房屋貸款利率上漲對房主意味著什麼？

如果您是房主，並且最近稍微關注了一下新聞，那麼很有可能您已經在考慮利率上升對您的房屋貸款可能會產生何種影響。

持續不斷的通貨膨脹和日益上升的利率正迅速成為新聞頭條。由於通貨膨脹持續高於目標水平，加拿大央行再次上調了基準利率，以防止高通貨膨脹變得根深蒂固。此外，加拿大央行的基準利率還被用作金融機構向客戶收取利息的參考。

對於房主而言，了解利率上升對其房屋貸款或其他貸款以及相應還款的潛在影響至關重要。

然而，根據TD的一項調查，許多加拿大受訪者對於利率變化會如何對其產生影響感到困惑，其中三分之一的受訪者表示他們不知道上升的利率會如何影響他們續簽房屋貸款的能力。

為了解答與利率上升有關的一些關鍵問題，我們採訪了TD區域經理兼流動房屋貸款專員Albert Lee。他分享了一些建議，讓房主了解利率上升對房屋貸款利率的影響以及未來對房主可能產生的影響。

Lee說：「您首先要做的是了解自己目前的狀況。」

「您目前的房屋貸款是固定利率 還是浮動利率？您的續貸日期是什麼時候？您目前的利率是多少？到續貸時，您的房屋貸款餘額是多少？這些都是需要回答的關鍵問題，以幫助您了解自己當前的情況，並開始思考這是否仍是適合您的選擇。」

如果您在過去3-4年內申請了房屋貸款，到續貸時，您的利率可能會大幅上升。這就意味著，如果您想繼續按照最初的房屋貸款攤還計劃還款，您的房屋貸款還款額可能會增加。

因此，您可能需要重新審視您的方案，以確定您的房屋貸款狀況是否仍然符合您個人的財務目標。

如果是浮動利率，那麼利率是會變動的。在TD，您的本金和利息還款額在整個貸款期限內將保持不變，但如果TD房屋貸款基礎利率下調，您的還款額中將有更多金額用於償還本金。如果TD房屋貸款最優惠利率上調，則用於償還利息的金額將提高。

如果您目前持有浮動利率定期部分，您的利率將隨著TD最優惠利率的變動而波動。

如果您對還款未做出任何變更，而還款中的更多部分被用於償還利息而非本金，那麼在續貸時，您的未償結餘可能比最初預期的要高。這意味著為了遵守最初商定的還款計劃（即攤還期），您的還款金額可能會在續貸時上調。對於一些客戶而言，延長攤還期可能是一個可行的選擇，但再貸款時需要獲得信用批准。如果您在任何時間選擇更改還款計劃，這也可能對您的還款金額產生影響。

Lee指出：「考慮到當前加息的背景，應對利率上升的一個有效方法是增加您定期還款的金額或頻率。」

「您也可進行一筆大額還款（相關條款適用）。到續貸時，您需要在固定利率和浮動利率房屋貸款之間作出選擇，關鍵是找到適合您生活方式的方案，並衡量對房屋貸款期內利率變動的接受程度。」

對於固定利率房屋貸款，即使在貸款期內利率上升，也能避免月供突然和可能的大幅增加，為您的財務安全提供可靠保障。

Lee表示：「對於目前持有固定利率房屋貸款的人，我的建議是繼續密切關注市場情況。

「儘管利率上升可能不會立即對您產生影響，但在續貸時，您可能會面臨一個與貸款期開始時截然不同的利率環境。因此，了解這些利率對未來預算的潛在影響，並相應制定規劃，是至關重要的。

「和選擇浮動利率產品的客戶一樣，您也可以考慮在貸款期內進行一筆大額還款，或增加還款金額，以更快地還清房屋貸款。這樣在續貸時，即使利率可能較高，也能夠使您的還款更加可控。」

隨著時間，您的理財需要不斷發展和變化，同時利率環境也在發生變化，因此了解所有可選方案變得至關重要。

請務必了解是否有靈活的還款方案可供選擇，以幫助您為意外情況做好準備， 例如加速還清房屋貸款、加快或減緩還款，甚至能夠進行一筆大額還款而無需支付提前還款費用。與您的TD房屋貸款專員預約會面，以確定最適合您的方案。