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TD遺產規劃和結算諮詢服務

僅憑一己之力，您可能難以處理有關遺產的各項手續。因此，我們將提供相關資訊，幫助您和您的親人設立有效的遺產計劃。

我們已列出此流程的兩個不同階段：規劃和遺產清算。我們將向您介紹每個階段的一些重要步驟，幫助您更加清晰地了解並輕鬆完成整個流程。您還可查看常見問題的解答以及遺產相關詞彙表。

遺贈規劃

制定遺產計劃可讓您和您的家人安心無憂。現在制定計劃可減輕您的親人在為您處理後事時所面臨的壓力。

我們了解您與親人討論這些事並非易事，而我們可幫助您讓談話輕鬆一些。

如何為遺產計劃做好準備

我們認識到，您的需求和資產都是獨一無二的。為讓您更加輕鬆地完成此流程，我們列出了在您準備好討論遺囑和遺產計劃時應當考慮的因素。

  1. 妥善收好您的重要文件，例如地產文件、銀行賬戶結單、報稅單、保險單以及任何現有的遺囑和授權書。

  2. 考慮您目前的財務狀況是確認您的資產和負債的途徑。

  3. 確定您遺產計劃的目標。

  4. 考慮您理想的遺產分配方式。

  5. 考慮您的遺囑執行人，即根據您的遺囑執行遺願的人。

  6. 為遺產計劃做好準備，包括您的遺囑、授權書和其他類似文件。

  7. 道明財富可提供全面的遺產規劃方案，包括捐贈人主導的基金和信託。

欲知詳情，請參考財富傳承 (Passing on your Wealth)(PDF)。

為您的親人規劃周全

遺囑是遺產計劃的必要部分，可反映您目前的價值觀，以及您親人未來的最佳利益。

您還需要考慮在遺囑中指定一位遺囑執行人。選擇關係親密的人執行您的遺願既是一項榮譽，也是一項重大責任。

定期審視您的遺囑、遺產計劃和授權書安排可確保這些文件反映出最新情況並且符合您的意願。

TD為您提供服務的更多資訊

在整個規劃流程中，TD可與您及您的親人密切合作。我們擁有一支專業的稅務和遺產規劃團隊，他們專注於幫助您實現未來願景，或確保您的意願正確反映在您的文件中。

如果您的遺產事務十分複雜，或者您感到讓親人為您管理遺產的負擔過重，TD的專業遺囑執行人和聯合執行人可助您一臂之力。如果您想多了解詳情，TD可提供執行人服務。

遺產清算

我們很遺憾您失去親人。我們知道這是個艱難的時期，我們將盡一切努力讓您輕鬆完成遺產清算流程。

我們已為您設計簡單流程，並將滿懷同理心地親自為您管理遺產。

TD如何助您一臂之力

我們的首要任務是幫您滿足迫切的財務需要，例如喪葬費用等可使用遺產支付的費用。我們需要死亡證明的正本或公證過的副本，或喪葬承辦人的證明才能支付這些費用。

我們將為您分配一位我們遺產團隊中的代表，提供您各種選擇和協助，幫助您以讓您最感自在的合宜方式清算遺產。

我們認識到，遺囑執行人肩負重大責任。為幫助您開始行動，我們在下方提供了包含各項實用資訊的遺囑執行人輔助工具組。

遺囑執行人輔助工具組(PDF)。

您需要做些什麼

  1. 通知我們您失去了親人
    如果您認識或身為遺囑執行人或授權代表，請聯絡您信賴的TD代表或親臨TD分行。

  2. 收集適當的文件
    提供死亡證明、遺囑和個人身份證件即可開始此流程。如果您沒有這些額外的文件，我們會指導您如何處理。

  3. 遺產清算
    獲得所有必要的文件之後，清算遺產所需的時間將取決於遺產的複雜程度或是否需要遺囑驗證。

執行人須負責讓受益人了解遺產的最新情況。

如果沒有遺囑，遺產處理流程會如何？

如果某人在未立遺囑的情況下過世（有些省分稱為無遺囑死亡），要申請獲得委任成為遺產受託人的優先順序請見相應的省級立法。

詞彙表

掌握所有這些詞彙和定義十分複雜。以下為幫助您完成遺產規劃和清算流程，包括職責、法律詞彙和其他實用定義的清單。

  1. 受益人（Beneficiary）：繼承逝者全部或部分金錢或財產的人。

  2. 死亡證明（Death Certificate）：也稱為喪葬承辦人證明、死亡聲明或省級死亡證明。這是省級死亡登記冊中關於逝者記錄的副本。

  3. 指定受益人（Designated Beneficiary）：是指接受指定作為已登記產品的受益人的個人，其中已登記產品不屬於遺產的一部分。

  4. 遺產賬戶（Estate Account）：是以遺產名義註冊的支票或儲蓄賬戶，可在託管期間用於合併遺產中的各項資產，幫助執行人管理遺產交易，包括支付資金給受益人。

  5. 遺產管理人（Estate Administrator）：是個法律詞彙，指經由法院指定來管理無遺囑逝者的遺產的個人。

  6. 遺產計劃（Estate Plan）：概述個人在死亡、喪失工作能力或完全殘障的情況下處置財產和管理策略的書面文件。本策略通常透過書寫遺囑和制定委託書及類似文件完成。在某些情況下，還涉及設立信託和企業繼承計劃。遺產規劃是個持續的過程，因此在情況發生變化時應當定期審視遺產計劃。

  7. 遺產受託人（Estate Trustee）：是遺囑中指定的個人，此人根據遺囑的條款來控制和保護遺產的各項資產、償還任何債務以及分配遺產資產。

  8. 遺囑執行人、授權代表、清算人（Executor, Authorized Representative, Liquidator）（僅限魁北克省）：經由任命來執行逝者遺願、分配資產、報稅、保護財產和支付費用的個人。

  9. 遺產稅（Inheritance Tax）：是由逝者遺產支付的稅金，此稅金必須在將遺產分配給受益人之前完成繳納。

  10. 無遺囑死者（Intestate）：是指逝世時未立遺囑的人。

  11. 遺產管理書（Letters of Administration）：是由相關省級法院核發的法律文件，其中指出經由指定來管理逝者遺產的個人，此逝者在逝世時並沒有設立遺囑。

  12. 指導說明函（Letters of Direction）：由授權代表提供的有關如何分配遺產的說明。

  13. 近親（Next of Kin）：與逝者關係最近的家庭成員，包括配偶、民事伴侶和任何子女。

  14. 授權書（Power of Attorney (POA)）：授予某人可處理個人賬戶的完全權限，有權代表賬戶持有人執行任何動作，但不包括更改指定的受益人或設立新遺囑。

  15. 遺囑驗證（Probate）：是由法院出具的遺囑有效性官方證明，證實遺囑執行人或遺囑執行人的合法授權。

  16. 遺囑（Will）：是指個人對於自己逝世後如何處置財產的意願的法律聲明。部分資產可在無遺囑的情況下繼承，例如，聯名資產，如房屋和人壽保險賠償金，以及（在某些情況下）註冊基金、年金和退休金。

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