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房屋貸款詞彙
熟悉相關詞彙用語有助您做出正確的決定。
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基本知識
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詞彙表
無論您是首次置業，還是為房屋貸款續貸，都可能遇到自己不甚熟悉的房屋貸款用語。我們將幫助您了解常用詞彙，讓您能夠做出正確的決定。
房屋貸款是什麼？
攤還期與房屋貸款年期
大部分首次置業者通常會選擇獲得最長的攤還期。如果您的首付比例低於20%，最長的攤還期為25年。不過，如果您符合以下條件，則可選擇長達30年的還款期：
- 屬於首次置業者，或
- 購買的是新建築物業
具體如何呢？攤還期越長，本金和利息的還款額越低，但整體而言，您要支付的利息金額會更多。攤還期越短，本金和利息的還款額越高，但您最終支付的利息金額會更少。
房屋貸款期限是指您對房屋貸款利率、貸款機構和相關條件遵守承諾的時間長度。
道明的房屋貸款年期從6個月到10年不等，5年是最常見的選擇。到期後，您可以選擇續貸房屋貸款，設定新的年期和利率，也可以選擇還清本金餘額。
了解攤還期在整個攤還期內對3%固定利率的$300,000房屋貸款有何影響。
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利率 |
每月本金和 |
支付的利息總額 |
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|---|---|---|---|
|
15年攤還期 |
3.00% |
$2,069.07 |
$72,431.51 |
|
25年攤還期 |
3.00% |
$1,419.74 |
$125,920.37 |
還款頻次
享獲選擇還款頻次的靈活性。您可自行選擇還款時間表：每週還款、加速每週還款、每兩週還款、快速每兩週還款、每半月還款、快速每半月還款或每月還款。
您可將房屋貸款的本金和利息還款與您的薪酬互相結合還款，也可選擇每月還款一次或兩次。每隔一週還款一次看似與每月還款兩次相同，但如果選擇每兩週還款，您每年最終會多兩次的本金和利息還款。
房屋貸款類型
固定利率與浮動利率
固定利率是指您的利率以及本金和利息還款額在整個房屋貸款期限內不變。如果您是首次置業者，並想知道償還的確切金額，固定利率房屋貸款將是明智的選擇。
對於浮動利率房屋貸款，利率將隨著TD房屋貸款最優惠利率的變化而波動。您的本金和利息還款額將在房屋貸款期限內保持不變，但如果TD房屋貸款最優惠利率降低，則還款額中用於償還本金的金額將提高。如果TD房屋貸款最優惠利率上升，還款的更多部分將計入償還利息之中1。
如果您擔心利率上調，則固定利率房屋貸款會是更適合的選擇，因為在房屋貸款期限內，您的利率不會提高。 當利率下降時，浮動利率房屋貸款更受歡迎。如果您選擇了浮動利率房屋貸款，而利率開始上升，您可以選擇改為固定利率房屋貸款，利率以現行利率為準，具體須遵守某些條件。
TD房屋貸款還是TD房屋資產淨值靈活信用貸款？
TD房屋貸款設有攤還期以及包括本金和利息在內的還款額。首次置業者通常選擇此方案
TD房屋資產淨值靈活信用貸款 讓您可以利用現有信用額（最高不超過您可使用的限額），並提供多種靈活還款方案。如果您打算支付的首付達到或超過房屋購買價的20%，您可能符合選擇此貸款方案的資格。
A
Agreement of Purchase and Sale（買賣協議）（也稱為「出價」） - 列有按特定價格買賣房屋的條款的法律文件。出價可以是約定的（沒有附加條件），也可以是有條件的（在達成交易前必須滿足一定條件，例如房屋檢查）。
Amortization Period（攤還期） - 在利率不變和定期還款的情況下，還清房屋貸款所需的時間長度。新房貸的攤還期通常為25年，但在某些情況下可最長達30年。
Appraisal（估價） - 確定房產價值的過程，通常出於貸款目的。此價值不一定與房屋的購買價格相同。
Appraisal Value（估值） - 根據估價而得的房產市場價格預估。
B
Blended Payments（混合還款） - 包括本金（借貸金額）和利息在內的房屋貸款還款額，在房貸期間定期（如每週、每兩週、每月）支付。隨著時間，償還的本金金額增加，而償還的利息金額減少，定期還款總額通常維持不變。
Bridge Loan（過渡貸款） - 短期貸款，以幫助購屋者過渡新房購買成交日與現有房屋銷售成交日之間的時段。
C
Canada Guaranty - Canada Guaranty是一家房屋貸款違約保險提供商。此保險可在貸款人違約的情況下，賠付貸款機構的損失。
Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)（加拿大按揭及房屋公司） - 加拿大按揭及房屋公司是一家房屋貸款違約保險提供商。此保險可在貸款人違約的情況下，賠付貸款機構的損失。
Certificate of Search or Abstract of Title（調查證書或產權說明書） - 這份文件顯示登記在房產所有權之下的一些文書，例如契約、房屋貸款等。
Closed Mortgage（封閉式房屋貸款） - 道明封閉式房屋貸款可在貸款年期結束前還清而無需承擔提前還款費用。如果您選擇在任何其他時間還清房屋貸款，則可能需要支付提前還款費用。
Closing Costs（成交手續費） - 與房屋成交相關的各種費用。成交手續費包括律師費、土地轉讓稅、預付房屋稅調整金額或公寓常見費用。
