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自管鎖定退休賬戶 (LIRA)†

LIRA (在某些省份又稱為鎖定退休儲蓄計劃(LRSP)) 是專為保管由前雇主發放的退休金而設的一種退休儲蓄賬戶。在您開始從LIRA/LRSP中提取資金前，賬戶上的資金都可以獲得延税增長。LIRA/LRSP是鎖定賬戶，表示您無法動用的資金 (特殊情況除外)。自管LIRA/LRPS提供各式各樣的投資選擇，讓您靈活選擇退休金的投資方式，隨時掌控資金動向。

  • 讓您的退休金獲得延稅增長

    如果您已從上一家公司離職，且您的前雇主有為您加入退休金計劃，則您的退休金可以轉入LIRA/LRSP，繼續享受延税增長。

  • 以自己的方式規劃退休生活

    根據您的風險承受能力、投資時期和退休目標，靈活選擇投資方式，隨時掌控資金動向。

  • 鎖定計劃，發掘潛力

    LIRA/LRSP與註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 類似，您可以投資各式各樣的資產，並可根據自身情況調整投資策略，從而有機會實現高投資回報。

  • 在加拿大和美國各市場交易

    透過投資於北美各主要市場，分散投資組合風險，並建構均衡的投資組合。

我是否符合開設道明自管投資LIRA的條件？

如要開設LIRA，您必須符合以下條件：

  • 身為加拿大公民，並擁有有效的社會保險號碼 (SIN) 以用於報稅。
  • 您必須有來自前雇主退休金計劃的資金，以便轉入LIRA。
  • 年齡未滿71歲。您必須在您年滿71歲當年的12月31日前將您的LIRA/LRSP轉換為終身收入基金 (LIF) 或鎖定退休收入基金 (LRIF)，或其他合資格方案。
  • 達到所在省份的成人年齡。

開設LIRA/LRSP時需要考慮的事項

比較道明自管投資的LIRA/LRSP與RRSP

LIRA/LRSP和RRSP都是為支持您的退休生活而設，但兩者并非完全一樣。

LIRA/LRSP

RRSP
主要目的
退休和某些合資格的提款
一般用於退休、合資格的購屋計劃 (HBP) 提款或合資格的終身學習計劃 (LLP) 提款
資金來源
雇主註冊退休金
上一年度收入的18% (設有最高限額)，減去退休金調整 + 未使用的RRSP供款額
年度供款限額
不適用，僅可轉移資金
是
供款的稅務影響
不適用，僅可轉移資金
通常可抵稅
增長
延遲納稅
延遲納稅
取款
合資格的提款需繳納預扣稅。
合資格的提款需繳納預扣稅。

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