道明財富理財規劃師和顧問的重要財務心得

「異性相吸。我丈夫和我在理財方面的風格完全不同。在成長過程中，我的家人對我們僅有的一點錢精打細算，而我丈夫的家人則沒有 我很節儉，他比較隨心所欲，有時我們倆都感到沮喪。當我們買了第一套房時，我厭倦了掌管財務大權。所以，我們決定讓我暫時抽身，換他處理所有賬單。突然間，他看到了我們的錢的去處，以及花錢的速度能有多快。我丈夫開始欣賞我盡可能地儲蓄的習慣。通過讓他參與進來，這減輕了我倆的挫敗感。現在，作為一名顧問，當我們談論情侶雙方的財務目標並幫助他們了解彼此的盲點時，我試圖讓雙方都參與進來。 」

「我最重要的目標之一是購買房產。我19歲開始存錢，並在大學期間參加在校生實習以繼續儲蓄。當我終於能夠付得起首期付款時，我找到了一棟舊樓，裡面有一個已經裝修過的單元，但位置並不理想。我如此專注於買房並迅速進入市場，以至於我可能沒有做出最好的投資決定。到了賣房的時候，我沒賺到錢。如果我一開始存了更多的錢，我本可以買一間更具投資價值的房屋。顧問或許能幫助我擺脫購房的興奮感。 」

「我們的第一套房位於城市裡一個交通便利的地點，靠近我們工作的地方。最終，我丈夫和我意識到我們想要更大的房屋，我們決定搬到郊區，用更少的錢買更大的房。從經濟上講，這是合理的選擇，但從生活質量的角度來看，住在一個更大、離工作更遠的房屋中最終會變得更有壓力。我們沒有深入思考此舉帶來的生活方式上的變化，而是更多地關注潛在的投資機會。雖然在經濟上這是一個不錯的決定，但於冬季真是太辛苦了！」

「我第一次獲得加薪時，我把其中大部分都花在了和女朋友去古巴的旅行上。我收穫了美好的回憶，但在經濟上沒有太多進展。當您獲得加薪時，應當考慮為長期目標存一些錢。購買更高檔的手機、不時外出用餐或購買更好的衣服，您會面臨這些誘惑，但有時抵制揮霍是件好事。這是我試圖向客戶傳達的訊息。」

「在我小時候，我父親出了一次工傷事故。他是家裡的支柱，但沒有殘疾收入補償保險。我媽媽不得不重回職場，雖然他們有應急資金，但我目睹了這給他們帶來的壓力。存錢以備不時之需，救了我們一家。在我們這個年紀，我們常常認為自己年輕健康，不需要保險，但現在可能是買保險最實惠的時間。」

在我們的婚禮上，我的妻子發言，她說：「世界上有牙膏滾筒和牙膏擠壓器。」 我是牙膏滾筒，而她是擠壓器。我對幾乎所有事情都更加謹慎和認真，包括金錢。她是牙膏擠壓器，享受生活，不會過多考慮接下來會發生什麼。但多年來，我們兩個人都意識到必須保持平衡。有時必須滾動，例如當牙膏管變空時。其他時候擠壓是可以的，特別是如果有很多牙膏時。我們將這一理念應用於我們的婚姻和理財。對我們來說重要的是，我們有一個長期的規劃來指導我們前進，而且我們倆都會刷牙。」

「我和妻子原本夢想著在城市裡擁有一所大房子，並將事業放在首位。但在剛剛結婚時，我們意識到我們工作時間很長，回家後吃得很晚，幾乎沒有時間在一起。所以，我們決定對生活進行一次重大改造。我們把房子租了出去，在我公婆的農場上建了一座小房子。面積只有420平方英尺。我的妻子辭掉了藥劑師的工作，去農場工作。我們更快樂，壓力更小，因為我們不再有大家庭的經濟和身體負擔。我們希望有一天能有孩子，也許我們的家將不得不做出改變，但我們也希望我們的理念保持不變。我試圖提醒我的客戶，物質可能並不總是等同於幸福。」

「我從印度尼西亞來到加拿大上大學，所以我對銀行的運作方式並沒有充分的了解。我甚至從來沒有過信用卡。當我開通銀行賬戶時，我選擇了最基礎的賬戶。當我最終諮詢顧問時，他們指出我每月要支付$80的交易和提款費用。如果我將這$80存入TFSA或RSP，真的可以積少成多。」