

  2. 開支：常見的生活開支包括房屋貸款或租金、水電費、稅費及其他各類必需支出。

  3. 債務：常見的債務包括信用卡未償結餘、其他信用貸款及現有的其他貸款。

  4. 資產：這可能包括您名下的房產、儲蓄或投資。

  5. 信用評分：衡量您的貸款資格和信用狀況的重要指標。

  1. 收入：包含所有收入來源，例如薪資、投資收益、養老金及其他收入。

  2. 開支：常見的生活開支包括房屋貸款或租金、水電費、稅費及其他各類必需支出。

  3. 債務：常見的債務包括信用卡未償結餘、其他信用貸款及現有的其他貸款。

  1. 資產：這可能包括您名下的房產、儲蓄或投資。

  2. 信用評分：衡量您的貸款資格和信用狀況的重要指標。

  • 收入：包含所有收入來源，例如薪資、投資收益、養老金及其他收入。
  • 開支：常見的生活開支包括房屋貸款或租金、水電費、稅費及其他各類必需支出。
  • 債務：常見的債務包括信用卡未償結餘、其他信用貸款及現有的其他貸款。
  • 資產：這可能包括您名下的房產、儲蓄或投資。
  • 信用評分：衡量您的貸款資格和信用狀況的重要指標。

您是否需要聯名簽署人？

聯名簽署人是指本身信用評級就符合貸款資格的人。通常，聯名簽署人是您的家人或親密的朋友。當他們共同簽署您的貸款時，不但反映了對您的信任，還能協助您逐步建立良好的信用記錄。

對於那些還沒有長期財務記錄的借款人來說，聯名簽署人是很常見的選擇。例如，如果您比較年輕或剛移居加拿大，可能會因為信用記錄不夠久而難以獲得貸款。

您的信用評分

信用評分是對您貸款償還能力的評估。信用評分由您的信用記錄和其他相關因素計算得出。它可能會隨著您財務狀況的變化而上下浮動。

如何計算還款金額

您的還款金額將受到五個主要因素的影響。您有多種選擇，而這些選擇將決定您的還款金額和借款的整體成本。
 
使用下方的計算機，查看您的選擇如何增加或減少還款金額和總借款成本。以下是決定還款金額的因素：

  1. 您選擇的產品類型：選擇貸款，您將以預設金額在貸款期間內進行還款。而選擇信用貸款，則沒有固定期限，還款金額取決於您在任意時間的借款金額。

  2. 本金金額：即總借款金額。通常來說，借款越多，定期還款金額亦會相應提高。

  3. 利率：固定利率在選定的時間段內維持不變。浮動利率會隨著TD最優惠利率的變化而上下浮動。

  4. 期限：指您需要在多長時間內還清借款（通常適用於貸款）。

  5. 還款頻次：貸款還款可以安排為每週一次、每兩週一次、每月兩次或每月一次。信用貸款設有每月最低還款額和固定的還款日期。

  1. 您選擇的產品類型：選擇貸款，您將以預設金額在貸款期間內進行還款。而選擇信用貸款，則沒有固定期限，還款金額取決於您在任意時間的借款金額。

  2. 本金金額：即總借款金額。通常來說，借款越多，定期還款金額亦會相應提高。

  3. 利率：固定利率在選定的時間段內維持不變。浮動利率會隨著TD最優惠利率的變化而上下浮動。

  1. 期限：指您需要在多長時間內還清借款（通常適用於貸款）。

  2. 還款頻次：貸款還款可以安排為每週一次、每兩週一次、每月兩次或每月一次。信用貸款設有每月最低還款額和固定的還款日期。

  1. 您選擇的產品類型 選擇貸款，您將以預設金額在貸款期限內還款。而選擇信用貸款，則沒有固定期限，還款金額取決於您在任意時間的借款金額。
  2. 本金金額 即總借款金額。通常來說，借款越多，定期還款金額亦會相應提高。
  3. 利率 固定利率在選定的時間段內維持不變。浮動利率會隨著TD最優惠利率的變化而上下浮動。

4.期限 指您需要在多長時間內還清借款（通常適用於貸款）。

5.還款頻次 貸款還款可以安排為每週一次、每兩週一次、每月兩次或每月一次。信用貸款設有每月最低還款額和固定的還款日期。

常見問題

信用成本主要有兩種：利息和費用。

  • 利息是貸款機構向借款人收取的資金使用費用。利率可以是固定的，亦可以是浮動的。
  • 費用可能包含申請費、服務費及逾期還款費。

同意成為貸款聯名簽署人是一個重要的決定。但每年都有成千上萬人願意承擔這個責任。

成為他人貸款的聯名簽署人，意味著您向銀行擔保這筆貸款將會按時還清。身為聯名簽署人，您與借款人同樣對債務負責。如果借款人未能按時還款，您將需要承擔所有剩餘款項的還款責任。

當借款人的信用記錄不足以申請銀行貸款時，他們通常需要一個聯名簽署人。這種情況在年輕人中很常見，因為他們尚未有足夠的財務記錄來建立穩固的信用評級。這時，他們需要一個信用記錄本身就符合貸款條件的聯名簽署人。一般而言，聯名簽署人是與借款人關係密切的家人或朋友，彼此間有著深厚的信任。

