財務策劃顧問適合我嗎?您需要考慮五大方面

在尋找可以幫助您實現財富目標的財務策劃顧問時,有很多方面需要考慮。這可能看起來令人不知所措,尤其是當您認為與財務策劃顧問或財富顧問的關係是一段旅程時。可以從當前的財務目標著眼 - 新家、婚禮或退休,但可以隨著生活不斷發展和改變。在這個旅程中,優秀的財務策劃顧問會鼓勵您重新審視自己的財務計劃,幫助確保您步入正軌,甚至可以在您最需要的時候為您提供幫助。如果您正在積極尋求一些財務建議,那就太好了。有時,這可能是最重要的第一步。至於您可能提出的一些問題,這裡列出了五個問題,可以幫助您了解財務策劃顧問是否適合您。


1. 您有什麼資格證明?

我們從來不缺財務專家。有些人是「財富顧問」或「財務策劃顧問」。現實情況是,在加拿大幾乎任何人都可以稱自己為財務策劃顧問。只有魁北克要求個人持有註冊理財規劃師(CFP®)認證才能使用該頭銜。當然,策劃顧問或財富顧問可能持有其他認證,其中包括特許金融分析師(CFA)、個人理財規劃師(PFP​​),但CFP®是業內較常見的認證之一。重要的是要了解與您合作的人是否受過財務計劃制定方面的專門培訓,並且對稅收、遺產規劃,以及與您家庭財務需求相關的其他問題有充分的了解。當您與財富顧問會面時,不要不好意思詢問他們的資歷證明。

 


2. 您做這行有多長時間了?

這是人們應該詢問的一個關鍵問題,以及「你有多少個客戶?」 雖然您希望聽到的理想回答可能取決於您的目標,但您可能希望與您有共同語言的人合作,他們與您有類似的想法,與您有相似的生活經歷並且經過培訓,擁有相關認證,可為您提供幫助。然而,儘管有些人重視經驗,但其他人可能更注重知識或共同語言。


3. 您如何獲得報酬?

許多優秀的財務策劃顧問會提前提出這個問題。在加拿大,策劃顧問和財富顧問可以透過多種方式獲得報酬,但其中兩種非常常見的方式是佣金制和收費制。如果是佣金制,您的策劃顧問將根據您購買的產品獲得報酬。您無需直接為他們提供的服務付費,儘管多年來這是財務策劃的現狀,但有些人發現計算每月或每年需要支付的總金額存在難度。對於收費制,您要按管理的資產價值支付總金額。這可以透明、直接地展示您為所提供的服務支付的費用。無論策劃顧問如何獲得報酬,他們都應該能夠說:「這就是我的報酬;這是您在對賬單中找到費用的方式和位置,而這是您將獲得的回報。」

 


4. 您提供哪些服務?

這與任何關於費用的討論密切相關:您付錢得到了什麼?與策劃顧問或財富顧問合作的價值很少在於超越基准或指數。其旨在幫助您做出決定,並讓您獲得最能幫助您實現財富目標的工具和資源。財務策劃顧問應該能夠就您財務計劃的四個主要領域中的每個領域為您提供建議:建立淨資產、實施節稅策略、幫助您保護重要資產以及為子孫後代留下遺產。這可能意味著您的財務策劃顧問受過培訓,可以幫助您處理業務問題或遺產和稅務規劃,或者他們可以幫助您找到提供這些服務的專業人士。無論哪種方式,您都應該詢問他們提供哪些服務。

 


5. 你多久會與我聯繫一次?

您了解自己制定的財務計劃、堅持遵守並在需要時進行調整的能力將是您成功的關鍵。但我們每個人都是獨一無二的,在溝通方面有不同的需求。每次市場下跌或出現國際緊張局勢時,有些人可能會感到恐慌,並可能會希望獲得財務策劃顧問或財富顧問的電話或說明。其他人願意進行定期溝通。至少,尋找承諾進行年度進度審查,以確保相關計劃仍然適用並按計劃實現您的既定目標。

這些就是您可能想詢問您的財務策劃顧問的五個問題。現實情況是,您正在尋找的答案將取決於您的創富方式與習慣以及需求。最重要的是,您可以尋找能夠讓您相信他們將與您合作制定行動計劃並幫助實現對您而言重要的財富目標的人。

發現您的創富方式與習慣以及影響您的財富決策的因素。


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