道明財富理財規劃師和顧問的重要財務心得
智慧來自經驗,有時,我們要費一番苦功才能吸取經驗,即使涉及到我們的個人財務也是如此。儘管如此,如果我們花時間諮詢專家,我們本可以更早地吸取寶貴的經驗教訓。
根據道明財富1 的一項行為金融學研究,許多接受調查的千禧一代(包括年收入超過$100,000的人)選擇獨自完成財務規劃。該研究表明,18-34歲年齡段的人與顧問一起制定財務規劃的可能性比55歲及以上的人低三倍,目前只有15%會諮詢顧問。
更重要的是,TD研究發現,與年長的人相比,這一群體的財務責任心(35%)較低,而且對金錢高度被動(43%)。這意味著當市場經歷波動時,他們可能會做出不知情的決定。更重要的是,千禧一代可能會發現擁有一位財務助手(例如顧問)有助於幫助他們建立對如何投資和保持目標的信心。
我們邀請了12位道明財富顧問(均未滿40歲)分享他們費了一番苦功才學到的財務心得,以及為什麼諮詢財務專業人士可能會幫助他們節省時間和金錢。
經驗心得:「共同理財」 - Keleena Mariasine,財富顧問,新斯科舍省哈利法克斯
「異性相吸。我丈夫和我在理財方面的風格完全不同。在成長過程中,我的家人對我們僅有的一點錢精打細算,而我丈夫的家人則沒有 我很節儉,他比較隨心所欲,有時我們倆都感到沮喪。當我們買了第一套房時,我厭倦了掌管財務大權。所以,我們決定讓我暫時抽身,換他處理所有賬單。突然間,他看到了我們的錢的去處,以及花錢的速度能有多快。我丈夫開始欣賞我盡可能地儲蓄的習慣。通過讓他參與進來,這減輕了我倆的挫敗感。現在,作為一名顧問,當我們談論情侶雙方的財務目標並幫助他們了解彼此的盲點時,我試圖讓雙方都參與進來。 」
經驗心得:「您的房屋是一項投資」 - Julie Fitzpatrick,顧問,註冊會計師,新不倫瑞克省聖約翰
「我最重要的目標之一是購買房產。我19歲開始存錢,並在大學期間參加在校生實習以繼續儲蓄。當我終於能夠付得起首期付款時,我找到了一棟舊樓,裡面有一個已經裝修過的單元,但位置並不理想。我如此專注於買房並迅速進入市場,以至於我可能沒有做出最好的投資決定。到了賣房的時候,我沒賺到錢。如果我一開始存了更多的錢,我本可以買一間更具投資價值的房屋。顧問或許能幫助我擺脫購房的興奮感。 」
經驗心得:「您的房屋也是一個家」 - Jenny Cho,財務策劃顧問,安大略省多倫多
「我們的第一套房位於城市裡一個交通便利的地點,靠近我們工作的地方。最終,我丈夫和我意識到我們想要更大的房屋,我們決定搬到郊區,用更少的錢買更大的房。從經濟上講,這是合理的選擇,但從生活質量的角度來看,住在一個更大、離工作更遠的房屋中最終會變得更有壓力。我們沒有深入思考此舉帶來的生活方式上的變化,而是更多地關注潛在的投資機會。雖然在經濟上這是一個不錯的決定,但於冬季真是太辛苦了!」
經驗心得:「不要浪費加薪」 - Jessica Belanger,財務策劃顧問,魁北克省蒙特利爾
「我第一次獲得加薪時,我把其中大部分都花在了和女朋友去古巴的旅行上。我收穫了美好的回憶,但在經濟上沒有太多進展。當您獲得加薪時,應當考慮為長期目標存一些錢。購買更高檔的手機、不時外出用餐或購買更好的衣服,您會面臨這些誘惑,但有時抵制揮霍是件好事。這是我試圖向客戶傳達的訊息。」
經驗心得:「保障您的未來」 - Amin Sandhu,財務策劃顧問,魁北克省蒙特利爾
「在我小時候,我父親出了一次工傷事故。他是家裡的支柱,但沒有殘疾收入補償保險。我媽媽不得不重回職場,雖然他們有應急資金,但我目睹了這給他們帶來的壓力。存錢以備不時之需,救了我們一家。在我們這個年紀,我們常常認為自己年輕健康,不需要保險,但現在可能是買保險最實惠的時間。」
經驗心得:「刷牙可以比作理財」- Matthew Rodier,投資組合經理,私人投資顧問,魁北克省蒙特利爾
在我們的婚禮上,我的妻子發言,她說:「世界上有牙膏滾筒和牙膏擠壓器。」 我是牙膏滾筒,而她是擠壓器。我對幾乎所有事情都更加謹慎和認真,包括金錢。她是牙膏擠壓器,享受生活,不會過多考慮接下來會發生什麼。但多年來,我們兩個人都意識到必須保持平衡。有時必須滾動,例如當牙膏管變空時。其他時候擠壓是可以的,特別是如果有很多牙膏時。我們將這一理念應用於我們的婚姻和理財。對我們來說重要的是,我們有一個長期的規劃來指導我們前進,而且我們倆都會刷牙。」
經驗心得:「小房子,大幸福」 - Fred Zhou,高級財務策劃顧問,卑詩省坎盧普斯
「我和妻子原本夢想著在城市裡擁有一所大房子,並將事業放在首位。但在剛剛結婚時,我們意識到我們工作時間很長,回家後吃得很晚,幾乎沒有時間在一起。所以,我們決定對生活進行一次重大改造。我們把房子租了出去,在我公婆的農場上建了一座小房子。面積只有420平方英尺。我的妻子辭掉了藥劑師的工作,去農場工作。我們更快樂,壓力更小,因為我們不再有大家庭的經濟和身體負擔。我們希望有一天能有孩子,也許我們的家將不得不做出改變,但我們也希望我們的理念保持不變。我試圖提醒我的客戶,物質可能並不總是等同於幸福。」
經驗心得:「提款費會消耗您的儲蓄」 - Trixie Mangunpratomo,財務策劃顧問,安大略省北約克
「我從印度尼西亞來到加拿大上大學,所以我對銀行的運作方式並沒有充分的了解。我甚至從來沒有過信用卡。當我開通銀行賬戶時,我選擇了最基礎的賬戶。當我最終諮詢顧問時,他們指出我每月要支付$80的交易和提款費用。如果我將這$80存入TFSA或RSP,真的可以積少成多。」
1 道明財富。行為金融學研究分析。2018年2月16日。
https://www.td.com/content/dam/wealth/document/pdf/wealth/industry-report-a-behavioural-perspective-on-risk-en.pdf
分享本文