共同簽署貸款可以讓您向自己在乎的人伸出援手。但這份好意也伴隨著一定的風險。

當您成為聯名簽署人時，您同意在借款人無法償還貸款的情況下代替他們還款。如果借款人未按時還款或逾期還款，您的信用記錄將會受到影響。即便借款人按時還款，這筆貸款也會計入您的信用評分，就好像是您的貸款一樣。另外，這筆債務會增加至您的信用利用率，也就是說，它會佔用您的可用信用額度，這意味著在貸款還清之前，它可能會影響您的借款能力。

成為聯名簽署人體現了您對借款人的極大信任。而在這種信任值得的情況下，您健康的信用記錄可以讓您在他人有需要時伸出援手。透過共同簽署貸款，您不但在協助他人實現目標，也彰顯了您對彼此關係的信心。

估算您的總借款成本和還款金額

在申請貸款或信用貸款時，需要考慮的不僅僅是借款金額。使用這些計算機，了解借款的全部費用。

第3步：正式申請

申請資料清單

開始申請時，我們需要以下資料：

  1. 政府核發的有效身分證明（正本且未過期）有效身分證明範例

  2. 收入證明
    - 若為僱員，請提供最近兩張薪資單
    - 若為自僱人士，請提供最近兩年的報稅評估通知（稅務申報表）

  3. 開支證明：包含房貸/租金、水電費、稅金及其他信用賬單。

  4. 銀行賬戶詳細資料表格，用於資金的存入和還款安排

  5. 添加聯名簽署人？
    他們也需要提供相同的資料和證件

  6. 申請合併債務？
    我們將需要這些賬戶的最新賬戶結單，包括結餘和賬戶詳情

  7. 您同意接受信用檢查
    作為信用檢查的一部分，我們將向信用報告機構和其他貸款機構提供您的資料。他們將向我們反饋有關您的報告和資料，以協助評估您的資格和信用狀況。

  8. 正在申請學生信用貸款？
    必須提供錄取證明

  1. 政府核發的有效身分證明（正本且未過期）有效身分證明範例

  2. 收入證明
    - 若為僱員，請提供最近兩張薪資單
    - 若為自僱人士，請提供最近兩年的報稅評估通知（稅務申報表）

  3. 開支證明：包含房貸/租金、水電費、稅金及其他信用賬單。

  4. 銀行賬戶詳細資料表格，用於資金的存入和還款安排

  1. 添加聯名簽署人？
    他們也需要提供相同的資料和證件

  2. 申請合併債務？
    我們將需要這些賬戶的最新賬戶結單，包括結餘和賬戶詳情

  3. 您同意接受信用檢查
    作為信用檢查的一部分，我們將向信用報告機構和其他貸款機構提供您的資料。他們將向我們反饋有關您的報告和資料，以協助評估您的資格和信用狀況。

  4. 正在申請學生信用貸款？
    必須提供錄取證明

  • 政府核發的有效身分證明（正本且未過期）有效身分證明範例
  • 收入證明 
    • 若為僱員，請提供最近兩張薪資單
    • 若為自僱人士，請提供最近兩年的報稅評估通知（稅務申報表）
  • 開支證明：包含房貸/租金、水電費、稅金及其他信用賬單等。
  • 銀行賬戶詳細資料表格，用於資金的存入和還款安排
  • 添加聯名簽署人？
    他們也需要提供相同的資料和證件
  • 申請合併債務？
    我們將需要這些賬戶的最新賬戶結單，包括結餘和賬戶詳情
  • 您同意接受信用檢查
    作為信用檢查的一部分，我們將向信用報告機構和其他貸款機構提供您的資料。他們將向我們反饋有關您的報告和資料，以協助評估您的資格和信用狀況。

申請注意事項

  • 網上申請

    如果您已經是TD客戶，您可以隨時申請TD個人貸款或TD個人信用貸款。

    1. 除非需要進一步審核，否則您將立即收到決定。
    2. 一旦做出決定，TD代表將聯絡您，告知下一步流程。
    3. 如果您對結果有任何疑問或擔憂，TD代表可隨時提供協助。

  • 透過TD代表申請

    TD代表非常樂意協助您提交申請。我們隨時解答您的疑問，提供建議，引導您完成每一個步驟。

    1. TD代表將審核您的資料，確保您已提供所有必要資料。
    2. 除非需要進一步審核，否則您將立即收到決定。一旦做出決定，我們將聯絡您以告知下一步流程。
    3. 如果申請未獲批准，TD代表會協助您探索其他方案。

我們對您的承諾

  • 支援與指導

    TD代表隨時為您提供協助。從推薦合適的貸款產品到審查您的申請結果，我們致力於與您合作，實現您的目標。

  • 及時的審核和決定

    我們理解您的時間很寶貴，因此盡一切努力對您的申請立即給出決定。如果需要進一步審查，我們也會盡快給您反饋結果。

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