Closing Date（房產成交日） - 這是房產銷售最終敲定的日期，新房主在這一天取得所有權。
Conditional Offer（有條件要約） - 有限制條件（例如房屋檢查、獲得銀行貸款、出售現有房屋）的購買要約。通常會規定一個期限，在該期限內指定條件必須得到滿足。
Conventional Mortgage（傳統房屋貸款） - 不超過房屋購買價格或房屋價值（以較低者為準）80%的房屋貸款。超出這一限額的房屋貸款必須進行保險以防違約（由CMHC或Genworth承保），這種房貸稱為高比例房屋貸款。
D
Debt-Service Ratio（債務清償比例） - 每月在本金、利息、稅金、供暖費和公寓物業費方面的支出佔您總收入的百分比。
Deposit（訂金） - 在發出要約時由買方支付的一筆代管押金。押金交由賣方的代理人、經紀人、律師或公證人代管，直到交易達成為止。
E
Equity（資產淨值） - 房屋出售價格（市場價格）與其登記的債務總額之間的差額。
F
Firm Offer（約定要約） - 不附帶任何條件的購屋要約。
Fixed Interest Rate Mortgage（固定利率房屋貸款） - 在特定期間（房貸年期）內利率維持固定不變的房屋貸款。
Foreclosure（喪失贖回權） - 這是一項法律程序，在借款方出現還款違約或違反房屋貸款其他條款時，貸款方可以通過這項程序最終取得房屋所有權。
G
Genworth Financial Canada (Genworth) - Genworth Financial Canada是一家房屋貸款違約保險提供商。此保險可在貸款人違約的情況下，賠付貸款機構的損失。
Gross Debt Service (GDS) Ratio（債務清償 (GDS) 比率） - 擬定新房相關費用（例如房屋貸款還款額、稅金、供暖費和50%公寓費用（如有））佔您收入的百分比。一般來說，該金額不應高於您每月總收入的32%。
Gross Household Income（家庭總收入） - 所有作為房貸共同貸款人的家庭成員所賺的稅前總工資、薪水、佣金及其他穩定收入的總額。
H
High Ratio Mortgage（高比例房屋貸款） - 如果購屋者的訂金低於購買價（或房產價值，以較低者為準）的20%，您的房屋貸款必須由房屋貸款保險公司（如CMHC）提供還款違約保險。
Holdback（保證金） - 房屋建造或裝修期間，用於保證承包商獲得酬勞所扣留的資金。
I
Inspection（檢驗） - 由購屋者選擇的建築檢驗員對房屋進行檢查。
Interest Rate Differential Amount (IRD)（利息差額 (IRD)） - 如果您選擇在到期日之前還清您封閉式房屋貸款的本金或者償還超過提前還款權規定數額的房貸本金，您可能需要支付利息差額。利息差額是指您提前還款時所欠本金金額與您使用類似房屋貸款利率所欠本金金額之間的差額。
M
Maturity Date（到期日） - 房屋貸款協議所規定年期的最後一天。
Mortgagee and Mortgagor（承押人和抵押人） - 貸款方是承押人，借款方是抵押人。
Mortgage Life Insurance（房屋貸款人壽保險） - 如果您去世、罹患絕症，或者遭遇意外事故，您的房屋貸款人壽保險可以進行賠付。
Mortgage Term（房屋貸款年期） - 您按規定利率償還房屋貸款的年數或月數。TD房屋貸款的年期通常在6個月至10年之間。
O
Open Mortgage（開放式房屋貸款） - 可隨時提前還清欠款而無需承擔額外費用的房屋貸款。
P
Payment Frequency（還款頻次） - 房屋貸款的還款頻率 - 每週還款、快速每週還款、每兩週還款、快速每兩週還款、每月還款或每兩月還款。
Porting（沿用） - 在保留現有房屋貸款餘額、年期和利率的情況下，將房屋貸款移至其他房屋。如此可避免產生提前還款費用，為您省錢。
Prepayment Charge（提前還款費用） - 提前償還全部或部分封閉式房屋貸款所應付的費用。
Prepayment Privilege（提前還款權） - 提前償還全部或部分本金餘額的能力。在行使提前還款權時，可能要支付提前還款費。
Principal（本金） - 為新的房屋貸款而借入的金額。
Property Insurance（房屋保險） - 您的貸款機構很可能要求您購買保險以應對火災或自然災害等意外情況。
R
Refinancing（再貸款） - 通常用於獲取更多資金，或利用較低的利率來降低其他借貸成本。再貸款可幫助您合併債務或者支付教育或翻修房屋等大額開銷。
Renewal（續貸） - 房屋貸款年期結束時，可根據借貸雙方均接受的新條款與條件（通常是指年期和利率）對房屋貸款進行「展期」。這就稱為房屋貸款續貸。否則，貸款方有權要求全額還清貸款。
S
Security（抵押品） - 在房屋貸款中，房地產被作為貸款的抵押品。
T
Term（年期） - 按當前利率簽訂的房屋貸款協議的期限。
Total Debt Service (TDS) Ratio（總償債（TDS）比率） - 用於支付每月住房成本、所有其他債務及貸款義務等費用所需總收入的百分比。總額一般不得超過每月總收入的40%。
V
Variable Interest Rate Mortgage（浮動利率房屋貸款） - 利率隨其他市場條件變化而波動的房屋貸款。
其他實用資訊
法律聲明
1如果利率上升，令定期還款不足以支付利息，到了某個時候，就須增加付款額，提前還款或轉換為固定利率期限貸款。相關條款適用。