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針對初次購房者的建議
初次購房，但不確定從何入手？並非只有您才有這種感覺。
為幫助您推進購房進程，我們整理出了這份方便的檢查清單。我們希望這類資訊可以在您購買第一套房屋、公寓或聯排別墅的過程中為您提供幫助。
您是否知道購房包含3個階段？首先是規劃，然後是找到您理想的房源，最後是過戶。
財務規劃
如果您是首次置業，這個過程會讓您既興奮又有些恐懼。但只要您提前做好準備，首次購屋便會是一場愉快且充滿收穫的旅程。您可以透過以下方式確保自己做好準備。
我能負擔得起的房貸金額是多少？
您很容易就會對一套房子產生感情。但在此之前，請務必了解自己是否已經做好財務準備。在計算您能負擔得起的房貸金額時，也要考慮與置業相關的其他費用，比如保險、房產稅、水電費等。 TD房屋貸款負擔能力計算器可以幫助您評估自己是否真的有能力買下夢想中的房子。
購房首期付款是什麼？
購房首期付款是指購房者在購買房產時需要預先支付的部分購房款。首期款金額通常以房屋總價的百分比表示。
如您的首期付款低於房屋總價的20%，便需要購買房屋貸款違約保險。這筆保費可以直接併入房屋貸款中償還。
最低首期款金額
最低首期付款和房屋貸款違約保險要求並非是TD獨有的規定，所有銀行的房屋貸款都有此規定4。我們將助您遵守這些規定。
購買首套房屋時應注意哪些事項？
在購房過程中，您很自然會感到興奮。但重要的是要問自己幾個問題：
- 您要在這所房子裡住多久？
- 您可以在維持舒適生活的情況下買入這套房嗎？
- 您想住在這裡嗎？
- 它有擴建的空間嗎？
- 交通是否便利？
- 您的通勤時間是多久？
- 學區如何？
首次購屋者可享的相關計劃與激勵措施5
聯邦政府出台了多項激勵措施，以幫助加拿大人購置首套房屋。
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概覽 |
投保資格 |
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購房者計劃（HBP） |
透過購房者計劃（HBP），首次購房者可從自己的註冊退休儲蓄計劃（RRSP）中提取資金，用於購買首套房。 如要了解更多申請流程的詳情，請瀏覽加拿大政府官方網站。 |
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購房免稅額（HBA） |
購房免稅額（HBA）是一項不可退還的所得稅抵免，適用於購買合資格房屋。 如要了解更多關於購房免稅額的資料，請瀏覽加拿大政府官方網站。 |
如要申請HBA，您需要滿足以下條件：
有關申請資格的完整資料，請按此處。 |
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GST/HST新房退稅 |
GST/HST新房退稅為合資格的購房者提供了對新建或大規模裝修房屋購買價格的GST/HST（消費稅）退還。 如要了解如何申請GST/HST新房退稅，請瀏覽加拿大政府官方網站。 |
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免稅首次購房儲蓄賬戶 |
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土地轉讓稅退稅 |
根據您購屋所在地區的不同，您可能需要支付土地轉讓稅，但如果您是首次購屋者，則可能合資格獲得退全部或部分土地稅。 如需了解更多有關退稅計劃，請前往您所在省和市的網站。 |
部分地區計劃的資格要求如下： |
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30年攤還 |
首次購屋者現在可申請最長30年攤還期的房屋貸款，取代原先的25年期，並享有房屋貸款違約保險保障。此項變更可減低加拿大人的每月供款壓力。請注意，房屋貸款償還時間越長，支付的利息就越高。 如要了解更多有關該攤還期變更的更多詳情，請瀏覽加拿大政府網站。 |
如符合以下條件，您或可享有30年攤還期：
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我應當何時申請房屋貸款預先批核？
我們建議您在購置房屋前做好流程計劃。在聯絡房地產經紀人並尋找房源時，請考慮申請房屋貸款預批。這將幫助您了解貸款機構可以批准您獲得的貸款金額。網上申請TD房屋貸款預先批核，通過審批後，我們將把您的利率保留長達120天。
找到您夢想中的家園
接下來就是有趣的部分了。從這一刻開始，您將開啟一段尋找理想住所的探索旅程。您需要考慮一些因素。
我需要尋找房源方面的幫助嗎？
房地產經紀人通常可以在購房過程的各個方面為您提供幫助。在選擇房地產經紀人之前，請儘量與不同的房地產經紀人會面，並選擇擁有優秀證書和推薦人的經紀人。留意，一般而言，賣方會支付房地產經紀人的佣金。如果您發現適合自己的潛在房源，建議雇用驗房師以確保沒有任何隱藏的問題。
我需要支付哪些過戶費用？
除了積攢首期款外，您還應該留出一些錢支付過戶費用。這些額外的費用總額可能最終會達到房屋購買總價的4%左右。房產買賣手續費可能包括產權保險、調整費用和法律費用等。
哪種房屋貸款適合我？
貸款購房時，了解自己可選擇的所有方案非常重要。房屋貸款的種類很多。
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開放式/封閉式： |
這兩種類型的房屋貸款提供不同的提前還貸方案。開放式房屋貸款讓您可以靈活地偶爾或全額提前還貸，而無需支付任何費用。封閉式房屋貸款在到期前不能預付還款、重新協商或再貸款，除非有相關條款依據。 |
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常規/高比率： |
常規房屋貸款是指您的首期付款超過房屋購買價格20%的房屋貸款。如果您沒有攢夠20%的首期款，並且所需資金中有超過80%需要進行貸款，那麼您將申請高比率房屋貸款。 |
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固定利率/浮動利率 |
對於TD固定利率房屋貸款，利率在房屋貸款期限內將保持不變。對於TD浮動利率房屋貸款，利率將隨著TD房屋貸款最優惠利率變化。如果利率下降，則更多還款將計入本金。如果利率上升，則更多還款將計入利息。 |
購房意向書中應該包括哪些內容？
找到符合條件的房源後，請委託您的房地產律師/公證人審核出價，然後再遞交出價。出價必須包括您的真實姓名、出價金額、出價失效日期以及過戶前需要滿足的任何其他條件。
過戶及後續。
我需要房屋保險嗎？
您的貸款機構會要求您在過戶時提供房屋保險證明。您應該確保做足研究，找到適合自己的房屋保險計劃。該房屋保險還必須滿足您貸款機構的要求，並且要足夠全面，以賠付維修或重建房屋的費用。尋找可定制的房屋保險計劃，以便您可以對承保範圍進行細微調整。
過戶過程中會發生什麼？
為購買的房屋辦理過戶時，有很多文書工作要處理。您的房地產律師/公證人可以幫助您了解複雜的法律條款。如果您有任何顧慮，請務必提出問題。在過戶當日，您的律師將把最終的結算過戶資金交給賣方的律師。最後一步是拿到新房的鑰匙。
可以採取哪些方式為未來規劃？
建議與您的貸款機構討論房屋貸款保障方案。 如果您遇到承保範圍內的意外事故，TD房屋貸款保險可以支付您房屋貸款的全部或部分未償結餘。這可以幫助減輕您親人的經濟負擔。
現在也是開始為應對緊急情況進行儲蓄的好時機。嘗試每月將一小部分薪水存下來，以便為任何額外開支做好準備。
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